Решение № 2-1903/2024 2-1903/2024~М-1693/2024 М-1693/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-1903/2024

Дело №

УИД №

Резолютивная часть решения оглашена 23.01.2025 года


Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея

в составе:

председательствующего судьи ФИО3

при секретаре ФИО4

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 2 400 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, под 15,2 % годовых на срок 180 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) приобретаемых объектов недвижимости: а именно:

- Земельный участок, площадью 593 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:44-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

- Квартира, площадью 92,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:146-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 476 960,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 163 210,59 руб., просроченный основной долг – 2 300 040,70 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 7 585,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 037,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 086,40 руб.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайге сети интернет ФГУП Почта России. Данное требование до настоящего момента не выполнено. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании приведенных доводов истец просит взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 476 960,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 163 210,59 руб., просроченный основной долг – 2 300 040,70 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 7 585,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 037,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 086,40 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, установив первоначальную продажную стоимость, равную 2 332 800 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 26584 рубля 80 копеек.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом. Ранее в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Письменные возражения не представила.

С учетом изложенного, суд на основании ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условием кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 2 400 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, под 15,2 % годовых на срок 180 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости:

- Земельный участок, площадью 593 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:44-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

- Квартира, площадью 92,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:146-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 кредитного договора), а также графиком платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Условием кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Условием кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку размере 14% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 476 960,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 163 210,59 руб., просроченный основной долг – 2 300 040,70 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 7 585,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 037,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 086,40 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с общими условиями кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в материалах дела не имеется.

Каких-либо мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту, иной расчет долга, квитанций по оплате кредита, не учтенных истцом, ответчиком не представлено.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и правильным.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 и о взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 476 960,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 163 210,59 руб., просроченный основной долг – 2 300 040,70 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 7 585,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 037,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 086,40 руб. подлежат удовлетворению.

Как указано выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1, на которую в установленном законом порядке зарегистрировано в ЕГРП, равно как зарегистрировано и обременение - залог в силу закона, в пользу ПАО «Сбербанк России»:

-Земельный участок, площадью 593 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:44-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ

- Квартира, площадью 92,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:146-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

Согласно положениям ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, п.1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, среди прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Задолженность ответчика по кредитному договору и несоблюдение ей договорных обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору в соответствии с положениями действующего законодательства.

В данном конкретном случае оснований для применения п.2 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, поскольку сумма неисполненного ответчиком перед кредитором обязательства существенно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истцом в материалы дела представлено заключение о стоимости заложенного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 916 000,00 руб.

Ответчиком в материалы дела представлен отчет о стоимости заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 4 549 000 руб., земельного участка – 541 000 руб.

Поскольку соглашение между истцом и ответчиком о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто, а разница в стоимости имущества между заключениями, представленными сторонами является существенной, Определением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, производство которой поручено ООО «Р-ГРУПП».

Согласно заключению эксперта №РГ-2-1903/2024 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорного имущества, принадлежащего ФИО1, являющейся предметом ипотеки, составляет 5 047 000 рублей.

Суд принимает указанную стоимость квартиры как объективную и достоверную.

С учетом положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 4 ч.2 ст. 54), суд считает возможным определение начальной продажной цены квартиры в размере 80% от указанной в заключении эксперта №РГ-2-1903/2024 от ДД.ММ.ГГГГ сумме, то есть в размере 4 037 600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из заявленных исковых требований, в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 26 584 рубль 80 копеек, согласно платежному поручению, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН: <***>) с ФИО1 (паспорт серия 0513 №) задолженность. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 476 960 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты – 163 210 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 2 300 040 руб. 70 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 7 585 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 037 руб. 45 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 086 руб. 40 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Земельный участок, площадью 593 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:44-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ;

- Квартиру, площадью 92,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, р-н Тахтамукайский, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 01:05:1300004:146-01/033/2022-5 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах определить в размере 4 037 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 0513 №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26584 рубля 80 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через <адрес> Республики Адыгея в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО5