Решение № 2-4066/2020 2-4066/2020~М-4197/2020 М-4197/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-4066/2020

Дело № 2-4066/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2020 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Богомолова С.В.,

при секретаре Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями Договора займа от 13.02.2014. № 043/63/14/П заемщику-залогодателю ФИО1 общество с ограниченной ответственностью «Ипотечная Компания «Столица» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 2 040 000 рублей на срок 336 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 57,4 кв.м., расположенного на 1-ом этаже 5- этажного дома.

Заемные средства были выданы ФИО1 13.02.2014, что подтверждается платежным поручением № 140.

По состоянию на 23.04.2014 квартира была оценена в размере 2 550 000 руб., что подтверждается отчетом № 71/01и-2014 оценщика иное лицо, и указана в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю 17.02.2014 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.02.2014 года.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 ст. 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение - исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиком вносились не вовремя и существенными просрочками.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от 23.06.2020 года в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 6.2.4 Закладной и п. 4.4. Договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества по состоянию на 28.07.2020 составляет: 2 168 869 рублей 64 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1983 940 рублей 63 копейки; сумма просроченных процентов - 155 324 рубля 93 копейки; текущие проценты с просроченной ссуды - 4 200 рублей 97 копеек; пени по кредиту - 10 838 (Десять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 17 копеек; пени по процентам - 14 564 рубля 94 копейки.

Кроме того, начиная с 28.07.2020 г. и по день фактического исполнения решения суда, в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50 процентов годовых.

По состоянию на 12.08.2020 рыночная стоимость Квартиры составляет 2 447 000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика иное лицо, об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. Учитывая изложенное, начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть, установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно квартиры - 1 957 600 рублей 00 копеек.

Просили взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 043/63/14/П от 13.02.2014 в размере 2 168 869 руб. 64 коп., из них сумма основного долга 1 983 940 руб. 63 коп., сумма просроченных процентов 155 324 руб. 93 коп., текущие проценты с просроченной ссуды 4 200 руб. 97 коп., пени по кредиту 10 838 руб. 17 коп., пени по процентам 14 564 руб. 94 коп., начиная с 28.07.2020 и по день фактического исполнения решения суда на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50% годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 957 600 руб., определив способ реализации с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 044 руб. 35 коп., расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом извещалась о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО «МФО «ИК «Столица» в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что 13.02.2014 между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО1 был заключен договор займа № 043/63/14/П, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 2 040 000 руб. под 15,5% годовых на срок 336 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Указанное имущество было приобретено в собственность ответчика и передано в залог кредитору, оформлена закладная.

В настоящее время владельцем закладной является истец, что подтверждается отметкой в закладной, сделанной в соответствии с п.1 ст. 48 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 2 ст. 48 данного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора, не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей, не производит погашения.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору займа исполняются ненадлежащим образом, имеется значительная просроченная задолженность которая согласно представленному расчету на 28.07.2020 (включительно) составляет 2 168 869 руб. 64 коп., из них сумма основного долга 1 983 940 руб. 63 коп., сумма просроченных процентов 155 324 руб. 93 коп., текущие проценты с просроченной ссуды 4 200 руб. 97 коп., пени по кредиту 10 838 руб. 17 коп., пени по процентам 14 564 руб. 94 коп.

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями договора займа, проверен судом и не оспаривается ответчиком.

Со стороны ответчика не представлено доказательств оплаты задолженности в большем размере.

Поскольку со стороны ответчика не представлено доказательств опровергающих данный размер задолженности, с заемщика она подлежит взысканию в полном объеме, при этом также подлежат взысканию проценты с 29.07.2020 по день фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст.ст. 237, 349 п.1 ГК РФ суд считает возможным удовлетворить и исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи со следующим.

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество.

Так, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество предусматривает ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Между тем, в данной ситуации суд не усматривает вышеуказанных условий к отсутствию оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пункт 2 статьи 6 названного Федерального закона устанавливает, что не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Статья 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускает обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализацию этого имущества при условии, что такой жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно отчета определения рыночной стоимости недвижимого имущества подготовленного по заказу истца ООО «Оценка-Гарант» действительная рыночная стоимость на день проведения оценки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 447 000 руб.

При этом, со стороны ответчика не представлено допустимых и относимых доказательств опровергающих выводы данной оценки.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что кредит брался именно на приобретение заложенного имущества, суд полагает возможным обратить на него взыскание по решению суда, установив первоначальную продажную стоимость в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной оценкой, что соответствует 1 957 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

На основании данной статьи в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 044 руб. 35 коп., а также расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженность по договору займа от 13.02.2014 № 043/63/14/П по состоянию на 28.07.2020 (включительно) в размере 2 168 869 руб. 64 коп. (из них сумма основного долга 1 983 940 руб. 63 коп., сумма просроченных процентов 155 324 руб. 93 коп., текущие проценты с просроченной ссуды 4 200 руб. 97 коп., пени по кредиту 10 838 руб. 17 коп., пени по процентам 14 564 руб. 94 коп.), проценты за пользование кредитом исходя из 13,5% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (1 983 940 руб. 63 коп.) за период с 29.07.2020 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, расходы на уплату государственной пошлины в размере 25 044 руб. 35 коп., расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб.

Взыскание по решению суда обратить на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 957 600 руб., определив способ реализации данного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Богомолов.