Решение № 2-342/2018 2-342/2018(2-5947/2017;)~М-6064/2017 2-5947/2017 М-6064/2017 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-342/2018

Дело № 2 – 342/5 – 2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Гороховой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 581 511 руб. 89 коп. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в адрес истца направил заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств истец открыл ответчику счет № и предоставил кредит, сумма которого составила – 443 230 руб. 39 коп.; срок кредита – 2563 дней; процентная ставка – 28 % годовых; размер ежемесячного платежа – 12 090 руб. 00 коп. (последний платеж 11 517 руб. 92 коп.). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графика, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. Выставленное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 732 руб. 46 коп., из которых: 441 340 руб. 77 коп. – основной долг, 61 663 руб. 82 коп. – проценты по кредиту, 31 727 руб. 87 коп. – плата за пропуск платежей по графику, 46 779 руб. 43 коп. - неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 015 руб. 12 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано в ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как указано в ч.6 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в адрес истца направил заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств истец открыл ответчику счет № и предоставил кредит, сумма которого составила – 443 230 руб. 39 коп.; срок кредита – 2563 дней; процентная ставка – 28 % годовых; размер ежемесячного платежа – 12 090 руб. 00 коп. (последний платеж 11 517 руб. 92 коп.).

Вышеуказанный договор был заключен путем оформления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявления на получение потребительского кредита, открытие банковского счета (далее – Заявление) и ознакомления ответчика с Условиями предоставления и обслуживания кредитов (далее – Условия) и Графиком платежей.

Ответчик с Условиями обслуживания кредитов, графиком платежей был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания Заявления ФИО6, а также подтверждается подписями ответчика в указных документах.

В соответствии с п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного и индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий. Как указано п. 2.2 Условий Кредит предоставляется Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Согласно п. 2.3 Условий, за пользование кредитом Клиент Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке (-ам), указанной (-ым) в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии п. 8.1 Условий, Заемщик обязуется в порядке на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а так же осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая плату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, сумм неустойки.

В п.п. 4.1, 4.2 Условий указано, что плановое погашение Задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть Основного долга, проценты, начисляемые за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. Списание со счета денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной в п. 2.11 Условий.

В соответствии с п. 6.1 Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому до выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования; с даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основанного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Согласно п. 6.5 Условий в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Как указано в п. 9.3 Условий, Банк вправе требовать от Заемщика возврата Кредита (погашения Основного долга), взимать с Заемщика проценты за пользование Кредитом, неустойку.

Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения задолженности в случае указанном в п. 6.5 Условий (п. 9.5 Условий).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил: в соответствии с п.2.2 Условий, перечислив денежные средства в размере 443 230 руб. 39 коп. на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспаривалась.

Из представленных стороной истца доказательств, следует, что в настоящее время заемщиком обязательства по возврату кредита, предусмотренные кредитным договором, не исполнены надлежащим образом, задолженность по кредиту составила 581 511 руб. 89 коп., из которых: 441 340 руб. 77 коп. – основной долг, 61 663 руб. 82 коп. – проценты по кредиту, 31 727 руб. 87 коп. – плата за пропуск платежей по графику, 46 779 руб. 43 коп. - неустойку за нарушение сроков оплаты сумм.

Направленное Банком в адрес ответчика заключительное требование, осталось без исполнения.

Ответчиком по настоящему гражданскому делу не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца. Расчет задолженностей по Кредитному договору, подлежащий взысканию, суд считает верным, ответчиком указанный расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями ответчика и другими материалами гражданского дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с данной статьей суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 9 015 руб. 12 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 732 руб. 46 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 46 779 руб. 43 коп. и судебные расходы в размере 9 015 руб. 12 коп., а всего 590 527 руб. 01 коп. (пятьсот девяносто тысяч пятьсот двадцать семь руб. 01 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 13 февраля 2018 года в 17 часов.

Судья