Решение № 2-328/2025 2-328/2025~М-270/2025 М-270/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-328/2025

Дело № 2-328/2025

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2025-000487-89

Мотивированное
решение

изготовлено 09 декабря 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 25 ноября 2025 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.,

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области 04.12.2025г обратилось общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (далее по тексту - ООО ПКО «Воксис») с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №0038152409120191 от 12.09.2024 года. Свои требования мотивировали тем, что 12.09.2024 года между АО МФК «Саммит» и ответчиком заключен договор потребительского займа в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 28000 рублей сроком до 23.04.2025 года с процентной ставкой 292% годовых. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 193 календарных дня. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 27.02.2025 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 23.04.2025г.(дата заключения договора уступки прав требования). Согласно договора уступки права требования № САМ-ВОК-23-00/25 от 23.04.2025г. АО МФК «Саммит» переуступило право требования ООО ПКО «Воксис». На дату уступки прав требования задолженность составляет 60046,06 рублей, в том числе: 26782,06 рублей – задолженность по основному долгу, 33264 рубля – проценты на просроченный основной долг (0,8% в день). Ранее истец обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа, судебный приказ был отменен в связи с поступившим заявлением ответчика.

Истец ООО ПКО «Воксис» в судебное заседание своего представителя не направил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя(л.д.8).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства (л.д.133), в судебное заседание не явился, каких либо заявлений или ходатайств суду не направил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 г., онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу подп.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02.07.2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту – Закон №151-ФЗ).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом №151-ФЗ денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее по тексту – Закона об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу ст.4 Закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 12.09.2024 года на основании акцептованного заявления оферты между ФИО1 (Заемщик) и ООО МФК «Саммит» заключен договор потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж онлайн». Сумма займа 28000 рублей, срок действия договора до полного погашения денежных обязательств, срок возврата кредита 27.02.2025г. Процентная ставка 292,000% годовых. Количество платежей 12, максимальный платеж равен 4353,94 рубля, минимальный платеж - 4353,82 рубля, периодичность оплаты указана в графике платежей в Приложении №1 к договору. ФИО1 своей подписью подтвердил свое согласие на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам (л.д.15-16, 17-20, 21).

Согласно п.п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц по продукту Потребительский займ, утвержденных приказом гендиректора ООО МКФК «Саммит» № 1-11 от 19.08.2024 года, потенциальный заемщик может оформить заявку-анкету на получение займа в любом обособленном подразделении кредитора, либо заполнить предварительную заявку-анкету на web-сайте кредитора www.dobrozaim.ru. Актуальная информация обо всех действующих обособленных подразделениях кредитора размещена на web-сайте кредитора www.dobrozaim.ru, во вкладке «Контакты». Заявка-анкета заемщика содержит сумму и срок микрозайма, анкетные данные заемщика, а также согласие на обработку персональных данных, согласие на получение и передачу кредитной истории в бюро кредитных историй. В составе заявки-анкеты кредитор устанавливает набор таких персональных данных заемщика, которые в совокупности не могут быть известны третьим лицам и заявлены ими вместо заемщика, что позволяет достоверно и объективно установить, что заявка-анкета, поступившая кредитору указанным в п.2.1. способом, исходит от заемщика и подписана/направлена собственноручно заемщиком. Кредитор при совершении операции по выдаче микрозаймов соблюдает следующий порядок: 1)до момента выдачи займа предоставляет потенциальному заемщику возможность ознакомиться с условиями выдачи микрозайма, договором микрозайма и иными документами, связанными с его оформлением, путем их размещения на официальном сайте компании, а также путем их размещения в офисах кредитора, в местах выдачи займов; 2) прием и рассмотрение кредитором заявления потенциального заемщика; 3) Оценка платежеспособности потенциального заемщика; 4)принятие кредитором решения о предоставлении или не предоставлении займа; 5) уведомление потенциального заемщика о принятии кредитором решения; 6) в случае принятия решения о выдаче займа – заключение договора займа; 7) выдача (представление) заемщику денежных средст по договору займа. Положительное решение о выдаче займа действует в течение 30 календарных дней с даты его принятия. Займ предоставляется единовременно, либо траншами по заявлению заемщика путем выдачи денежных средств через кассу кредитора или путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика после предоставления и подписания заемщиком документов, предусмотренных договором. Датой фактического предоставления займа является дата выдачи займа из кассы кредитора.

