Решение № 2-104/2017 2-104/2017(2-1647/2016;)~М-1691/2016 2-1647/2016 М-1691/2016 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-104/2017

Дело № 2-104/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 февраля 2017 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от --.--.----., состоящей из просроченного основного долга – 86938,22 рублей, начисленных процентов – 5457,68 рублей, комиссии за обслуживание счета – 6582,56 рубля, а также расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 3169,35 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что --.--.----. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 87000 рублей. В соответствии с условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от --.--.----., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 87000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 98978,46 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 86938,22 рублей, начисленные проценты – 5457,68 рублей, комиссия за обслуживание счета – 6582,56 рубля. Задолженность образовалась за период с --.--.----. по --.--.----..

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности № от --.--.----., выданной сроком на 1 год, не явилась, о дне слушания дела извещена судом надлежащим образом - заказными письмами с уведомлением, причину неявки суду не сообщила (л.д. 47)

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом - путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением, направляемой по месту регистрации ответчика, указанному в исковом заявлении и изменившемуся после заключения кредитного договора и на момент рассмотрения дела (л.д. 46). Направляемая в адрес ответчика корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 44, 48).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчик извещен судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ №221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика ФИО1, однако последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд считает также возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что --.--.----. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме (л.д. 25).

Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты между банком и ФИО1 соглашение о кредитовании заключено на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования 87000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита кредитования – 19,90 % годовых, размер минимального платежа – 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа ежемесячно, платежный период – 20 календарных дней; комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода. Согласно п. 8 условий предложения, банк выпускает к счету кредитной карты банковскую карты с указанием на ней срока действия до --.--.----. (л.д. 28).

Согласно п. 7 данного Предложения, общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе, размеры комиссий, штрафов и пеней устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и тарифами.

В соответствии с п. 2.1.2 Общим условий выдачи кредитной карты, Банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Банком предложения клиента, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления Банком лимита кредитования.

Соглашение о кредитовании заключено --.--.----. с присвоением номера № В соответствии с соглашением о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» выполнил принятые на себя обязательства. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Отсутствие претензий со стороны ФИО1 при заключении соглашения о кредитовании на получение кредитной карты свидетельствует о его согласии с условиями предоставления кредита.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 11-24).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 30 об.).

Согласно п. 4.2 Общих условий, минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (в кредитном предложении), в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1 общих условий кредитования) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 30).

Согласно п. 2 Предложения об индивидуальных условиях кредитования процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования - 19,90% годовых (л.д. 25).

Согласно п. 8.3 Общих условий выдачи кредитной карты в случае несвоевременного зачисления на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере 0,01 процента на просроченную сумму за каждый день просрочки.

В силу п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, то есть, ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты за пользование кредитом вносил не регулярно, у него образовалась задолженность перед Банком.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 9), выписки по счету (л.д. 11-24), ответчик не осуществляет платежи по кредиту, тем самым неоднократно нарушает условия Соглашения о кредитовании. Последний платеж по погашению основного долга и процентов внесен ответчиком --.--.----. (л.д. 11-24).

От ответчика на счет Банка с даты выдачи кредита --.--.----. поступали платежи в погашение основного долга в сумме 97450,66 рублей, которые были списаны с его счета, при этом остаток основного долга составил 86938,22 рублей, в счет процентов за пользование кредитом оплачено - 10486,69 рублей, остаток составил 5457,68 рублей. Кроме того, банком начислена комиссия за обслуживание текущего счета в общей сумме 18659,30 рублей, из которых ответчиком было оплачено 12076,74 рублей, остаток задолженности составил 6582,56 рубля.

Суд, проверив правильность представленного стороной истца расчета, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям Соглашения о кредитовании, заключенного между банком и ответчиком, отсюда исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу и по процентам являются обоснованными. Сумма задолженности по основному долгу составляет 86938,22 рублей, по начисленным процентам – 5457,68 рублей.

Согласно справке по кредитной карте (по состоянию на --.--.----.) задолженность ФИО1 по основному долгу составила 86938,22 рублей, по процентам – 5457,68 рублей, просроченная комиссия – 6582,56 рубля (л.д. 10).

Банк обратился --.--.----. (согласно почтовому штемпелю) в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка с иском о взыскании с заемщика просроченной ссудной задолженности и задолженности по процентам, комиссии за обслуживание счета по состоянию на --.--.----..

Ответчиком ФИО1 не представлены суду в соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении им сумм в счет погашение задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Суд считает требования о взыскании комиссии за обслуживание счета обоснованными, поскольку взимание комиссии за обслуживание счета кредитной карты не является расходами, связанными с осуществлением Банком своей деятельности по размещению денежных средств (предоставлению кредитов), так как счет кредитной карты - это банковский счет, открытый Банком ФИО1 в соответствии с договором для осуществления операций в соответствии с общими условиями ОАО «Альфа-Банк» и тарифами.

Карта выполняла потребности ФИО1, который мог в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

Написав заявление о предоставлении кредитной карты, подписав соглашение о кредитовании, ФИО1 ознакомился и принял обязательства по уплате комиссии за обслуживание счета потребительской карты. При этом он ознакомлен с полной стоимостью кредита, в том числе, размером процентов за пользование кредитом, основного долга и комиссии, графиком платежей, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, взимание комиссии за обслуживание счета, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты не противоречит действующему законодательству, в том числе ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Напротив, возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Так как условие договора о взимании комиссии за обслуживание кредитного счета карты связано с характером договора банковского счета, не противоречит действующему законодательству, следовательно, требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 6582,56 рубля обоснованы, подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платежное поручение № от --.--.----. (л.д. 8), согласно которому АО «АЛЬФА-БАНК» перечислило в доход государства госпошлину в размере 3169,35 рублей.

В связи с тем, что исковые требования банка удовлетворяются судом полностью, то и уплаченная банком при подаче в суд искового заявления государственная пошлина, исчисленная от суммы удовлетворенных судом исковых требований в соответствие с ч. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», место нахождения: 107078, <****>, дата регистрации: 26.07.2002, ИНН <***>, с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по Соглашению о кредитовании № № от --.--.----. в сумме 98978 (девяносто восемь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 46 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 86938 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 22 копеек,

- начисленные проценты – 5457 (пять тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 68 копеек,

- комиссия за обслуживание счета – 6582 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 56 копеек, которую перечислить на р/с: <***>, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН: <***>, ИНН <***>, КПП 775001001, БИК 044525593, К/С 30101810200000000593 в ОПЕРУ Банка России по г. Москве в ГУ Банка России по ЦФО, ОКПО: 09610444, ОКТМО: 45378000, а также взыскать расходы банка по оплате государственной пошлины в сумме 3169 (три тысячи сто шестьдесят девять) рублей 35 копеек, которые перечислять на р/с: <***>, ИНН <***>, КПП 775001001, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», БИК 044525593, К/С 30101810200000000593, КБК 18210803010011000110, ОКТМО 45378000.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2017.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения судом первой инстанции.

Судья Е.С. Шмакова