Решение № 2-136/2021 2-136/2021~М-21/2021 М-21/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-136/2021

№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года с. Большеустьикинское

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гузаировой Э.И.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Тагировой А.И.,

с участием представителя истца ФИО1 –ФИО2, действующей по ордеру,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк России о признании сделки недействительной в силу ее ничтожности и защите прав потребителя услуг,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Сбербанк» о признании сделок недействительными в силу ее ничтожности и защите прав потребителя услуг, свои требования мотивировал тем, что в период времени с 07 сентября до 08 сентября 2020 года ему позвонил незнакомый человек, представившись сотрудником ПАО «Сбербанк» и предупредил его о том, что от его имени пытались получить кредит в ПАО «Сбербанк» и предложил установить защиту от несанкционированного доступа к его банковским картам ПАО «Сбербанк» через приложение мобильный банк путем совершения некоторых комбинации.

Будучи введенным в заблуждение, совершив все названные указанным лицом операции он получил в результате код, который и назвал, как думал истец специалисту ПАО «Сбербанк». При разговоре лицу были известны все его данные - фамилия, имя, отчество, реквизиты карты, номер паспорта, адрес проживания. Истец считал, что действительно разговаривал с банковским работником.

В последующем ему стало известно, что в тот же день без его согласия от его имени с ПАО «Сбербанк» неизвестными был заключен договор потребительского кредита № на сумму 1 704 545,45 рублей.

Кроме того, 08.09.2020г. без его согласия от его имени с ПАО «Сбербанк» неизвестными был заключен договор потребительского кредита № на сумму 340 909,09 руб. Также пытались произвести онлайн расчеты его картой.

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения его заявления отделом МВД России по <адрес> РБ возбуждено уголовное дело № по ч.4 ст. 159.3 УК РФ.

Таким образом, в результате мошеннических действий неизвестных ему лиц без его согласия и ведома от его имени с ПАО «Сбербанк» были заключены договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № на сумму 1704545,45 руб., № на сумму 340909,09 рублей.

Как указывает истец договор он не подписывал. Денежные средства им получены не были.

В настоящее время нарушены его права, заключением указанного договора, так как на него возлагается обязательство по уплате заемных средств и процентов по указанным договорам.

Просит суд признать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1704545,45 руб. заключенного с ПАО «Сбербанк» ничтожным; примененить последствия ничтожности сделки, совершенной неизвестными от его имени и без его согласия, а именно заключения с ПАО «Сбербанк» договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № путем прекращения обязанностей ФИО1 в качестве заемщика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; обязать ПАО «Сбербанк» исключить из кредитного досье ФИО1 в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у него кредитных обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; признать договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 340 909,09 рублей, заключенного с ПАО «Сбербанк» ничтожным; применить последствия ничтожности сделки, совершенной неизвестными от его имени и без его согласия, а именно заключения с ПАО «Сбербанк» договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №, путем прекращения обязанностей ФИО1 в качестве заемщика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; обязать ПАО «Сбербанк» исключить из кредитного досье ФИО1 в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у него кредитных обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать штраф за нарушение прав потребителя в размере 1000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Через представителя в суд представил заявление о рассмотрении дела без его участия, указал, что находится за пределами региона и выехать не имеет возможности. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2, просила суд удовлетворить исковые требования, представила суду письменные возражения по делу.

Ответчик ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела без их участия. В своем письменном возражении на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме в связи с незаконностью и необоснованностью предъявленных требований.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав участников судебного разбирательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными таким актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 ст.10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.3 ст.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добровольности.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п.1,2 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными или лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной. Если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п.2 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п.1 ст. 178 ГК РФ, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица. Связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит. Совершая сделку (п.2 ст. 178 ГК РФ).

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п.3 ст. 178 ГК РФ).

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (п.5 ст. 178 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишалась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) ил равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО1 является держателем дебетовой банковской карты MasterCard Standard №, оформленной и выданной в соответствии с заявлением на получение международной карты Сбербанка России от 10.09.2015г.

Согласно заявлению на получение международной карты Сбербанка России от 10.09.2015г. истец своей подписью подтвердил, что с Условиями использования международных карт Сбербанка России, являющейся приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России, Памяткой Держателя и Тарифами Банка ознакомлен и согласен. Был уведомлен о том, что указанные документы размещены на web-сайте сбербанка России и в подразделениях банка.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты № в соответствии с Договором, Банк открыл держателю карты ФИО1 счет карты № в рублях российской Федерации.

21.10.2015г. между сторонами заключен договор банковского обслуживания №.

В рамках договора банковского обслуживания на истца распространяются Условия банковского обслуживания.

В соответствии с п.1.9 Условий банковского обслуживания действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты. Предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

Условиями банковского обслуживания предусмотрено, что клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подключил услугу «Мобильный банк» по карте № к абонентскому номеру телефона №, что подтверждается скриншотом из программы Mbank Архив ЦА.

