Решение № 2-2979/2025 2-2979/2025~М-2299/2025 М-2299/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-2979/2025

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2025-004373-84

Дело № 2-2979/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 5 августа 2025 г.

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности:

- по кредитному договору от 12.12.2014 <***> в общей сумме по состоянию на 28.06.2025 включительно 880 432,85 руб., из которых: 727 110,30 руб. – основной долг, 137 368,62 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 953,93 руб. - пени по просроченному долгу,

- по кредитному договору от 13.02.2024 <***> в общей сумме по состоянию на 28.06.2025 включительно 1 124 819,10 руб., из которых: 927 284,09 руб. – основной долг, 177 006,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 20 528,35 руб. - пени по просроченному долгу; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 053 рублей.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что, 12.12.2014 Банк ВТБ24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт <***> путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - правила) и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - тарифы).

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям предоставления и использования банковской карты Ответчику установлен лимит в размере 492 650,00 рублей.

Исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), п. 2.7 положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В соответствии с кредитным договором - заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в условиях предоставления банковской карты, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 28.06.2025 составляет 1 024 018,24 рублей.

Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 28.06.2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 880 432.85 рублей, из которых:

- 727 110,30 рублей - основной долг;

- 137 368,62 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 15 953,93 рублей - пени по просроченному долгу;

13.02.2014 Банк ВТБ 24(ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт <***> путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 1 000 000,00 рублей.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и кредитному договору заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафта (кредитом) составляют 17 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее дать установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга н уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 28.06.2025 составляет 1 309 574,21 рублей.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 28.03.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 124 819,10 рублей, из которых:

- 927 284,09 рублей - основной долг;

- 177 006,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 20 528,35 рублей - пени по просроченному долгу;

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 3-6).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен судом по адресу регистрации: <Адрес>, а также по известному суду адресу: <Адрес>. Согласно отчету Почты России электронное письмо ответчик получил 25.07.2025 (л.д. 48), возражений и ходатайств суду не представил.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании анкеты-заявления (л.д. 21-22) 12.12.2014 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) (л.д. 29) с разрешенным овердрафтом на сумму 492 650 руб. под 17% годовых со сроком возврата 12.12.2044. Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязался их соблюдать.

Согласно расписке от 12.12.2014 ФИО1 получил банковскую карту (л.д. 15).

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме в срок при условии размещения на счете, указанных в индивидуальных условиях суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика.

Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») за день (п.12 индивидуальных условий).

Также на основании анкеты-заявления (л.д. 33-35) 13.02.2014 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор <***>. Согласно расписке ФИО1 получил от ВТБ 24 (ЗАО) кредитную карту Visa Platinum № с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) 1 000 000 рублей сроком действия до 02.2017 Дата окончания платежного периода: 20-ое число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Банком на имя ФИО1 открыт счет №. Одновременно ФИО1 указал о том, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 13.02.2014 по 15.02.2044, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписке. Условия договора обязался соблюдать неукоснительно (л.д. 31 – 31 оборот).

В соответствии с пунктами 5.4, 5.5, 5.7 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа (п. 5.4).

Не позднее дня окончания срока действия договора, указанного в расписке, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5).

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п. 5.7) (л.д. 16-20).

Обязательства Банком по вышеуказанным кредитным договорам исполнены, тогда как ответчиком обязательства по исполнению условий кредитных договоров по возврату суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 8-13,23-30), в связи с чем до обращения в суд с настоящим иском Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д.37), которое оставлено без рассмотрения.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности, указанные в исковом заявлении, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

1 января 2018 года ВТБ 24 (ПАО) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Банком при предъявлении иска в суд размер пени уменьшен в 10 раз, в связи с чем истцом ко взысканию предъявляется задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 28.06.2025 в размере 880 432,85 руб., из которой 727 110,30 руб. – основной долг, 137 368,62 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 953,93 руб. – пени; по кредитному договору <***> по состоянию на 28.06.2025 в размере 1 124 819,10 руб., из которой 927 284,09 руб. – основной долг, 177 006,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 20 528,35 руб. – пени

Исходя из расчета задолженности, пени начислены ответчику с 20.02.2024 по кредитному договору №633/2842-0002797 и с 02.11.2015 по кредитному договору №633/2842-0002472.

Согласно п.1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени не подлежит начислению.

Однако, с учетом того обстоятельства, что при предъявлении иска, размер начисленных пени уменьшен Банком в 10 раз, суд полагает, что несмотря на изменение периода взыскания неустойки, оснований для уменьшения её размера не имеется.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №633/2842-0002797 от 12.12.2014 по состоянию на 28.06.2025 в размере 880 432,85 рублей, по кредитному договору №633/2842-0002472 от 13.02.2014 по состоянию на 28.06.2025 в размере 1 124 819,10 рублей,

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось, решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины в размере 35 053 рублей подтверждается материалами дела (л.д. 7). Данная сумма подлежит взыскания в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес> (паспортные данные: серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом <Адрес> по <Адрес> в <Адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору от 12.12.2014 <***> в размере 880 432,85 руб., задолженность по кредитному договору от 13.02.2014 <***> в размере 1 124 819,10 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 053 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.08.2025

Судья: Манько А.В.