Решение № 2-2021/2019 2-33/2020 2-33/2020(2-2021/2019;)~М-1877/2019 М-1877/2019 от 9 января 2020 г. по делу № 2-2021/2019

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Алиеве Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-33/2020 (2-2021/2019) (УИД - <№>) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 48 739,34 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 662,18 руб., указывая на то, что <Дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО заключили Кредитный договор <№> на сумму ... рублей, в том числе ... руб. - сумма к выдаче, ... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – ... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика <№>, открытый в ООО «КХФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: ... руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлений банку) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производятся банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ... руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью ... руб. В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик взял на себя обязательство внести на счет 48 ежемесячных платежей в общей сумме ... руб., в том числе ... руб.- кредит, ... руб.- проценты, ... руб.- комиссии за направление извещений. Заемщиком обязательства по договору были исполнены частично, оплачено: ... руб.- основной долг, ... руб.- проценты за пользование кредитом, ... руб.- комиссии за направление извещений. В связи со смертью заемщика банком произведен перерасчет процентов за пользование кредитом, общая сумма процентов, подлежащих оплате, составляет ... руб., комиссии за направление извещений - ... руб. Задолженность заемщика по договору составляет 48 739,34 руб., из которых: сумма основного долга- 42 282,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 6 045,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 295,89 руб., сумма комиссии за направление извещений- 116 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 являющаяся наследником ФИО, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление, в заявлении также указано, что последствия признания иска ей понятны, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещено своевременно и надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО заключили Кредитный договор <№> на сумму ... руб., в том числе ... руб. - сумма к выдаче, ... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – ... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика <№>, открытый в ООО «КХФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщик не исполнил, поскольку <Дата> ФИО умер, что подтверждается записью акта о смерти <№>. Причиной смерти явился рак предстательной железы.

Задолженность ФИО по кредитному договору <№> от <Дата> перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 48 739,34 руб., из которых: сумма основного долга - 42 282,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 6 045,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 295,89 руб., сумма комиссии за направление извещений - 116 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленной банком.

Суд признает представленный расчет задолженности верным, выполненным арифметически правильно, в соответствии с условиями договора, стороной ответчика иного обоснованного расчета не представлено.

После смерти ФИО нотариусом г. Новокуйбышевска ФИО2 заведено наследственное дело <№>, в рамках которого свидетельство о праве на наследство по закону было выдано дочери наследодателя - ФИО1 на денежный вклад, хранящийся в Подразделении <№> Поволжского банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами, а также на однокомнатную квартиру по адресу: <Адрес>.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что <Дата> при заключении кредитного договора <№> стороны согласовали возможность Клиента воспользоваться дополнительными услугами и в договоре указано, что сумма взноса на личное страхование составляет ... рублей.

Из представленного суду заявления ФИО в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что он просит заключить с ним договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на случай наступления следующих события (страховых случаев): смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму ... руб. При этом указано, что выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством, что также указано в полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредитов (пункт 1.5).

Таким образом, истец не является выгодоприобретателем в рамках Программы страхования, в которой участвовал ФИО

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что наследник обращался в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, а истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ФИО, а также учитывая признание ответчиком исковых требований, что не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику застрахованного лица.

На основании ст.ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 662,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <№> от <Дата> в размере 48 739,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 662,18 руб., а всего взыскать 50 401,52 (пятьдесят тысяч четыреста один) рубль 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13 января 2020 года.

Судья Е.И.Строганкова

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.