Решение № 2-718/2023 2-718/2023~М-422/2023 М-422/2023 от 28 июня 2023 г. по делу № 2-718/2023

Дело №2-718/2023


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2023 года гор. Курск

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при секретаре Башкиревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что 18.07.2007 года ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте), в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласен. В заявлении ФИО1 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. На основании указанного предложения ответчика, Банк 18.07.2007 года открыл счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована 18.07.2007 года. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 90 520 руб. 07 коп., выставив в адрес ответчика заключительный счет-выписку от 15.08.2015 года и установив срок оплаты не позднее 14.10.2015 года. Однако, данная сумма ответчиком не была оплачена в срок в полном объеме. На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору о карте № в размере 90520 руб. 07 коп., за период с 18.07.2007 года по 10.04.2023 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2915 руб. 60 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, согласно которому с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.07.2007 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте) № на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого ФИО1 просила Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Проставлением своей подписи в заявлении, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. Также понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

На основании указанного предложения ответчика, Банк 18.07.2007 года открыл счет <данные изъяты>, т.е. совершил акцепт по принятию оферты ФИО1, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета.

Договором о карте предусмотрены следующие основные условия, изложенные в Тарифном плане.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, по условиям Договора о карте обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных данным договором. ФИО1 в соответствии с Договором о карте обязалась ежемесячно размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Согласно п.5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из материалов дела, выписки из лицевого счет ответчик 18.07.2007 года активировал карту и начал активно ею пользоваться.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета суммы задолженности по указанному Договору кредитной карты, выписки из лицевого счета, ответчика ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности, платежи в погашение суммы основного долга и процентов по кредиту не производит, чем нарушила условия взятого на себя обязательства по погашению кредита, и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, в связи с чем, у ФИО1 по состоянию на 10.04.2023 года образовалась задолженность по кредиту в размере 90520 руб. 07 коп.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет – выписку, сформированную 15.08.2015 года, и установив срок оплаты – не позднее 14.10.2015 года.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Заявленная истцом к взысканию сумма задолженности по основному долгу начислена по состоянию на 15.08.2015 года.

Заключительный счет-выписка выставлен истцом 15.08.2015 года сроком уплаты до 14.10.2015 года. Следовательно, с 15.10.2015 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании заявленной истцом к взысканию суммы задолженности.

С иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 02.05.2023 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по всем заявленным к взысканию платежам.

16.05.2022 года мировым судьей СУ №3 судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по состоянию на 26.04.2022 года за период с 14.11.2007 года по 26.04.2022 года суммы основного долга в размере 90 520 руб. 07 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины, который отменен определением мирового судьи СУ №3 судебного района Железнодорожного округа г.Курска 30.07.2022 года.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Однако, по мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, согласно которому в случае прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа 11.05.2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения т.е. 06.07.2023 года.

Судья Н.А. Орехова