Решение № 2-1804/2019 2-1804/2019~М-1759/2019 М-1759/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-1804/2019

Дело № 2-1804/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Хужиахметовой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору <***> от 27 августа 2012 года по состоянию на 24.04.2019 г. в размере 1 034 665 руб. 63 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 763 200 руб., определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 19 373 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 27.08.2012 г. между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 11,90 % годовых, сроком пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца (обе даты включительно), для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1 860 000 руб., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 005 руб. Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 обор., 128).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил (л.д. 129).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. При этом суд не может принять во внимание возражения истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, поскольку в силу ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ данное возражение может быть подано только явившимся в судебное заседание истцом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2012 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1 был заключен договор займа <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 11,90 % годовых, сроком пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца (обе даты включительно), для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1 860 000 руб., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 005 руб. (п.п. 1.1., 1.2. договора).

В соответствии с п. 3.3. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Заем предоставляется Заёмщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № ..., при соблюдении следующих условий: оплата заёмщиком разницы в размере 560 000 руб. между стоимостью квартиры, указанной п. 1.2. договора, и суммой предоставляемого займа и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств – расписки продавца о получении соответствующей суммы (п. 2 договора).

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. настоящего договора, и с учетом положений п.п. 3.11.1. и 3.11.2 договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.3., договора).

При нарушении сроков возврата займа Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно). При нарушении уплаты начисленных за пользование займом процентов Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно) (п. 5.2., 5.3. договора).

Согласно п.п. 1.2., 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у займодавца недвижимого имущества – однокомнатной квартиры площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются Закладной.

Во исполнение условий договора кредитор предоставил заёмщику кредит путём перечисления всей суммы кредита на банковский счёт № ..., в ЧФ ОАО «МДМ БАНК», открытый на имя заёмщика ФИО1 (п.п. 2.1. договора), а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть заем путём внесения денежных средств ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако, начиная с ноября 2018 года, ответчиком обязанности по договору по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по договору займа с учётом начисленной неустойки на 24.04.2019 года составляет 1 034 665,63 руб.

Согласно п.п. 4.4.1. договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случаях при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2. договора Заёмщик вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

27 марта 2019 года ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 45-49). Однако, требования банка о досрочном погашении долга не позднее 22 апреля 2019 года ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также в судебном заседании установлено, что все права займодавца по закладной перешли к закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо (л.д. 42).В соответствии с абз. 5 ч. 3 ст. 16 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной осуществляется на основании выписки по счету депо. Данная выписка заверяется подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной (при наличии печати), без предъявления соответствующей закладной. Данная выписка должна содержать сведения, необходимые для внесения записи о владельце закладной в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Таким образом, законным владельцем Закладной и кредитором-залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается Закладной.

Указанные обстоятельства также подтверждены материалами дела: копиями договора займа (л.д. 22-31), информационного расчета ежемесячных платежей (л.д. 32-35), расчетом задолженности (л.д. 50-54), закладной (л.д. 36-41), требования о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 45-49).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 24.04.2019 г. в размере 1 034 665 руб. 63 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию сумма долга в размере 1 034 665 руб. 63 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Закладная к спорному кредитному договору от 27 августа 2012 года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком его обязательств по спорному договору займа, погашению займа, процентов за его пользование.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям договора займа Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.2. договора, а именно в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа (п.п. 4.4.1. договора).

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заёмщиком по договору займа от 27 августа 2012 года, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору по возврату займа, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору пунктом 1.3. договора предусмотрен залог (ипотека) однокомнатной квартиры, права которого удостоверяются Закладной.

Истец в обоснование требований ссылается на отчет ООО «...» № 15083-АИ/ВТБ-С/19 от 19.04.2019 года об определении рыночной стоимости квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., предмет залога оценен в 954 000 руб. (55-123).

Однако, согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 763 200 руб. (954 000 руб. * 80%) обоснованными.

Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., в 763 200 руб.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.04.2019 г. (л.д. 43-44) следует, что ответчик ФИО1 является собственником ... квартиры, с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ....

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы займа, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по договору займа на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 19 737 руб. 00 коп. (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...), в пользу в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (ИНН <***>, дата регистрации 26.08.2014 года), задолженность по договору <***> от 27 августа 2012 года по состоянию на 24.04.2019 г. в размере 1 034 665 руб. 63 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 373 руб.

Обратить взыскание задолженности по договору займа <***> от 27 августа 2012 года на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый номер ..., определив его начальную стоимость в 763 200 (семьсот шестьдесят три тысячи двести) рублей.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Н.Губаева