Решение № 2-3053/2024 2-3053/2024~М-1228/2024 М-1228/2024 от 16 мая 2024 г. по делу № 2-3053/2024

86RS0002-01-2024-001819-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2024 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре Кошкаровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3053/2024 по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя его тем, что <дата> между сторонами был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами ипотечного страхования» страховщика в редакции от <дата>. В п 6.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с <дата> и действует до <дата> включительно. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 6854,68 руб. истек <дата>. <дата> в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал, вручено адресату. Сумма задолженности на <дата> составляет 1108,02 руб. С <дата> по <дата> по графику сумма страховой премии составляет 6854,68 руб., из расчета 6854,68/365 (дней в году) * 59 (просроченных дней на <дата>) = 1108,02 руб., 1 день = 18,78 руб. Просит расторгнуть договор страхования № от <дата>, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 1108,02 руб. за период с <дата> по <дата> с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных надлежащим образом о дате времени слушания дела.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования № №.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а так же его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а так же с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущество (страхование имущества) переданного в залог (ипотеку) в обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от <дата> №.

Согласно п.1.2.1 договора, застрахованным лицом по договору является истец.

Застрахованным по договору имущества является недвижимое имущество передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а именно жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу: ХМАО-Югра г. Нижневартовск, <адрес>. (п. 1.3 договора).

Исходя из п. 1.6 договора, в качестве выгодоприобретателя-1 в пределах денежного обязательства по кредитному договору является ПАО Банк «ФК Открытие», являющееся кредитором по кредитному договору (владельцем закладной), вторым выгодоприобретателем застрахованное лицо либо в случае смерти наследники застрахованного лица.

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п.4.3 договора). Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п.4.2 договора).

Согласно п.п. 6.1, 6.2 договора, период действия договора страхования определен с <дата> по <дата>. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства по кредитному договору.

Пунктом 6.3 договора, предусмотрено, что продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год, дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно).

Пунктом 6.10 предусмотрено, что в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.4 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор; перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения либо переноса срока уплаты страхового взноса. Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса считается установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного расторжения.

В соответствии с чеком от <дата> ответчиком оплачена страховая премия (взнос) в размере 6258,78 руб. за первый период страхования с <дата> по <дата>.

Платежные документы об уплате страховых взносов за последующие периоды страхования согласно графику суду не представлены.

Из доводов иска следует, а также подтверждается расчетом истца, что задолженность ответчика по договору страхования составляет 1108,02 руб. за период с <дата> по <дата>.

<дата> истцом в адрес ответчика направлялось письмо - сопровождение с предложением об оплате страховой премии в размере 149,83 руб., либо подписании соглашения о расторжении договора страхования. Однако, ответчиком требование истца оставлены без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение.

Неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, указанных в договоре страхования, при которых бы данный договор уже прекратил свое действие, как то: истечение срока действия договора, исполнение страховщиком обязательств по выплате в полном объеме страховой суммы, исполнение страхователем обязательств по кредитному договору, соглашение сторон о досрочном прекращении договора. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора страхования.

Исходя из п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ – по соглашению сторон, а при недостижении соглашения – по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

Вместе с тем, представленную ответчиком копию соглашения о расторжении договора/полиса страхования № от <дата>, суд не может расценить как соглашение о расторжении спорного договора между сторонами, поскольку представителем истца данное соглашение не подписано, а подписано только одной ФИО1

Как следует из материалов дела, на <дата> размер задолженности по оплате страховой премии составлял 1108,02 руб., на <дата> (дата вынесения решения суда) задолженность составляет 2835,75 руб. (6854,68 (размер страховой премии за год) /365 (дней в году) * 151 (просроченных дней на <дата>).

Однако до начала судебного заседания ответчиком суду представлена квитанция по операции, согласно которой на счет АО «СОГАЗ» было внесено 2856,12 руб. – назначение платежа – ФИО1 расторжение договора страхования.

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего гражданского дела долга у ФИО1 по оплате страховой премии в рамках договора страхования № № от <дата> нет, и заявленные требования в данной части удовлетворению не подлежат.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный <дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1, отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Нижневартовский городской суд заявление об отмене этого решения.

Также решение может быть обжаловано сторонами в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2024.

Председательствующий судья А.Е. Школьников