Решение № 2-1181/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-1181/2019

Дело № 2-1181/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Килиенко Л.Г.

при секретаре судебного заседания Мамедове Э.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № заключенного с ФИО1, взыскании задолженности по договору в размере 365 665 руб. 82 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 356 078 руб. 63 коп. с 23.05.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 356 078 руб. 63 коп. за каждый календарный день просрочки с 23.05.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 65.2 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 964 000 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 12.10.2017 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 434 782 руб. 61 коп., на неотделимые улучшения предмета залога, под 18.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Кроме того заключен договор залога № № квартиры по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования, согласно которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2017 года, на 22.05.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2017 года, на 22.05.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Ответчик, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 204 934 руб. 55 коп.. По состоянию на 22.05.2019 года образовалась задолженность в размере 365 665 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссуда – 356 078 руб. 63 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 539 руб. 33 коп., неустойка по ссудному договору – 7 362 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 685 руб. 63 коп.. Банк направлял ответчику уведомление о возврате задолженности, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Истец о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении либо о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, хотя о месте и времени судебного заседания извещалась в установленном законном порядке, возражений по существу иска в суд не направила.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст. 233 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела следует, что 12.10.2017 года между истцом и ответчиком, на основании заявления ответчика от 12.10.2017 года, был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец представил ответчику кредит, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), в размере 434 782 руб. 61 коп., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 18.90% годовых (л.д. 40-53, 61-64). При этом ответчик была ознакомлена с содержанием условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 7.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно п. 3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно: квартира, общая площадь 65.2 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №.

12.10.2017 года между ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) и ответчиком (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) № №, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору № №, заключенному между залогодателем и залогодержателем 12.10.2017 года.

Согласно п. 2.1. договора залога предметом залога является квартира, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 964 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

Пунктом 5.1. кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 5.2. договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13 раздела "Основные условия кредитования" кредитного договора).

В соответствии с п. 7.4.1. кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, либо при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использования кредита.

Из пункта 7.4.3. кредитного договора следует, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предоставления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Пунктом 8.1. договора залога также предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика (л.д. 16-18), в свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, за период пользования кредитом произвела выплаты на общую сумму 204 934 руб. 55 коп., в связи, с чем банком в адрес ответчика 16.04.2019 года было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 19, 21-23), однако данное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 22.05.2019 года общая задолженность ответчика по договору составляет 365 665 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссуда – 356 078 руб. 63 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 539 руб. 33 коп., неустойка по ссудному договору – 7 362 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 685 руб. 63 коп., что следует из представленного истцом расчета (л.д. 11-14).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия заключения кредитного договора, обязанности сторон кредитного договора по его исполнению и последствия нарушения заемщиком условий кредитного договора предусмотрены ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, согласно которым в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, а также возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 1, 2 ст. 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Из п. 3.1. договора залога следует, что оценочная стоимость предмета залога в целом составляет 940 000 руб..

При таком положении дел, учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору по состоянию на день рассмотрения дела судом не погашена, расчет задолженности проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены квартиры, указанной в договоре залога и согласованной сторонами, а также о расторжении кредитного договора ввиду существенного нарушения его условий со стороны ответчика, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 856 руб. 66 коп., поскольку понесение истцом указанных расходов по делу по иску к ответчику подтверждаются платежным поручением от 23.05.2019 года (л.д. 9).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком не представлено в суд письменного объяснения относительно заявленных требований и доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору до рассмотрения дела в суде и отсутствие оснований для расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога.

Доказательств в той части, что имеется иная задолженность, либо задолженность погашена в полном объеме, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору в размере 365 665 рублей 82 копейки, расходы по уплате госпошлины 12 856 рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 356 078 рублей 63 копейки, с 23.05.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 356 078 рублей 63 копейки за каждый календарный день просрочки с 23.05.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 65.2 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 964 000 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Елизовский районный суд Камчатского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 04 сентября 2019 года.

Судья Л.Г. Килиенко