Решение № 2-242/2025 2-28/2026 2-28/2026(2-242/2025;)~М-239/2025 М-239/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-242/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0025-01-2025-000538-12

29 января 2026 года г. Нолинск Кировская область

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-28/2026 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк (банк) на основании заключенного 26.04.2023 кредитного договора <№> выдало ФИО1 кредит в сумме 72614,11 на срок 18 месяцев. Кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью в соответствии со ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями банковского обслуживания физических лиц предусмотрено. По условиям кредитного договора возврат кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 983,01 руб. в платежную дату 26 число месяца, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 26.04.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 72614.11 руб. на указанный заемщиком для перечисления кредита счет <№>, тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. С 26.03.2024 гашение заемщиком кредита прекратилось. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, её предполагаемым наследником является ФИО2 По состоянию на 21.11.2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 49052,85 руб., в том числе: основной долг - 36064,81 руб. проценты за пользование кредитом - 12988,04 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору <№> от 26.04.2023, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 53052,85 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в иске заявлена просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена по истечению срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

При таких обстоятельствах судебная корреспонденция с извещением о судебном заседании считается доставленной ответчику, который признается судом надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Неполучение направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон. Поскольку ответчик о причине неявки не сообщила, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просила, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.11.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В части 2 ст. 5 указанного закона установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В порядке ч. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

Статьей 5 указанного закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Часть 14 ст. 7 указанного закона предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании её заявления на получение потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования) 26.04.2023 был заключен кредитный договор <№> о предоставлении заемщику кредита в размере 72614,11 руб. под 27,90% годовых на цели личного потребления на срок 18 месяцев, по условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его пользования производится заемщиком путем внесения 18 ежемесячных платежей в размере 4983,01 руб. в платежную дату 26 число месяца, договор действует до полного исполнения обязательств (п.п. 1-6 Индивидуальных условий). Также договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий). Согласно п.17 индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на указанный заемщиком счет <№>. С содержанием Общих условий кредитования заемщик была ознакомлена и согласна (п. 14 индивидуальных условий). Договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи в электронном виде через систему «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 9,11,12-17,19-22).При заключении кредитного договора на основании заявления ФИО1 в ПАО Сбербанк на участие в программе № 1 «Защита жизни заемщика» в её отношении с ООО СК «Сбербанк страхования жизни» заключен договор страхования по программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», по которому выгодоприобретателем по всем страховым рискам («Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая») является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица, окончание срока страхования по всем страховым рискам – дата, соответствующая последнему дню срока, равного 18 месяцам, который начинает течь с даты списания платы за участие, страховая сумма по установлена в размере 72614,11 руб. (л.д. 23-25).

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и лицевого счета заемщика, сумма кредита в размере 72614,11 руб. 26.04.2023 зачислена на указанный заемщиком счет, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств (л.д. 18,31).

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, с 26.03.2024 платежи не вносились, в связи с чем на 21.11.2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 49052,85 руб., в том числе: основной долг - 36064,81 руб. проценты за пользование кредитом - 12988,04 руб. (л.д. 26-31).

Согласно записи акта о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97-99).

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно пунктам 59, 60, 61 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из представленных Нолинским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области сведений следует, что у ФИО1 имеется дочь ФИО2 (л.д. 97-98).

Как усматривается из информации нотариуса Нолинского нотариального округа Кировской области ФИО3, в её производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 78455,39 руб., заявление о принятии наследства поступило от дочери наследодателя ФИО2, заявление об отказе от наследства не поступало, сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется, также поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк от 17.02.2025 о наличии неисполненных ФИО1 обязательствах по кредитному договору <№> от 26.04.2023 (л.д. 82-85).

Наличие у ФИО1 в собственности на день её смерти жилого дома по адресу: <адрес> подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 68-70).

Учитывая, что обязанность ФИО1 по исполнению обязательств, возникших из кредитного договора <№> от 26.04.2023, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому её смерть не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, её наследник по закону – дочь ФИО2 приняла наследство в виде жилого дома, обратившись к нотариусу в предусмотренный законом срок с заявлением о принятии наследства после смерти матери, поэтому становится должником и со дня открытия наследства несет обязанность по исполнению данного кредитного обязательства, в том числе по погашению основного долга и уплате процентов, начисление которых обусловлено договором. Неполучение наследником свидетельства о праве на наследство не свидетельствует о непринятии наследства, поскольку наследство после смерти матери ФИО2 принято путем подачи заявления нотариусу.

Кадастровая стоимость жилого дома, составляющего наследственное имущество, на дату смерти ФИО1 составляла 78455,39 руб., доказательств иного размера рыночной стоимости дома на день смерти наследодателя в материалах дела не имеется.

Поскольку обязательства по кредитному договору на день слушания дела ФИО2 не исполнены, с неё подлежит взысканию задолженность в размере 49052,85 руб., в том числе: основной долг - 36064,81 руб. проценты за пользование кредитом - 12988,04 руб., при этом принимая во внимание, что стоимость принятого наследственного имущества превышает размер неисполненных перед истцом обязательств. Расчет взыскиваемой задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора, ответчиком не оспаривается.

При этом, согласно сведений ООО «Сбербанк страхование жизни», в общество поступило информация о наступлении смерти 22.03.2024 кредитозаемщика ПАО Сбербанк ФИО1, застрахованной в соответствии с Программой страхования № 12 «Защита жизни заемщика», данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей наследникам застрахованного лица, составляет 72614,11 руб., для её получения необходимо предоставить в ООО «Сбербанк страхование жизни» оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от 26.04.2023 или справку нотариуса о круге наследников застрахованного лица, выданную по истечении шести месяцев со дня смерти наследодателя, копии паспортов наследников, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников (л.д. 101, 104-124).

Таким образом, ответчик, являясь единственным наследником после смерти матери, является выгодоприобретатем по договору страхования и вправе обратиться с вышеуказанными документами в ООО «Сбербанк страхование жизни» для получения страховой выплаты, однако на вывод суда о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору получение либо неполучение ею страховой выплаты не влияет.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку при подаче иска банком оплачена государственная пошлина в

размере 4000 руб. (л.д. 8), исковые требования к ответчику удовлетворены в полном объеме, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России», ИНН <***> с ФИО2, ИНН <№> в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества задолженность по кредитному договору <№> от 26.04.2023 за период с 26.03.2024 по 21.11.2025 года в размере 49052,85 руб., в том числе: основной долг - 36064,81 руб., проценты за пользование кредитом - 12988,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 53052,85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Горбунова