Сервис «Мобильный банк» представляет собой комплексный SMS-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью SMS-сообщений.

12.10.2018г. ФИО1 зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн».

«Сбербанк Онлайн» (далее-СБОЛ)-автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Для доступа к системе СБОЛ истец провел удаленную регистрацию на странице входа в СБОЛ с использованием телефонного номера. Подключенного к услуге «Мобильный банк» и реквизитов дебетовой банковской карты истца №, а также с подтверждением одноразового пароля в составе СМС –сообщения, направленного на подключенный к сервису «Мобильный банк» номер телефона клиента №.

С 07.09.2020г. по 08.09.2020г. истец через систему «Сбербанк-Онлайн» оформил приобретение следующих банковских продуктов: потребительские кредиты от 07.09.2020г. № и от ДД.ММ.ГГГГ №, а также услуги по подключению к программе страхования от 07.09.2020г. и от 08.09.2020г.

07.09.2020г. в 19.14 часов истец с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет осуществил вход в систему Сбербанк Онлайн, используя персональные средства доступа (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:25 часов истцом через систему сбербанк Онлайн оформлено заявление-анкета на получение потребительского кредита на сумму 1704545,45 руб., что подтверждается списком платежей и заявок в Сбербанк Онлайн.

По результатам рассмотрения заявки клиента банком принято положительное решение и выложены Индивидуальные условия договора потребительского кредита в электронном виде.

Банк предложил истцу ознакомиться и, при согласии подписать соответствующие документы, путем ввода в интерфейсе Сбербанк Онлайн одноразового пароля, направленного 07.09.2020г. в 19:27 часов в составе SMS-сообщения на телефонный номер истца №, подключенный к услуге «Мобильный банк». Факт направления данного SMS-сообщения подтверждается выгрузкой из АС «Мобильный банк».

Истец ознакомился с условиями кредитного договора и подтвердил согласие с данными условиями электронной подписью, введя код в интерфейсе СБОЛ, полученный истцом на абонентский номер №, подключенный к услуге «Мобильный банк».

При ознакомлении кредитного договора. Клиент подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

07.09.2020г. в 19:46 ФИО1 вновь выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн для подтверждения получения кредита.

07.09.2020г. в 19:50 истцу поступило SMS-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, стоимость программы страхования, пароль для подтверждения. А также реквизиты карты для зачисления кредита. Факт направления данного SMS-сообщения подтверждается выгрузкой из АС «Мобильный банк».

Пароль подтверждения получения кредита на выбранных условиях был введен клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» верно.

Банком было получено и корректно исполнено распоряжение по оформлению заявки на получение потребительского кредита и получение кредита.

Таким образом, между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 1 704 545,45 рублей, сроком на 60 месяцев, под 11,90 % годовых.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные денежные средства.

Таким образом, операция по получению кредита совершена посредством системы «Сбербанк Онлайн» с использованием данных дебетовой карты клиента и идентифицирующих паролей, полученных посредством СМС сообщений на номер телефона клиента, подключенного к услуге «Мобильный банк».

08.09.2020г. в 12.09 часов истец с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет осуществил вход в систему Сбербанк Онлайн, используя персональные средства доступа (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:10 часов истцом через систему Сбербанк Онлайн оформлено заявление-анкета на получение потребительского кредита на сумму 340909,09 руб., что подтверждается списком платежей и заявок в Сбербанк Онлайн.

По результатам рассмотрения заявки клиента банком принято положительное решение и выложены Индивидуальные условия договора потребительского кредита в электронном виде.

Банк предложил истцу ознакомиться и, при согласии подписать соответствующие документы, путем ввода в интерфейсе Сбербанк Онлайн одноразового пароля, направленного 08.09.2020г. в 12:11 часов в составе SMS-сообщения на телефонный номер истца №, подключенный к услуге «Мобильный банк». Факт направления данного SMS-сообщения подтверждается выгрузкой из АС «Мобильный банк».

Истец ознакомился с условиями кредитного договора и подтвердил согласие с данными условиями электронной подписью, введя код в интерфейсе СБОЛ, полученный истцом на абонентский номер №, подключенный к услуге «Мобильный банк».

При ознакомлении кредитного договора. Клиент подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

08.09.2020г. в 12:31 ФИО1 вновь выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн для подтверждения получения кредита.

08.09.2020г. в 12:33 истцу поступило SMS-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, стоимость программы страхования, пароль для подтверждения. А также реквизиты карты для зачисления кредита. Факт направления данного SMS-сообщения подтверждается выгрузкой из АС «Мобильный банк».

Пароль подтверждения получения кредита на выбранных условиях был введен клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» верно.

Банком было получено и корректно исполнено распоряжение по оформлению заявки на получение потребительского кредита и получение кредита.

Таким образом, между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 340 909,09 рублей, сроком на 60 месяцев, под 13,90 % годовых.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные денежные средства.

Таким образом, операция по получению кредита совершена посредством системы «Сбербанк Онлайн» с использованием данных дебетовой карты клиента и идентифицирующих паролей, полученных посредством СМС сообщений на номер телефона клиента, подключенного к услуге «Мобильный банк».

