Решение № 2-5829/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-5829/2017

Дело № 2-5829/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Паниной Е.Ю.,

при секретаре: Гончаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НБ «ТРАСТ» (ПАО) (Банк) обратилось с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 95 928,52 руб.

В обоснование требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор о расчетной карте № (договор №) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (договор №). Кредит по договору № предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. В заявлении на заключение договора № Заемщик просил заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно Условиям по расчетной карте Банк заключает с Клиентом договор путем акцепта его оферты, содержащейся в заявлении в виде открытия СКС, одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты Клиентом. Банком обязательства по договору исполнены надлежащим образом. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 18 472 руб., сроком действия карты 36 месяцев и процентной ставкой по кредиту 51,10% годовых. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор № (договор №). Условиями по расчетной карте предусмотрено погашение задолженности путем уплаты клиентом минимальной суммы погашения в течение платежного периода. Обязательства по возврату кредита исполняются Заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 928 руб. 52 коп., в том числе по основному долгу 30 972 руб. 07 коп., по процентам за пользование кредитом - 64 956 руб. 45 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по всем имеющимся адресам, направленная судебная корреспонденция адресатом не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч.1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями Приказа ФГУП «Почта России» от 17.05.2012 N 114-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п.п. 20.12, 20.15, 20.17 регистрируемое почтовое отправление разряда «Судебное» хранится в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в ОПС. При неявке адресатов за РПО разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней) после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником. Неврученные адресатам почтовые отправления разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, информации с сайта «Почта России» усматривается, что работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции адресату.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 22 236 руб. 12 коп. на срок 15 месяцев с уплатой процентов по ставке 64,9% годовых на неотложные нужды (кредитный договор <***> – договор № 1).

Требования Банка обоснованы тем, что при заключении указанного кредитного договора (договора № 1) заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями которой он заранее согласился, что подтверждается заявлением. Клиент вправе активировать данную расчетную карту, что влечет за собой заключение в офертно-акцептной форме смешанного договора – договора о расчетной карте (договора № 2). Клиенту при заключении договора № 1 вручена расчетная карта № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта составляет 18 472 руб., проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых, срок действия карты – 36 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Из представленных истцом материалов кредитного дела следует, что сторонами согласованы существенные для кредитного договора условия.

Так, в пункте 4 заявления указано, что присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее - Условия по Карте 2), Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, и обязуясь их соблюдать, Клиент заявляет и просит заключить с ним Договор о Карте 2, в рамках которого:

- открыть на его имя банковский счет/ счета (валюта счета - рубли РФ) (далее - Счет Карты 1), в соответствии с Условиями по Карте 2;

- предоставить ему в пользование банковскую карту/ карты (далее - Карта 2), услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте 2 и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение Задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте 2. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учётом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно; что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату Минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS - справка по счету - расширенное информирование»; а расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

Существенные условия договора, изложенные в заявлении, тарифах, ответчиком согласованы. В подтверждение размера процентной ставки по кредиту истцом представлен Тарифный план, которым предусмотрены проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14 % в день (0,14 х 365 = 51,1 % годовых). Ответчиком заключение кредитного договора, исходя из иного размера процентной ставки, не оспорено. Исходя из содержания п. 4 заявления, с Тарифами и Условиями по Карте 2 заемщик ознакомлен, выразил в определенной форме согласие с ними.

В заявлении имеется отметка о получении карты № и согласие на ее активацию. Проведение расходных операций с использованием указанной карты подтверждено выпиской по счету.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт и лимитом разрешенного офердрафта в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Как усматривается из представленных материалов, обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 928 руб. 52 коп., в том числе по основному долгу 30 972 руб. 07 коп., по процентам за пользование кредитом - 64 956 руб. 45 коп.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела возражений относительно исковых требований, расчета задолженности не представил.

На основе установленных обстоятельств и приведенных норм исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В настоящее время наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Национальный банк «Траст».

На основании ст.98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078 рублей.

руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору от 19.11.2012 № 2156703301 в размере 95 928 рублей 52 копейки, в том числе основной долг 30 972, 07 руб., проценты 64 956, 45 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Панина Е.Ю.

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.Н. Гончарова