Решение № 2-2423/2021 2-2423/2021~М-2123/2021 М-2123/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-2423/2021

Дело № 2-2423/2021

55RS0004-01-2021-002998-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 64 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора является: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитный карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями договора Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключенный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключенный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 102 225 рублей 50 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода права требования, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк в праве: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации должности. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования. В настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед истцом составляет 102 225 рублей 50 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 102 225 рублей 50 копеек, государственную пошлину в размере 3 244 рубля 51 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также просил отказать истцу в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, постановленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» от ФИО1 поступило заявление на оформление кредитной карты.

Оферта была фактически акцептирована АО «Тинькофф Банк» путем выпуска кредитной карты на имя ФИО1

ФИО1 на момент подачи заявления был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом и обязался их соблюдать.

Согласно п. 5.1, п.5.2 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держать должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п. 5.6 общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.7 общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Пунктом 5.11 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.

Согласно тарифам по кредитным картам Банка Тарифный план ТП 1.3, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,10% в день, при неоплате минимального платежа 0,15% в день; плата за обслуживание карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 5% от задолженности, минимум 500 рублей; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 рублей; штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договора Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1 Условий). В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Выпиской по договору подтверждается открытие на имя заемщика счета карты, использование им карты и получение кредитных средств. Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора.

Ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

АО «Тинькофф Банк» был направлен ответчику заключительный счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты составила 102 225 рублей 50 копеек, из которых: 60 542 рубля 48 копеек – кредитная задолженность, 26 655 рублей 46 копеек – проценты, 15 027 рублей 56 копеек – штрафы. Установлен срок оплаты задолженности согласно условиям договора кредитной карты, в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Однако ответчик требование банка оставил без удовлетворения, задолженность по кредиту не погасил.

Пунктом 3.4.6 общих условий предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № об уступки прав (требований). Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 102 225 рублей 50 копеек.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как отмечалось выше, согласно заключительного счета по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты составила 102 225 рублей 50 копеек, из которых: 60 542 рубля 48 копеек – кредитная задолженность, 26 655 рублей 46 копеек – проценты, 15 027 рублей 56 копеек – штрафы.

С момента формирования заключительного счета сумма долга не изменилась, движений по счету не производилось, оплат задолженности по кредиту от ответчика не поступало.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, по причине обращения ООО «Феникс» с иском о взыскании задолженности по истечении трехлетнего срока с момента, когда право истца на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика было нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, п. 1 ст. 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, согласно которым в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Соответственно, для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательства по кредитному договору возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ (с момента формирования заключительного счета - ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней на добровольное исполнение).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ, который, в связи с поступившими возражениями ФИО1, отменен ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО «Феникс» после отмены судебного приказа обратилось в суд с исковым заявлением по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. В связи с этим, срок исковой давности для предъявления истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено раннее, заключительный счет к оплате выставлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность необходимо было уплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, соответственно в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности пропущен.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины так же не подлежат удовлетворению, ввиду отказа в удовлетворении основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковые требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В.Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года.