Решение № 2-236/2019 2-236/2019(2-3631/2018;)~М-3758/2018 2-3631/2018 М-3758/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-236/2019

№ 2-236/2019

64RS0047-01-2018-004572-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 г. город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

с участием ответчика Ермака С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ермаку С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском в интересах публичного акционерного общества «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк») к Ермаку С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В процессе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ.

Окончательно сформулированные требования истца мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Татфондбанк» и Ермаком С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 630 657 рублей 95 копеек на срок 84 месяца, под 22,6 процента годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковскими документами. В соответствии с п. 1.1. Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом установленные Приложением № (Графиком платежей) являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Однако на настоящий момент свои обязательства по кредитному договору не исполняет. В связи с чем в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое исполнено не было. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере и сроки предусмотренной кредитным договором. Неустойка взыскивается кредитором вплоть до фактического исполнения обязанностей по кредиту. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту. По состоянию на <дата> задолженность Ермака С.А. составляет 767 961 рубль 58 копеек, из которых просроченная задолженность – 496 729 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 62 030 рублей 47 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2 184 рубля 63 копейки, неустойка по кредиту – 1 933 рубля 09 копеек, неустойка по процентам – 3 143 рубля 89 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 201 940 рублей 04 копейки. На основании изложенного просит взыскать с Ермака С.А. в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 767 961 рубль 58 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 404 рубля 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту и процентам признал. Размер неустойки просил снизить, так как после банкротства истца офис, где необходимо было вносить платежи, был закрыт, а иных реквизитов у него не имелось. Требование о возврате суммы задолженности он не получал, так как проживал по иному адресу.

С учётом мнения ответчика и положений ст.ст. 167 ГПК РФ суд считает извещение сторон по делу надлежащим и возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

Приказом Банка России от <дата> № ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от <дата> по делу № ПАО «Татфондбанк» признан банкротом, в его отношении открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Татфондбанк» и Ермаком С.А. заключен кредитный договор № (л.д. 8-27), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 630 657 рублей 95 копеек, на срок 84 месяца, под 22,6 процента годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 15 083 рубля 15 копеек.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом установленные Приложением № (графиком платежей л.д. 25-27) являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Индивидуальными условиями данного кредита (п. 12) предусмотрена неустойка за нарушение сроков внесения плановых платежей в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, а также 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день неисполнения обязательств, в случае неисполнения требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Банк выполнил условия кредитного договора и выдал Ермаку С.А. кредит в, что подтверждается банковским ордером (л.д. 28).

Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом и с <дата> перестал вносить платежи в счет погашения имеющейся у него задолженности.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком Ермаком С.А. суду не предоставлено доказательств возврата кредита и погашения процентов в сроки согласованный сторонами.

<дата> ПАО «Татфондбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило Ермаку С.А. требование о досрочном (30-ти дневный срок с момента получения требования) погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 28, 29-43).

Однако требование получено не было в связи с изменением места жительства ответчика в период исполнения кредитных обязательств, кредиторская задолженность не погашена.

Из расчета истца, следует, что по состоянию на <дата> задолженность Ермака С.А. составляет 767 961 рубль 58 копеек, из которых просроченная задолженность – 496 729 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 62 030 рублей 47 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2 184 рубля 63 копейки, неустойка по кредиту – 1 933 рубля 09 копеек, неустойка по процентам – 3 143 рубля 89 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 201 940 рублей 04 копейки.

Расчет задолженности ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не оспорен и в части задолженности по кредиту и процентам был признан.

Также ответчиком было заявлено ходатайство о снижении неустойки, так как после банкротства истца офис, где необходимо было вносить платежи, был закрыт, а иных реквизитов у него не имелось. Требование о возврате суммы задолженности он не получал, так как проживал по иному адресу.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 24 января 2006 года № 9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Тем самым, законодательство Российской Федерации предоставляет право требовать снижения размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором, что не может рассматриваться как снижение степени защиты такого специфического блага как право несовершеннолетних детей на получение содержания от родителей, так как неустойка предусматривается законом именно в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, в связи с чем носит лишь компенсационный характер.

С учетом заявленных ответчиком обстоятельств (невозможности оплаты кредита в офисе кредитора (п. 8.1 кредитного договора) в связи с банкротством, не возможностью получения требования), исходя из компенсационной природы неустойки, учитывая принципы разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

С учетом приведенных норм закона, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и взыскании с ответчика Ермака С.А. задолженности по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 561 944 рубля 56 копеек, из которых просроченная задолженность – 496 729 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 62 030 рублей 47 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2 184 рубля 63 копейки, общая неустойка– 1 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Ермака С.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 819 рублей из расчета (561944,56-200000)*1%+5200, за имущественное требование.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ермаку С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ермака С.А. в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 561 944 рубля 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 819 рублей, а всего 570 763 (пятьсот семьдесят тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 56 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья (подпись) Р.В. Рыбаков

В окончательной форме решение изготовлено 11 января 2019 г.