Решение № 2-3059/2019 2-3059/2019~М-2855/2019 М-2855/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-3059/2019

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чирковой И.Н.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с котором ответчику предоставлен кредит в размере 328 957,22 рублей под процентную ставку 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 328 957,22 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 328 957,22 14 рублей были перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредит ежемесячными платежами в размере 9 371,99 рублей в соответствии с графиком. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании заявления клиента, содержащего в заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 762 518, 09 рублей, из которых: 327 766, 23 рублей – сумма основного долга, 433 072, 40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1 679, 46 рублей– штраф за возникновение просроченной задолженности, которую истец просил взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 825,18 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в соответствии с ходатайством, изложенным в исковом заявлении, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании, исковые требования признала частично, не отрицала, что заключала кредитный договор, получала денежные средства, внесла несколько платежей, после чего платить перестала, просила снизить размер взыскиваемых процентов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО3 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 328 957,22 рублей, сроком на 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 9 371, 99 рублей согласно графику. (л.д. 16-24, 27).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 328 957,22 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-29). Денежные средства в размере 328 957,22 рублей перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании заявления клиента, содержащего в заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, в которой отражены все движения денежных средств по счету заемщика, а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени), которая определяется следующим образом: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности и процентам.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 762 518, 09 рублей, из которых: 327 766, 23 рублей – сумма основного долга, 433 072, 40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1 679, 46 рублей– штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчёт задолженности проверен судом, является арифметически правильным.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентам по нему, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения судебного акта.

С учетом изложенного суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом по день вынесения решения, что будет отвечать положениям норм ГК РФ и не нарушать права ответчика.

Согласно расчёту истца (л.д. 60), задолженность ответчика по процентам на день вынесения решения составления 336 759, 58 рублей.

С учетом изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 205 рублей 27 коп., из них 327 766, 23 рублей – сумма основного долга, 336 759, 58 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1 679, 46 рублей– штраф за возникновение просроченной задолженности.

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает, поскольку сумма неустойки соразмерна нарушенному обязательству.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 9 862 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО5 пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 205 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч двести пять) рублей 27 коп.

Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 862 (девять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.Н. Чиркова

Копия верна

Судья

Секретарь