Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018 ~ М-801/2018 М-801/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-1073/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань 8 июня 2018 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.

при секретаре Ефиминой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1073/2018 по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк», ООО «МФК «ОТП Финанс» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «ОТБ Банк» об истребовании документов по кредитному делу, а именно: копии договора, копии приложений к договору, копии графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование исковых требований истец указала, что 07.07.2016 г. между ней и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № № *** с открытием счета № ***. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать. Истец обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Выписка по лицевому счету ей необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. 30.11.2017 она направила в ОАО «ОТП БАНК» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу: копии договора, копию приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, ввиду их отсутствия у истца. До настоящего времени ответ на претензию и копии запрашиваемых документов она не получила. Полагает, что банк нарушил положения ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Такая информация должна быть предоставлена бесплатно исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011. В ответе банка ей было отказано в выдаче копий кредитных договоров и расширенной выписки, и требуют за это денежные средства. Не предоставление информации о состоянии лицевого счета клиента является нарушением потребительских прав. Мелкий шрифт текста договора затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика.

Определением Сызранского городского суда от 26.04.2018г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено - ООО «МФК ОТП Финанс».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без участия представителя, с исковыми требованиями не согласен, считает, что АО «ОТП Банк» является ненадлежащим ответчиком, по тем основаниям, что договор займа № № *** от <дата> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 не заключался. На основании заявления-оферты № № *** от <дата> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор банковского счета и открыт расчетный счет № *** (п. 1). В пункте 2.1 заявления-оферты от <дата> также дано распоряжение на осуществление периодического перевода с вышеназванного счета денежных средств со счета в адрес ООО МФО «ОТП Финанс» (ИНН № ***) в сумме соответствующих обязательств по договору займа № № *** от <дата>, заключенному между ним и МФО (т.е. ООО «МФК ОТП Финанс).

Представитель ответчика ООО «МФК ОТП Финанс» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщив, что <дата> истец направил кредитору заявление-анкету на предоставление займа. Как следует из искового заявления и не оспаривается истцом, заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом кредитор взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 - обязательства нести ответственность по возврату заемных денежных средств, т.е. каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. АО «ОТП Банк» на основании заявления-оферты открыл ФИО1 счет № *** для совершения по нему операций, а ООО МФК «ОТП Финанс» перечислило на указанный счет денежные средства в сумме 124 500 рублей. Полная стоимость займа была доведена до клиента в информации о полной стоимости займа. Данные о размере, сроках и порядке внесения платежей по договору займа доведены до заемщика в графике погашения, индивидуальных условиях договора нецелевого займа, общих условиях договора нецелевого займа. Ознакомление с указанными документами подтверждается собственноручной подписью заемщика. Таким образом, письменная форма заключения договора займа № № *** от <дата> соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 9 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов (в том числе выписки по счету) является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Предоставляя соответствующие сведения в целях защиты тайны об операциях, Кредитор (ООО МФК «ОТП Финанс») должен надлежащим образом идентифицировать лицо, обращающееся с соответствующим заявлением и проверить наличие у него прав на получение соответствующих документов. В то же время по всем претензиям, поданным клиентом <дата>, <дата> и 12.12.2017 г. ООО МФК «ОТП Финанс» были предоставлены ответы с приложением запрашиваемых документов (выписки по счету). На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» о предоставлении информации и обязании предоставить документы по договору займа № № *** от <дата> отказать.

Проверив дело, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 9 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно ст. 10 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, предоставлено право: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение микрофинансовой организацией указанной информации, составляющей тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации.

Поскольку на микрофинансовой организации лежит обязанность гарантии тайны сведений о клиенте, операций по счету, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, такая информация может быть предоставлена только самим клиентам или их представителям и предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 направила ООО МФК ОТП Финанс заявление-анкету на предоставление займа.

<дата> между ООО МФК ОТП Финанс и ФИО1 заключен договор займа на сумму 124 500 рублей сроком до <дата> с уплатой 33,9 % годовых.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты № № *** от <дата> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор банковского счета и открыт расчетный счет № *** (пункт 1).

АО «ОТП Банк» на основании заявления-оферты открыл ФИО1 счет № *** для совершения по нему операций, а ООО МФК «ОТП Финанс» перечислило на указанный счет денежные средства в сумме 124 500 рублей.

В пункте 2.1 заявления-оферты от <дата> дано распоряжение банку на осуществление периодического перевода денежных средств со счета в адрес ООО МФО «ОТП Финанс» (ИНН № ***) в сумме соответствующих обязательств по договору займа № № *** от <дата>, заключенному между ФИО1 и МФО (т.е. ООО «МФК ОТП Финанс).

В силу пункта 7 Индивидуальных условий договора нецелевого займа ООО МФО «ОТП Финанс» № № *** от <дата>, исполнение Заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевой счет Заемщика, открытый в АО «ОТП Банк», и последующего их перечисления Банком в МФО в соответствии с условиями соответствующего договора банковского счета, заключенного между Заемщиком и АО «ОТБ Банк».

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с «Общими условиями договора займа ООО МФО «ОТП Финанс» ( пункт 14).

Установлено также, что ФИО1, подписывая Индивидуальные условия, в разделе «реквизиты для перечисления предоставляемого МФО займа на банковский счет заемщика» выразила свое согласие (акцепт) МФО на получение займа в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомилась.

30.11.2017 г. ФИО1 в адрес банка АО «ОТП Банк» посредством почтовой связи была направлена претензия, в которой ФИО1 просит предоставить копии документов: расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, незаконно удержанные денежные средства перечислить в счет погашения основного долга, расторгнуть кредитный договор, при этом заявляет об отзыве своего согласия на обработку персональных данных.

Обращаясь в суд с настоящим иском ФИО1 ссылается на то, что ответчик указанную претензию оставил без ответа.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком АО ОТП банк кредитный договор не заключался.

05.05.2017 года ООО МФК ОТП Финанс на обращение ФИО1 от 04.05.2017г, направило в её адрес выписку по счету № *** за период с <дата> по <дата> На 05.05.2017 сумма общей задолженности составляет 113 630,10 руб.

ООО МФК «ОТП Финанс» в адрес ФИО1 12.12.2017 г. на ее обращение направило выписку по счету № *** за период с <дата> по <дата>

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация, предусмотренная п.2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, то есть судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы и законные интересы.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что право истца на получение информации в соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» было нарушено, суду не представлено.

Со стороны истца доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения договора и при заключении договора, что микрофинансовая организация отказала ей в предоставлении информации, суду не представлены.

Таким образом в судебном заседании факт нарушения прав истца - потребителя финансовых услуг на получение необходимой и достоверной информации не нашел своего подтверждения.

Кроме того в претензии истца, направленной в адрес ответчика, какие-либо сведения, позволяющие провести идентификацию клиента, отсутствуют, что в случае ее получения не позволяло ответчику без нарушения вышеуказанных норм действующего законодательства, дать ответ на претензию, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией соблюдения тайны об операциях своих заемщиков.

Также материалы дела не содержат допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения заемщика либо его представителя за предоставлением запрашиваемых документов.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к АО «ОТП Банк» и ООО МФК «ОТП Финанс» об истребовании документов не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к АО «ОТП Банк» и ООО МФК «ОТП Финанс» об истребовании документов - оставить без удовлетворения.

Срок составления мотивированного решения – пять дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Кислянникова Т.П.

Мотивированное решение составлено 13 июня 2018 года

Судья:__________________Кислянникова Т.П.