Решение № 2-2096/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-2096/2020

Дело № 2-2096/2020 №


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Ульяновск 19 ноября 2020 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Хаметшиной JI.P.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании Л.. . задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истцом указано, что 09.04.2014 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 59 000 руб. под 32,99 % годовых сроком на 4 года 1 месяц.

Денежными средствами из предоставленной суммы кредитования ответчик воспользовался, но принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.

Задолженность ответчика образовалась за период с 01.03.2018 по 30.05.2018 и составляет 76 011 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга - 58 612 руб.

95 коп., проценты - 6 868 руб. 88 коп., штрафы и неустойки 10 530 руб. 01 коп. ф -¦

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по соглашению о кредитовании, расходы по уплате госпошлины в размере 2 480 руб. 36 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В заявлении указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, не оспаривала сумму задолженности по кредитному договору, просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить

<данные изъяты>

<данные изъяты>

договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или 4 "" иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, -необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 4314" Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). * "

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,

займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Во исполнение требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его « условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 09 апреля 2014 г. между АО «Альфа- Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 59000 руб. под 32,99 % годовых сроком на 4 года

месяц.

Согласно анкете-заявлению ФИО1 просила заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа- Банк», а также установить индивидуальные условия кредитования.

Согласно п.4.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить на счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования №M0GMRR20S 14040804070 от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредита составляет 50 000 рублей. Номер счета кредитной карты 40№. За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает Банку проценты в размере 32,99% годовых.

Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 14,29% годовых. В случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 58,70% годовых.

Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета комиссии за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренного Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.

Для расчета минимального платежа 09 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода - дата, * следующая за датой расчета минимального платежа.

4
Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы, просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», п.8.1., в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей.

Предоставленными Банком кредитными средствами ответчица воспользовалась.

ФИО1 все условия приняла, будучи с ними ознакомлена, согласилась и обязалась их исполнять. **

Задолженность ответчицы перед истцом по соглашению о кредитовании № от 09 апреля 2014 г. на 24 апреля 2020 г. составляет 76 011 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга - 58 612 руб. 95 коп., проценты - 6 868 руб. 88 коп., штрафы и неустойки 10 530 руб. 01 коп.

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, также не представлено доказательств возврата полной суммы долга.

Ответчицей заявлено ходатайство о снижении неустойки в связи с тяжелым финансовым положением.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее * чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (ч. 1 ст. 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

5
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. При этом правила данной статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст.404 ГК РФ.

Однако, как следует из представленного расчета задолженности, истцом предъявляется к взысканию неустойка в размере 2 669 руб. 93 коп. за период с

марта 2018 г. по 30 мая 2018 г. за несвоевременную уплату процентов в размере

824 руб. 10. коп. с учетом оплаты 154 руб. 17 коп., а также неустойка в размере 4 860 руб. 08 коп. за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 163 руб. 10 коп., с учетом оплаты 293 руб. 02 коп., а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3 000 руб.

Учитывая период образования задолженности, за который истец просит взыскать неустойку, а также размер штрафа, суд считает, что имеются основания для снижения их размера, при этом неустойка за несвоевременную уплату. > основного долга подлежит снижению до 2 000 руб., за несвоевременную уплату процентов до 1000 руб., а штраф до 1 500 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 480 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 09.04.2014 просроченный основной долг в размере 58 612 рубля 95 копеек, начисленные проценты в размере 6 868 рублей 99 копеек, штрафы и неустойки в размере 4 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 480 рублей 36 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании неустойки в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова