Решение № 2-1096/2018 2-1096/2018~М-657/2018 М-657/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-1096/2018

дело №2-1096/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Чураковой Э.Э., с участием

представителя истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ в порядке передоверия по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком <данные изъяты>),

третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд к ФИО4 с требованиями о взыскании 1 019 467,07 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 02.03.2018 года, из которых:

- 960 934,71 руб. задолженность по кредиту;

- 53 936,34 руб. начисленные проценты за пользование кредитом;

- 4 596,02 руб. пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов,

обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, назначив первоначальную продажную цену 1 600 800,00 рублей.

В обоснование требований указано на заключенный <данные изъяты> с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с установлением процентной ставки <данные изъяты>% годовых под залог находящейся в собственности ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по УР первоначальному залогодержателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является <данные изъяты>, новое фирменное наименование – АО «ДОМ.РФ», изменение наименования подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Права истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем. Заемщиком систематически нарушаются условия договора, а также ст.309 ГК РФ в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользование им. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита по договору и проценты за пользование им, в нарушение условий Договора, а также ст.309 ГК РФ, Заемщиком не производилось. Учитывая, что Договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а Заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец согласно п.<данные изъяты> Договора вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита. В связи с образовавшейся задолженностью ДД.ММ.ГГГГ Кредитором Заемщику были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеются основания для обращения взыскания на заложенную квартиру. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1 600 800,00 руб. (<данные изъяты>). Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, гл.IX, ст.78 Закона об ипотеке.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в судебном разбирательстве в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены ФИО и ФИО1 (л.д.<данные изъяты>).

Ответчик ФИО4 и третье лицо ФИО о назначенном судебном заседании извещены путем направления заказной судебной корреспонденции по месту их регистрации согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по УР и копии поквартирной карточки на жилое помещение, являющееся предметом залога. Составленные работниками почтовой службы отметки на корреспонденции свидетельствуют о доставке корреспонденции в соответствии с пунктами 32-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 и пунктами 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п. Корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч.2 ст.3 названного Закона). В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. Согласно п.4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила. Следовательно, в случае неполучения лицом корреспонденции по месту регистрации, риск возможных связанных с этим негативных последствий возлагается на указанное лицо.

Руководствуясь частями 3 и 4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и третьего лица.

В судебном заседании представителем истца ФИО2 требования поддержаны в заявленном размере по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Третье лицо ФИО1 разрешение спора оставил на усмотрение суда, пояснил, что ответчик ФИО4 его отец, третье лицо ФИО – родной брат, который в судебное заседание не смог явиться, поскольку работает. Фактически с братом в квартире не проживают, только зарегистрированы. В квартире проживает один отец. О судебном заседании отцу сообщил, он явиться в суд отказался. Известно, что за квартиру платежи производила мать, потом прекратила в связи с отсутствием финансовой возможности.

Выслушав объяснения представителя истца и третьего лица, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Заёмщиком ФИО4 заключен Кредитный договор № в рамках ипотечного кредитного продукта «Стандарт: квартира» на приобретение квартиры по адресу: <адрес> являющейся предметом ипотеки, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по последнее число <данные изъяты>-го календарного месяца при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором. В период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на <данные изъяты>% пунктов. На дату заключения Договора процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Счет Заемщика ФИО4 №. Сумма кредита по распоряжению Заемщика перечисляется в счет оплаты по Договору приобретения путем безналичного перечисления на счет Продавца <данные изъяты> № в <данные изъяты>. Кредит предоставляется Заёмщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на Счет не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты предоставления Кредитору документов, подтверждающую государственную регистрацию перехода права собственности на квартиру и ипотеки в силу закона, а также договоров страхования. Размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет <данные изъяты> руб. (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора).

Из представленных истцом сведений следует зачисление истцом <данные изъяты> рублей на указанный в Кредитном договоре счет ФИО4 Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

По условиям заключенного сторонами Кредитного договора:

- Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях Договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п.<данные изъяты> Договора (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора);

- проценты за пользование кредитом начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в Процентом периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу Соглашения о расторжении Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.<данные изъяты> Договора, с учетом положений пп.<данные изъяты> и <данные изъяты> Договора. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора);

- Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления кредита и может быть изменен по формуле в случае изменения процентной ставки на условиях Договора (при наличии таких условий) или осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в порядке, установленном Договором. Платеж за Первый процентный период по Договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для Ежемесячного платежа в следующий за ним Процентный период, и направляется на погашение начисленных за Первый процентный период процентов за пользование кредитом. В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячных платежей с учетом положений п.<данные изъяты> Договора. Датой исполнения обязательств Заемщика по уплате Ежемесячных платежей является последний календарный день Процентного периода с учетом пункта <данные изъяты> Договора. Заемщик обязан обеспечить наличие Ежемесячных платежей в размере, установленном Договором, на счете либо в кассе Кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений Кредитора (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора).

Заключенный <данные изъяты> с Заемщиком ФИО4 Кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному расчету задолженности внесение платежей в погашение задолженности не производится Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку кредитный договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, требование о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом основано на законе и вышеприведенных условиях кредитного договора.

В соответствии с пп<данные изъяты> Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В адрес ответчика истцом направлялись письма с требованием о погашении числящейся по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженности, о чем свидетельствуют представленные истцом тексты соответствующих требований, список заказных писем <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и копии соответствующих конвертов (л.д.<данные изъяты>). Требования оставлены ответчиком без удовлетворения. Указанные обстоятельства являются основанием для признания обоснованным требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа/уплате процентов (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора). Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей основного долга и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Сторонами договора согласовано условие о начислении пени за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Займодавца, в связи с чем требование истца о взыскании пени в установленном Договором займа размере по дату поступления просроченного платежа основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Сопоставив требуемые истцом к взысканию суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке оснований для признания размера требуемой истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства суд не находит. При этом суд учитывает, что извещенный надлежащим образом о назначенном судебном заседании ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем соответствующее заявление им сделано не было. С учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон основания для уменьшения неустойки отсутствуют.

Обязательства Заемщика ФИО4 по Кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой недвижимости) квартиры по адресу: <адрес> (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора), удостоверенной закладной (л.д.<данные изъяты>). Ипотека зарегистрирована Управлением Росрееестра по УР в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации № (л.д.<данные изъяты>). Право собственности зарегистрировано за ответчиком ФИО4, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <данные изъяты> № (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 года №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно разделу «Отметки о смене владельца закладной» Закладной ДД.ММ.ГГГГ Закладная передана <данные изъяты> по договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии с представленной выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано изменение наименования <данные изъяты> (ОГРН <***>) на АО «ДОМ.РФ» (л.д.<данные изъяты>). Следовательно, истец АО «ДОМ.РФ» является законным владельцем Закладной, которому принадлежат права Кредитора и Залогодержателя по заключенному Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.<данные изъяты> Кредитного договора).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п..1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку просрочка исполнения Заемщиком принятых по Договору займа обязательств составляют более трех раз в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество – квартиру по адресу: <адрес> основано на законе.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Проведенной <данные изъяты> в досудебном порядке оценочной экспертизой № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры <адрес> определена в размере <данные изъяты> рублей (л.д.<данные изъяты>). При определении первоначальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу заключение указанной экспертизы и полагает ее равной 1 600 800,00 руб. (<данные изъяты>).

Предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ оснований, исключающих обращение взыскании на заложенное имущество не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 297,34 руб., рассчитанная в соответствии с положением пп.1 и 3 п.1 ст.333.19 НК РФ (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). С учетом признания судом требований истца обоснованными в полном размере, расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» 1 019 467 (один миллион девятнадцать тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 07 копеек задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 02.03.2018 года, из которых:

- 960 934,71 руб. основной долг,

- 53 936,34 руб. проценты за пользование кредитом,

- 4 596,02 руб. пени.

В исполнение обязательств ФИО4 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 600 800 (один миллион шестьсот тысяч восемьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 19 297 (девятнадцать тысяч двести девяносто семь) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Т.В.Шалагина

ДД.ММ.ГГГГ