Решение № 2-150/2024 2-150/2024~М-108/2024 М-108/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-150/2024

Дело №2 -150/2024 УИД 42RS0026-01-2024-000186-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 24 июня 2024 г.

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Барсуковой В.В.,

при секретаре Доможилкиной Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор ... от 02.08.2013 г. на сумму 77 878 рублей в том числе 67 000 рублей – сумма к выдаче, 10 878 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 878 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 67 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2 (согласно Распоряжению Заемщика).

Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10 878 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки Заемщиком получены: заявка и График погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка (все части) и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемником в сроки, сумме и порядке, установленные Договором».

В соответствии с п.10 раздела «О правах Банка» Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/ил ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счете Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.07.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2014 по 17.07.2016 в размере 76 110,99 рублей, что является убытками Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 02.03.2014 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.03.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 194 289,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 76 503,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 26 397,72 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 110,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 277,32 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 085,78 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «КХФ Банк» задолженность по Договору в размере 194 289,17 рублей, государственную пошлину в размере 5 085,78 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась заблаговременно.

На основании ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 (Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор ... от 02.08.2013 г. (л.д. 9-15) на сумму 77 878 рублей, в том числе 67 000 рублей – сумма к выдаче, 10 878 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77878 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Ежемесячный платеж 5 268,45 руб.

Денежные средства в размере 67 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2. (согласно Распоряжению Заемщика) (л.д. 57).

Заемщиком личной подписью подтверждено, что ей понятны все пункты договора, она с ними с ними согласна и обязуется их выполнять, также ею подтверждено, что она получила Заявку, график погашения по Кредиту и график погашения кредитов по картам. Она прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте». Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно Условий Договора (л.д. 13-15) заемщик обязан возвращать полученные в Банке кредиты по картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги. Банк обязан принимать и зачислять деньги на счет Заемщика, выполнять распоряжения/ заявления Заемщика. По Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицам, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием карты, в том числе, с возможностью совершать операции по карте при отсутствии денежных средств.

Заемщик должен выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 (тридцати) календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, а начина с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Задолженность по кредиту – сумма денег, которую Заемщик должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользованием им, а также комиссии, неустойки и убытки.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее сумма ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. Ежемесячные платежи включает в себя: проценты за пользование кредитом в процентном периоде, комиссии, которые указаны в договоре, часть суммы кредита.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 878 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10 878 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 57 ).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5 268,45 рублей.

Таким образом, Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе, по выдаче кредитных денежных средств.

В соответствии с п.10 раздела «О правах Банка» Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (л.д.14 оборот).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/ил ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.11 раздела «О правах Банка» Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (л.д.15).

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счете Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.07.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2014 по 17.07.2016 в размере 76 110,99 рублей (л.д.17 оборот).

Согласно расчету задолженности (л.д. 17-18) по состоянию на 20.03.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 194 289,17 рублей из них:

сумма основного долга – 76503,14 руб.,

сумма процентов за пользование кредитом – 26397,72 руб.;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 15277,32 руб.;

убытки банка (неоплаченные проценты) – 76 110,99 руб..

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, судом признается арифметически верным.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось мировому судье судебного участка № 1 Тисульского района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита с ФИО1. 26.09.2014 года Определением мирового судьи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в удовлетворении заявления о выдаче приказа (л.д. 52).

Из ответа и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 16.05.2024, предоставить копию заявления о выдаче судебного приказа, копию конверта из материалов дела, не представляется возможным, в связи с уничтожением гражданского дела по истечению срока хранения (л.д. 51).

Из анализа расчета задолженности Банка по договору кредитования ... от 02.08.2013 г., а также выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 16) судом установлено, что за период с 02.08.2013 по 20.03.2024 задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 194 289,17 рублей из них: сумма основного долга – 76503,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26397,72 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15277,32 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 76 110,99 руб.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 194 289,17 обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5085,78 руб., что подтверждается платежным поручением № 9297 от 29.02.2024 (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 193, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 ... в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 02.08.2013 по состоянию на 20.03.2024 в размере 194 289,17 рублей.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 085, 78 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 01 июля 2024 года.

Судья В.В. Барсукова