Проценты по займу начисляются ежедневно на остаток задолженности по займу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Указанные проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из фактического количества дней использования займом и количество дней в году(365/366) (п.2.8).

Погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитентными или дифференцированными платежами согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа (п.2.9).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.2.13 Общих условия за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20% годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств(л.д.15-16,17-21,27-31).

Согласно перечня тарифов займа «Легкий платеж онлайн» выдача займа осуществляется с использованием личного кабинета на сайте www.dobrozaim.ru, полная стоимость кредита 292,000%, погашение займа раз в 14 дней аннуитентными платежами (л.д.34-34 оборот).

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Справкой, выданной АО МФК «Саммит» подтверждается, что 12.09.2024 года ФИО1, путем использования мобильного телефона и отправки ответного кода, подтвердил свое согласие на заключение микрозайма, подписав простой электронной подписью пакет документов (л.д.22).

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы займа Кредитор АО МФК «Саммит» исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается Справкой ПАО «Транскапиталбанк» от 05.05.2025г №02-03/507/6412 о проведенных операциях с использованием платежного шлюза ООО МФК «Саммит» (л.д.25-26).

Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

В соответствии с п.п.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Расчетом задолженности по договору №0038152409120191 от 12.09.2024г. подтверждается, что ответчиком ФИО1 в погашение задолженности по договору займа внесен один платеж в размере 4353,94, произведенный 25.09.2024г.(л.д.37-41, 47,117).

Между АО МФК «Саммит» (Цедент) и ООО «ПКО Воксис» (Цессионарий») 23.04.2025г. года заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам, указанным в реестре должников (Приложении №1 к договору). К Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, возникшей на основании договоров потребительского займа, заключенных между Цедентом и должниками. Уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: суммы основного долга по договорам займа, невозвращенные на дату уступки, проценты за пользование денежными средствами, по договорам займа, начисленные Цедентом в период действия договора до даты уступки и не уплаченные должниками на дату уступки, любые иные права, которые возникли на дату уступки, либо могут возникнуть после даты уступки в связи с любыми изменениями условий договора(л.д.11-14).

Из обозревавшихся материалов гражданского дела №2-554/2025 следует, что мировым судьи судебного участка №26 Мантуровского судебного района Костромской области 05.06.2025г. выдан судебный приказ № 2-554/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО Воксис» задолженности по договору займа №0038152409120191 от 12.09.2024 года за период с 11.10.2024г. по 23.04.2025г. в сумме 60046,06 рублей и госпошлины в сумме 2000,00 рублей, а всего 62046,06 рублей.

Определением того же мирового судьи от 25.06.2025г. судебный приказ отменен, ввиду поступивших от должника возражений относительно исполнения данного судебного приказа в связи с тем, что должник не имел возможности предоставить доказательства в защиту своей позиции по данному делу и ознакомиться с материалами дела (л.д.10).

Доказательств погашения задолженности суду ответчиком не представлено.

Применительно к вышеприведенному правовому регулированию, суд находит, что в соответствии с условиями займа сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Факт перечисления денежных средств ответчику подтвержден материалами дела.

Согласно расчета начислений и поступивших платежей по договору №0038152409120191 от 12.09.2024 года, заемщиком выплаты по договору займа производились один раз 25.09.2024г., больше платежи не вносились. Просроченная ссуда составила 60046,06 рублей, из них: просроченный долг – 26782,06 рублей, просроченные проценты – 33264,00 рублей (л.д.47,117).

Истцом в адрес ответчика направлялась претензия №2683659 от 18.03.2025г. с требованием о возврате всей суммы задолженности не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, которое оставлено без ответа (л.д.49).

Суд находит, что представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям договора потребительского займа, не опровергнут ответчиком, который в нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) не представил доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии задолженности перед банком либо о наличии задолженности в меньшем размере, в связи с чем, суд считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 4000,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями №662233 от 23.07.2025 года, №634509 от 20.05.2025 года, (л.д.9,9 оборот), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ([данные изъяты]) в пользу ООО ПКО «Воксис» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №0038152409120191 от 12.09.2024 года в сумме 60046,06 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 4000,00 рублей, а всего 64046 (шестьдесят четыре тысячи сорок шесть) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: С.А. Громова