Решение № 2-2453/2020 2-2453/2020~М-2009/2020 М-2009/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-2453/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2020 г. Иркутск г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общества «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 99 893, 40 руб., начисленные проценты – 17 256, 74 руб., штрафы и неустойки – 1 799, 30 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 3 578,99 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 118 949,44 руб., а именно: просроченный основной долг – 99 893,40 руб., начисленные проценты – 17 256,74 руб., штрафы и неустойки – 1 799,30 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» – ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, в адрес которой направлялись уведомления о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении слушания дела не заявила.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № №, в соответствии с которым заемщику был открыт расчетный счет № и предоставлена кредитная карта лимитом 100 000 руб. на следующих условиях: комиссия за обслуживании карты – 0-00 руб., за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку проценты в размере 33,99 % годовых; полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа составляет – 33,999%; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом; дата расчета минимального платежа – 19 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, заключения договора кредита; дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Условия предоставления ответчику кредита содержатся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "АЛЬФА-БАНК" № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Общие условия выдачи кредитной карты), а также в уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ., с которыми ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора может быть изменен по соглашению сторон (п. 3.1 Общих условий). Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.5 Общих условий).

АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счёт кредитной карты заёмщика №, что подтверждается представленной выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО "Альфа-Банк" от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством и определены как Акционерное общество "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк").

Заёмщик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, израсходовав кредитный лимит в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. (п. 3.6 Общих условий)

Учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой погашения задолженности, возникшей вследствие несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с ДКБО (п. 3.7 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, в соответствии с п. 7.2 Общих условий, то Банк направляет заемщику уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения заемщиком, определенной в соответствии с п. 9.3 Общих условий кредитования) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (п. 3.10 Общих условий).

В соответствии с выпиской по счету заемщика, установленный лимит был полностью исчерпан ФИО2, в связи с чем, карта была заблокирована.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суду не представлено. Напротив, из выписки по счету заемщика усматривается, что ФИО2 не исполняла принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи своевременно не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный ДКБО, заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности, по несанкционированному перерасходу рассчитанную в порядке, определенном в ДКБО (п. 8.3 Общих условий).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, составил 118 949,44 руб., а именно: просроченный основной долг – 99 893,40 руб., начисленные проценты – 17 256,74 руб., штрафы и неустойки – 1 799,30 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение персонального кредита и фактическими обстоятельствами дела.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № F0S№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Вместе с тем, доказательства надлежащего исполнения ФИО2 обязанностей по соглашению о кредитовании, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ФИО2 задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 578,99 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 99 893,40 руб., начисленные проценты – 17 256,74 руб., штрафы и неустойки – 1 799,30 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 578,99 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Л. Безъязыкова

М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 25 сентября 2020 года

№