Решение № 2-514/2019 2-514/2019~М-445/2019 М-445/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-514/2019

№ 2-514/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 30 августа 2019 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Сандицкой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от /дата/ в размере 122299 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 87817 руб. 77 коп.; неоплаченные проценты – 33879 руб. 55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 602 руб. 43 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3845 руб. 99 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком /дата/ был заключен кредитный договор № на сумму 94305 руб., из которых 75000 руб. сумма к выдаче и 19305 руб. оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита была произведена на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщик обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа равна 3995 руб. 70 коп., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 07.02.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору 08.03.2016. С 07.02.2016 банком было прекращено начисление процентов за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено. В соответствии с общими условиями договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). Согласно индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Последний платеж должен был быть произведен 27.06.2018.

Согласно расчету (с учетом частичной оплаты ответчиком), задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.08.2019 составляет 122299 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 87817 руб. 77 коп.; неоплаченные проценты – 33879 руб. 55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 602 руб. 43 коп.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, просят рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, причина неявки не сообщена.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № (далее договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 94305 руб., из которых 75000 руб. сумма к выдаче и 19305 руб. оплата страхового взноса на личное страхование по программе страхование «Актив +». Процентная ставка по указанному кредиту составила 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 29,801% годовых. Кредит выдан сроком на 36 месяцев, с целью оплаты товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг. Получение кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 94305 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно условиям кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 27.07.2015 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж осуществляется равными платежами в размере 3995 руб. 70 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту (п.6).

Условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих, в том числе дополнительные условия, распоряжение заемщика, заявление о предоставлении кредита и Общих условий договора (Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских сетов). Кроме того ответчиком был заключен договор добровольного страхования по программе страхования «Актив+».

Согласно Общих условий договора, являющихся составной частью договора, наряду с индивидуальных условиях договора потребительского кредита, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

По настоящему договору Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре, или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно п. 1.2 Общих условий, по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п.1.2.1.).

Согласно раздела II. Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 34 заявки, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в поле 38 заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по ставке указанной в поле 35 заявки (п.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту (поле 31) и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 раздела II Общих условий).

Согласно п. 1.4 раздела II Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (поле 33), заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном а п.1.5 настоящего раздела договора.

Согласно разделу III Общих условий, установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная тарифами банка (п. 1)

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, банком установлен размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Заемщиком был получен график погашения по кредиту. Кроме того, он был ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и памяткой по услуге «SMS-пакет», о чем свидетельствует его подпись.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией договора № от /дата/ содержащего Индивидуальные условия договора потребительского кредита, дополнительные условия, распоряжение заемщика, заявление о предоставлении кредита; копией соглашения о дистанционном банковском обслуживании; копией спецификации товара № к кредитному договору от /дата/; копией сведений о работе от /дата/; копией заявления на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» от /дата/; копией Общих условий договора (Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов»; копией выписки о движении денежных средств по счету ФИО1 за период с /дата/ по /дата/; копией выписки о движении денежных средств по счету ФИО1 за период с /дата/ по /дата/; первоначальным графиком платежей.

Согласно представленной выписке о движении денежных средств по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами. При этом заемщиком неоднократно были допущены нарушения взятых на себя обязательств, выразившихся в несвоевременном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на /дата/ составляет 122299 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 87817 руб. 77 коп.; неоплаченные проценты – 33879 руб. 55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 602 руб. 43 коп.

Как следует из представленных суду материалов, срок действия кредитного договора установлен в 36 процентных периодов, согласно первоначальному графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен /дата/. Последний платеж в счет погашения частичной задолженности по договору, до принятия искового заявления к производству суда, ответчиком был произведен /дата/.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по договору. Однако до настоящего времени ответчиком просроченная задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт несвоевременного погашения ответчиком ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от /дата/ и считает, что с учетом периода просрочки платежей, данные нарушения носят существенный характер, поэтому непогашенная задолженность по кредиту по основному долгу в размере 87817 руб. 77 коп.; неоплаченные проценты – 33879 руб. 55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 602 руб. 43 коп., подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3846 руб., что подтверждается платежными поручениями № от /дата/ и № от /дата/. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 122299 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 87817 руб. 77 коп.; неоплаченные проценты – 33879 руб. 55 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 602 руб. 43 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3845 руб. 99 коп., а всего 126145 (сто двадцать шесть тысяч сто сорок пять) рублей 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Федосова