Решение № 2-127/2017 2-127/2017~М-84/2017 М-84/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-127/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2017 года г. Острогожск

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1 ФИО5,

при секретаре Сродниковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 260 069 руб. 43 коп., госпошлины в размере 5800 руб. 69 коп.,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 260 069 руб. 43 коп., госпошлины в размере 5800 руб. 69 коп. В качестве оснований своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф о предоставлении кредита, согласно которому заемщику был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 87 000 руб. на срок 36 месяцев под 0,15 % в день. В установленные договором сроки заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, основной долг своевременно не погашает, проценты и неустойки не выплачивает по настоящее время.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 260 069 руб. 43 коп., госпошлины в размере 5800 руб. 69 коп. признала частично, просила снизить штрафные санкции на просроченный основной долг в сумме 164 326 руб. 31 коп., и штрафные санкции на просроченные проценты в сумме 33 060 руб. 66 коп., так как она находится в отпуске без содержания, о чем представила заявление.

Представитель истца в судебное заседании не прибыл, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав, лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приказом Центрального банка Российской Федерации приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД 2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (рег. № <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф (л.д.16-17).

Согласно условиям кредитного обслуживания, банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 87 000 руб., сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита под 0,15 % в день. Заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, в соответствии с условиями кредитного обслуживания ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Во исполнение условий кредитного обслуживания ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислил денежные средства на расчетный счет ФИО1, открытый ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что подтверждается выписками по счету.

В силу п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности до ее фактического погашения.

Согласно п. 5.2.1 Кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, при просрочке, в том числе однократной задержки уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

Пунктом 5.3 Кредитного договора определено, что при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 было заключено дополнительно соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому штрафные санкции по кредитному договору №/12ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1333, 41 руб. – пени за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом, остальные пункты указанного кредитного договора оставлены без изменения (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита, с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями (л.д.32).

Однако ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств не исполнены.

Согласно расчету задолженности, у ФИО1 имеется просроченная задолженность по уплате кредита, а также процентов и штрафных санкций. Сумма просроченного основного долга – 32358 руб. 85 коп, сумма просроченных процентов 5671 руб. 20 коп., сумма процентов на просроченный основной долг –24649 руб. 41 коп, штрафные санкции на просроченный основной долг – 164329 руб. 31 коп., штрафные санкции на просроченные проценты – 33 060 руб. 66 коп.(л.д.7-11).

Ответчик неоднократно не исполнял взятых на себя обязательств, не смотря на направленные требования и до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил задолженность перед банком, в связи с чем требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга – 32358 руб. 85 коп, сумма просроченных процентов 5671 руб. 20 коп., сумма процентов на просроченный основной долг –24649 руб. 41 коп, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При решении вопроса об уменьшении размера пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение тарифов банка за просрочку платежа с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Установленный тарифами банка размер неустойки 1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации явно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному ДД.ММ.ГГГГ кредиту уже ДД.ММ.ГГГГ имело место ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. Однако Банк лишь в марте 2017 года направил исковое заявление в суд, и до этого времени никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Также суд учитывает материальное положение ФИО1, наличие на иждивении малолетнего ребенка.

При этом сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 340 рублей 20 копеек, исходя из следующего расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18682,85 рублей (сумма долга) х 10,51% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 365 (количество дней в году) х 29 дней (количество дней просрочки) = 156 рублей 00 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –22923,40 рублей (сумма долга) х 9,91% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 365 (количество дней в году) х 30 дней (количество дней просрочки) = 186 рублей 80 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27409,96 рублей (сумма долга) х 9,49% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 365 (количество дней в году) х 33 дня (количество дней просрочки) = 235 рублей 17 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 9,39% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 365 (количество дней в году) х 28 дней (количество дней просрочки) = 233 рубля 09 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 7,32% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 365 (количество дней в году) х 17 дней (количество дней просрочки) = 110 рублей 32 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 7,32% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 24 дня (количество дней просрочки) = 155 рублей 32 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 7,94% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 25 дней (количество дней просрочки) = 175 рублей 49 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 8,96% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 27 дней (количество дней просрочки) = 213 рублей 88 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 8,64% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 29 дней (количество дней просрочки) = 221 рубль 52 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 8,14% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 34 дня (количество дней просрочки) = 244 рубля 68 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 7,90% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу) : 366 (количество дней в году) х 28 дней (количество дней просрочки) = 195 рублей 56 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 8,24% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу): 366 (количество дней в году) х 29 дней (количество дней просрочки) = 211 рублей 26 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 7,52% (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу): 366 (количество дней в году) х 17 дней (количество дней просрочки) = 113 рублей 02 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 10,50% (ключевая ставка Банка России) : 366 (количество дней в году) х 49 дней (количество дней просрочки) = 454 рубля 88 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32358,85 рублей (сумма долга) х 10% (ключевая ставка Банка России) : 366 (количество дней в году) х 49 дней (количество дней просрочки) = 433 рубля 21 копейка.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга – 32358 руб. 85 коп, сумма просроченных процентов 5671 руб. 20 коп., сумма процентов на просроченный основной долг –24649 руб. 41 коп, 3340 руб. 20 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Расходы по уплате госпошлины, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в размере пропорциональном объему удовлетворенных требований.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, пер.Речной <адрес> пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 019 руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 2180 руб. 58 коп.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Н.В. Вострокнутова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