Решение № 2-427/2017 2-427/2017~М-273/2017 М-273/2017 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-427/2017

Дело № 2-427/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года р.п. Городище

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Даниловой О.В., при секретаре Мелкумян Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к ОАО «Альфа-Страхование», ПАО «Совкомбанк» о признании условий договора потребительского кредитования недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Страхование», ПАО «Совкомбанк» о признании условий договора потребительского кредитования недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев, в рамках которого он присоединился к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков на срок пользования кредитом, с ОАО «АльфаСтрахование». Стоимость страховой премии составила <данные изъяты>. Он не желал присоединяться к программе страхования, однако был вынужден это сделать, поскольку в противном случае в получении кредита ему было бы отказано. Просил признать недействительным договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления услуг по подключению к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков; взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» денежные средства, удержанные в качестве страховой премии за подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков в размере <данные изъяты>; взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, суду дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО2, просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку обязательное заключение договора страхования условиями кредитного договора не предусмотрено. Договор страхования истцом был заключен добровольно, данная услуга ему навязана не была.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на то, что истец подписал ДД.ММ.ГГГГ заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, где прямо указано его согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. В силу данного договора ОАО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» страхователем, а ФИО1 застрахованным лицом. С заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии обращений не поступало.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что подтверждается проставленной галочкой в графе «Согласен» в заявлении о предоставлении потребительского кредита в разделе «Программа добровольной финансовой и страховой защиты», а также собственноручно подписанным заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельного опасного заболевания.

В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что только в соответствии с согласием, выраженным в заявлении о предоставлении кредита, заемщик вправе по своему желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительного кредита подтверждает доводы ответчика о том, что решение о заключении договора страхования принято истцом добровольно, данным заявлением предусматривается возможность заключения кредитного договора без заключения договора страхования.

Истец был уведомлен о размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласился на оплату указанной услуги за счет кредитных средств, а также был уведомлен о том, что участие в программе является добровольным и предоставление заемщику кредита не обусловлено требованием участия в программе страхования, что подтверждается заявлением, собственноручно подписанным ФИО1.

Таким образом, при заключении кредитного договора, услуга «подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

С учетом выраженного ФИО1 намерения принять участие в программе страхования, ему оказана данная услуга с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором размере.

Исходя из указанных обстоятельств, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ОАО «Альфа-Страхование», ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления услуг по подключению к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков.

Доводы истца о том, что услуга по подключению к программе страхования ему навязана, опровергаются представленными по делу доказательствами и подлежат отклонению по изложенным выше основаниям.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ОАО «АльфаСтрахование» денежных средств, удержанных в качестве страховой премии за подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков в размере <данные изъяты>, взыскании с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, являются производными от требований о признании недействительным договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления услуг по подключению к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков, то правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 ФИО6 к ОАО «Альфа-Страхование», ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления услуг по подключению к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков; взыскании с ОАО «АльфаСтрахование» денежных средств, удержанных в качестве страховой премии за подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков в размере <данные изъяты>; взыскании с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца, со дня изготовления его в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 марта 2017 года.

Судья О.В. Данилова