Одновременно с подписанием заявления о подключении к программе страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил банку поручения владельца счета по условиям которого банк вправе был произвести удержание платы за подключение к программе страхования.

В соответствии с поручением клиента от 07.09.2020г. банк осуществил удержание суммы платы за подключение к программе страхования в размере 204 545,45 рублей.

В соответствии с поручением клиента от 08.09.2020г. банк осуществил удержание суммы платы за подключение к программе страхования в размере 40 909,09 рублей.

14.09.2020г. ФИО1 поданы заявления о досрочном прекращении программы страхования жизни и здоровья от 07.09.2020г. и от 08.09.2020г. с перечислением денежных средств на счет клиента ФИО1

29.09.2020г. денежные средства в общей сумме 245 454,54 рублей за подключение к программам страхования возвращены на счет клиента, указанный в заявлениях, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ФИО1 №, отчета по банковской карте клиента №, выгрузки сообщений из АС «Мобильный банк». Выписки из журнала банкомата АТМ № в период с 07.09.2020г. по 08.09.2020г. истцом с использованием банковской карты № проведены шесть операций по выдаче наличных денежных средств через устройство самообслуживания банка (АТМ №) на общую сумму 1800 000 рублей.

В соответствии с п. 2.45 Условий банковского обслуживания система «Сбербанк Оналайн» -автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет. А также мобильное приложение банка.

Услуга «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных услуг (п.3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением № к Условиям банковского обслуживания).

Услуга «Сбербанк Онлайн» предоставляется только при условии положительной идентификации и аутентификации клиента банком (п.3.7 Порядка).

Подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (мобильному банку) по карте (п.3.6 Порядка).

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо путем ввода или произнесения держателем команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении банка.

Одноразовые пароли держатель может получить: в SMS-сообщении, отправленным на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (мобильному банку) по карте (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»); в push-уведомлении(при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Довод представителя истца о том, что при заключении кредитного договора не соблюдена его письменная форма, что влечет его недействительность суд отклоняет по следующим основаниям.

Согласно п.п.1,2 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта. Действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оспариваемые истцом кредитные договора заключены в офертно-акцептном порядке путем направления истцом в банк заявлении на получение кредитов и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. Кредитные договора подписаны в электронном виде, со стороны истца посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

11.09.2020г. начальником СГ отдела МВД России по Мечетлинскому району РБ по заявлению ФИО1 по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159.3 УК РФ.

В соответствии с ч.15 ст.9 ФЗ №161-ФЗ банк не обязан возмещать клиенту суммы операций, совершенных в связи с тем, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия.

В силу ст. 1098 ГК РФ продавец или изготовитель товара, исполнитель работы или услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие нарушения потребителем установленных правил пользования услугой.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом доказательств мошеннических действий, нарушения обязательств по договору со стороны ПАО Сбербанк России, наличия причинно-следственной связи между снятием денежных средств со счета истца и виновными действиями ответчика не представлено. Вина ПАО Сбербанк России в причинении ущерба ФИО1 отсутствует.

При заключении договора стороны согласовали все условия, заключение договора истцом ФИО1 являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя, в том числе применительно к заключению договора в электронном виде со стороны банка, не установлено, оснований для признания заключенного договора недействительным и применении последствий его недействительности, не имеется.

Обращаясь с настоящим иском, истец в его обоснование указал, что кредитные договора заключены путем введения его в заблуждение.

Между тем, в судебном заседании данные доводы не нашли своего подтверждения.

В связи с отсутствием нарушений прав истца ФИО1 как потребителя финансовой услуги, требование истца о взыскании штрафа в размере 1000 рублей, и обязании ответчика исключить из кредитного досье истца в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у него кредитных обязательств по кредитным договорам, предусматривающего выдачу кредитов не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требовании ФИО1 к ПАО Сбербанк России о признании договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1704545,45 руб. заключенного с ПАО «Сбербанк» ничтожным; применений последствия ничтожности сделки, совершенной неизвестными от его имени и без его согласия, а именно заключения с ПАО «Сбербанк» договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № путем прекращения обязанностей ФИО1 в качестве заемщика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; обязании ПАО «Сбербанк» исключить из кредитного досье ФИО1 в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у него кредитных обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; признании договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 340909,09 рублей, заключенного с ПАО «Сбербанк» ничтожным; применении последствия ничтожности сделки, совершенной неизвестными от его имени и без его согласия, а именно заключения с ПАО «Сбербанк» договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №, путем прекращения обязанностей ФИО1 в качестве заемщика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; обязании ПАО «Сбербанк» исключить из кредитного досье ФИО1 в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у него кредитных обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскании штрафа за нарушение прав потребителя в размере 1000 рублей –отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. №262-ФЗ (ред. От 28.06.2010г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Решение в окончательной форме составлено 17 марта 2021г.

Судья Э.И. Гузаирова

Решение23.03.2021