Решение № 2-236/2017 2-236/2017~М-247/2017 М-247/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-236/2017

Дело № 2-236/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Хробуст Н.О.,

При секретаре Манько Т.Н.,

С участием ответчика ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Завитинский районный суд Амурской области с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №. По условиям кредитного соглашения № и Правил Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 314000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <***> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 6 раздела 1 кредитного оглашения). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям кредитного соглашения № и Правил Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 167951 рубль 52 копейки, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <***> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4 раздела 1 кредитного соглашения). Согласно п. 3.1 Правил кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет. В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1 Правил № погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил). Банк по кредитному соглашению № выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 314000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Однако заемщик в нарушение условий кредитного соглашения № и Правил свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом. Кроме этого, банк по кредитному соглашению № выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 167951 рубль 52 копейки, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Однако заемщик в нарушение условий кредитного соглашения № и Правил свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом. По кредитному соглашению № банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о возврате задолженности, которым предоставлен срок исполнения. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 79483 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 60824 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18658 рублей 37 копеек. По кредитному соглашению № в связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которым предоставлен срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако кредитные обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность не погашена. Задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 109479 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83975 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25504 рубля 20 копеек.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79483 рубля 20 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109479 рублей 96 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4979 рублей 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. При данных обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о согласии с исковыми требованиями, не оспаривая обстоятельства заключения с истцом кредитных договоров на изложенных в иске условиях, получения по ним денежных средств в качестве кредитов, а также обстоятельства образования просрочек платежей по кредитам. Указал, что задолженность по кредитным договорам образовалась в связи с задержкой выплаты ему заработной платы.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса № <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО3 (Банк) и ФИО1 (Заемщик) было заключено кредитное соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №.

По условиям указанного кредитного соглашения Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 314000 рублей под <***> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (п.п. 1, 2, 6 кредитного соглашения).

Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в размере 314000 рублей в качестве кредита подтверждаются копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету заемщика, не оспаривались ответчиком в ходе производства по делу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса № <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО3 (Банк) и ФИО1 (Заемщик) было заключено кредитное соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям указанного кредитного соглашения Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 167951 рубль 52 копейки под <***> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами (п.п. 1, 2, 4 Раздела 1 кредитного соглашения).

Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в размере 167951 рубль 52 копейки в качестве кредита подтверждаются копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету заемщика, не оспаривались ответчиком в ходе производства по делу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется путем единовременного зачисления на счет заемщика.

В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1, 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, п. 4.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Однако как следует из материалов гражданского дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов по кредитным договорам, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности по кредитному соглашению № поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5500 рублей, последний платеж по кредитному соглашению № поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 3350 рублей 38 копеек, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности, с указанного момента до настоящего времени гашение кредитов и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/ или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, в котором ответчику в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного соглашения № было указано на необходимость в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о необходимости погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности по кредитному соглашению №, окончательный срок возврата кредита по которому наступил ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в сроки, установленные в требовании и уведомлении, суммы кредитной задолженности по кредитным соглашениям ответчиком погашены не были, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 79483 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг - 60824 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18658 рублей 37 копеек. Задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109479 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг - 83975 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25504 рубля 20 копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком принятых на себя по кредитным соглашениям обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывая положения п. 3 ст. 425 ГК РФ, а также исходя из того, что кредитные договоры не содержат определенного условия о прекращении обязательств сторон по окончании срока его действия, в связи с чем, указанные договоры признаются действующим до момента окончания исполнения обязательства по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79483 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг - 60824 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18658 рублей 37 копеек, а также задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109479 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг - 83975 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25504 рубля 20 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, проверяя расчеты заявленных ко взысканию основного долга, процентов за пользование кредитами, суд находит их верными и обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров. Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, мерой гражданско-правовой ответственности не являются, учитывая, что в рассматриваемом случае проценты за пользование кредитом предъявлены ко взысканию за период фактического пользования заемщиком денежными средствами, предоставленными в качестве кредита, оснований для снижения предъявленного ко взысканию размера задолженности по процентам за пользование кредитом судом не усматривается.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4979 рублей 26 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79483 рубля 20 копеек, из них: сумма основного долга – 60824 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.08.22017 года в размере 18658 рублей 37 копеек, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109479 рублей 96 копеек, из них: сумма основного долга – 83975 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.08.22017 года в размере 25504 рубля 20 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4979 рублей 26 копеек, а всего 193942 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: