Решение № 2-510/2017 2-510/2017~М-4817/2016 М-4817/2016 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-510/2017

Дело № 2-510/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новороссийск 02 марта 2017 г.

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе судьи Реутт Н.Ф.

при секретаре Челусновой Д.М.,

с участием истицы, ее представителя ФИО1, представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указала, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истицей и ответчиком заключен кредитный договор <№> на срок 732 дня. Сумма займа составила <данные изъяты> руб. Процентная ставка по договору установлена 34,97 % годовых. Истица использовала полученный кредит на погашение предыдущего кредита.

10.06.2016г. истица воспользовалась своим правом на досрочное частичное погашение кредита путем внесения денежных средств в кассу ответчика в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик не исполнил обязательств по предоставлению графика платежей, зачислению и списанию денежных средств в счет погашения кредита, а только произвел начисление пеней и штрафов. Ответчик произвел списание денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения платежей, пеней и штрафов, что привело к увеличению долга. Истица с целью устранения дальнейших убытков сняла со своего счета в банке оставшиеся <данные изъяты> руб., отправила в адрес ответчика запрос о предоставлении полной и точной информации обо всех произведенных банком в период действия договора банковских операциях и платежах, а также претензию с просьбой добровольно расторгнуть кредитный договор, ответ на которую не получила.

Просит признать кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. расторгнутым, обязать ответчика выставить к оплате фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, предоставить информацию о полной стоимости кредита, размере процентов и прочих платежей, начисленных банком в период действия кредитного договора, применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки по обязательствам истицы по кредитному договору, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на представителя в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, а также за неудовлетворение требований истца неустойку в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истица и ее представитель ФИО1 иск поддержали по основаниям, изложенным в иске, при этом пояснили, что истица ежемесячно оплачивала в счет погашения кредита и процентов <данные изъяты> руб. <ДД.ММ.ГГГГ>. обратилась с заявлением о частичном погашении кредита, внесла <данные изъяты> руб. Банк должен был предоставить истице новый график платежей с учетом внесенной ею денежной суммы. Как выяснилось позже, у истицы остался долг в размере одного платежа. Истица не отрицает, что в марта, апреле 2016г. она платежи по кредиту не производила в связи с отсутствием денежных средств. <ДД.ММ.ГГГГ>. истица получила ответ, что ее заявление не исполнено, поскольку для досрочного погашения кредита необходимо доплатить еще <данные изъяты> руб. Истица сняла оставшуюся на ее счете сумму и с тех пор по кредиту не платит, полагая, что права ее ответчиком нарушены.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 иск не признал и пояснил, что истица обратилась в банк для получения кредита для погашения задолженности по кредитной карте. 10.06.2016г. истица обратилась с заявлением, а не с уведомлением, как указано в п. 5.4 условий по потребительским кредитам. Банк в соответствии с заявлением клиента направил на электронный адрес ответ о том, что при желании досрочно погасить сумму основного долга необходимо оформить соответствующее уведомление и передать банку не позднее чем за 30 дней до даты погашения, указанной в уведомлении. Внесенных истицей денежных средств в размере <данные изъяты> руб. было недостаточно для досрочного погашения кредита, поскольку истица производила платежи не с нарушением графика платежей, а в марта, апреле 2016г. вообще не платила. В связи с задержкой платежей образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которая была перечислена на счет банка из внесенной суммы. После перечисления указанной суммы в счет задолженности для полного погашения кредита нужно было внести <данные изъяты> руб. На счете у истицы осталось <данные изъяты> руб., которые она сняла со счета. Она не обеспечила наличие необходимых денежных средств на счете, в связи с чем досрочное расторжение кредитного договора стало невозможным. <ДД.ММ.ГГГГ>. в адрес истицы направлено требование с указанием основной суммы долга, неустойки, а всего в размере <данные изъяты> руб. На сегодняшний день истица не может обратиться с просьбой о досрочном погашении кредита, поскольку банком выставлено заключительное требование.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии с п. 2, п. 4 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Из объяснений сторон, материалами дела установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истицей и ответчиком заключен кредитный договор <№> на срок 732 дня. Сумма займа составила <данные изъяты> руб. Процентная ставка по договору установлена 34,97 % годовых. Согласно графику платежей погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно, не позднее 4-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> руб.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрен частичный досрочный возврат кредита при оформлении Уведомления заемщика о досрочном возврате. При этом новый (уменьшенный) размер предстоящих платежей по договору указывается в графике платежей при оформлении Уведомления о досрочном возврате.

10.06.2016г. истица обратилась в офис банка с заявлением о досрочном о частичном досрочном погашении кредита по договору от 11.12.2015г. в сумме <данные изъяты> руб. и в этот же день согласно приходному кассовому ордеру <№> внесла на свой счет, открытый в банке «Русский Стандарт» <данные изъяты> руб.

Указанная сумма (<данные изъяты> соответствует сумме для полного досрочного погашения задолженности по договору, указанной в графике платежей на <ДД.ММ.ГГГГ>.

Однако истица не учла, что в начале 2016г. она допускала нарушение срока выплат, установленного указанным графиком платежей, а в марте, апреле 2016г. выплаты ею не производились, чего она не отрицала в судебном заседании.

Часть суммы кредита заемщик вправе вернуть только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей.

В связи с этим из перечисленных истицей сумм в день совершения очередного платежа, были списаны денежные средства на погашение основного долга, процентов по кредиту, а также неустойки за нарушение обязательств, предусмотренной п. 12 кредитного договора. После списания указанных средств в размере <данные изъяты> руб. на счете истицы осталась сумма, недостаточная для досрочного погашения кредита.

Указанная информация была направлена ответчиком на указанный истицей электронный адрес и предложено обратиться с уведомлением о досрочном погашении по форме, установленной

С надлежаще оформленным Уведомлением истица обратилась к ответчику <ДД.ММ.ГГГГ> но, не дождавшись решения указанного вопроса в предусмотренный законом 30-дневный срок, сняла со своего счета в Банке оставшиеся <данные изъяты> руб.

Как указано в п. 5 Условий по потребительским кредитам «Русский Стандарт», в случае если клиент разместит для целей полного досрочного погашения задолженности сумму, меньшую чем требуется, то в таком случае Банк осуществляет плановой погашение задолженности.

Таким образом, установлено, что истица фактически к досрочному погашению кредита так и не приступила, ранее перечисленные на счет в банке ответчика денежные средства сняла и с июля 2016г. погашение кредита не производит.

В ее адрес <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком направлено требование с указанием основной суммы долга, неустойки, а всего в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, доводы истицы о том, что ответчиком нарушены ее права потребителя при решении вопроса о досрочном погашении кредита, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Поскольку в удовлетворении основных требований истице отказано, не подлежат удовлетворению ее требования в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО2 к АО «<ФИО3» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья