Решение № 2-93/2026 2-93/2026~М-3/2026 М-3/2026 от 11 февраля 2026 г. по делу № 2-93/2026

УИД 60RS0017-01-2026-000006-71 Копия

Дело № 2-93/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 февраля 2026 года п. Палкино Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Фоминовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Андреевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «***» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 111 411,68 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 46 114,12 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль «ххх», **.**.****г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что **.**.****г. между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил ответчикукредит в размере 1 033 564,94 руб. под 23,6%годовых сроком на 84месяца под залог транспортного средства «***», *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств условия кредитного договора по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **.**.****г., на **.**.****г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 242 дня, по процентам - 239 дня, общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 111 411,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 993 240,22 руб.; просроченные проценты - 109 733,77 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 238,49 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 852,59 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 375,17 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 21,44 руб.; иные комиссии - 2 950 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без исполнения. Поскольку до настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил, письменных возражений на иск не представил.

С учетом согласия истца дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Положениями статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон, Федеральный закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Закона).

В пункте 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона N 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 данной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что **.**.****г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем электронного взаимодействия в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита *** (далее кредитный договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 033 564,94 руб. под 23,6 % годовых сроком на 84 месяца, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заемные денежные средства.

Денежные средства предоставлены заемщику для приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства - «LADA Granta», 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) *** и дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Индивидуальными условиями кредитного договора определено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей посредством внесения регулярных платежей 21 числа каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в виде начисления неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ; Банк вправе взымать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС в размере 50 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «LADA Granta», 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, поэтому заключенный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы, как кредитного договора, так и договора залога.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с **.**.****г. по **.**.****г. (л.д. 19-20), из которой следует, что сумма кредита в размере 1 033 564,94 руб. зачислена Банком на счет ответчика **.**.****г.. Ответчик, в свою очередь, взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.****г., с учетом выплаченной заемщиком суммы 239 424,87 руб., составляет 1 111 411,68руб. (л.д. 42-44)

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств неправильного исчисления суммы задолженности, её погашения последним не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора **.**.****г. Банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности в срок не позднее 30 дней с момента отправления в адрес заемщика досудебной претензии (л.д. 21), которая осталась без удовлетворения.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий кредитного договора подтверждается имеющимися в деле доказательствами, доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности, материалы дела не содержат, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ суд не усматривает, приходя к выводу об её соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В соответствие с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (ст. 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из условий кредитного договора, кредит предоставлен ответчику под залог транспортного средства «LADA Granta», 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***.

Сведения о нахождении данного транспортного средства в залоге у Банка **.**.****г. внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д. 71).

Согласно информации МО МВД России «Печорский» УМВД России по Псковской области владельцем транспортного средства «LADA Granta», 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, г.р.з. ***, является ФИО1(л.д.80).

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 обеспечено залогом имущества, нарушение заемщиком обязательств является существенным, поскольку продолжалось более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости имущества, являющегося предметом залога, требование истца в части обращения взыскания на предмет залога также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Данный закон предоставляет право судебному приставу-исполнителю при реализации имущества произвести её оценку (ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Заявив требование об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, истец не просил установить его начальную продажную стоимость.

Таким образом, обращение взыскания на принадлежащее ответчику транспортное средство «LADA Granta», 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, г.р.з. ***, надлежит осуществить путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость данного движимого имущества подлежит установлению на стадии исполнения решения судебным приставом-исполнителем.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по уплате госпошлины в размере 46 114,12 руб. (26 114,12 руб. по требованию о взыскании задолженности и 20 000 руб. по требованию об обращении взыскания на предмет залога).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН ***, к ФИО1, паспорт серии *** ***, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере 1 111 411 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 46 114 рублей 12 копеек, всего 1 157 525 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «***», *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***.

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Печорский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.Н.Фоминова

Мотивированное решение составлено 12.02.2026.

Копия верна:

Судья Е.Н.Фоминова