Решение № 2-1625/2023 от 21 июля 2023 г. по делу № 2-913/2023~М-327/2023

Дело №2-1625/2023

03RS0015-01-2023-000417-30


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года г. Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Халиловой Л.М.,

при секретаре Ростовой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО7 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, ФИО3, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000. за период с 00.00.0000. по 00.00.0000 (включительно) в размере 1 584 566,46 руб., в том числе просроченные проценты - 145 742,27 руб., просроченный основной долг - 1 438 824,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 123 руб., всего 1 612 689,46 руб.; расторгнуть кредитный договор; обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес), сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 1 612 689,46 руб., начальную продажную цену имущества на публичных торгах определить в размере 80% от рыночной стоимости - 1 344 800 руб.

В обоснование требований указал, что в соответствии с кредитным договором ... от 00.00.0000. ФИО2, ФИО3 был получен кредит в сумме 1 500 000 руб. под 9,9 % годовых сроком на 312 месяцев на приобретение недвижимости: квартиры, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес), при этом заемщики взяли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 500 000 руб. банк выполнил надлежащим образом. В нарушение взятых на себя обязательств заемщики график платежей не соблюдают, платежи осуществляют нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме. 00.00.0000 заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объекты недвижимости. В силу условий договора купли-продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель ПАО «Сбербанк России» на судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, при подаче иска просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в связи с надлежащим извещением, с учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью не допущения нарушения этого права /ст.ст. 113, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ/.

Суд, исследовав материалы дела, определив возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и в отсутствие ответчика, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором ... от 00.00.0000. ПАО Сбербанк России предоставил ФИО2, ФИО3 /созаемщики/ кредит в сумме 1 500 000 руб. под 8,9 % годовых (полная стоимость кредита 10,331%), на срок 300 месяцев на приобретение объекта недвижимости: квартира, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес) Согласно условиям договора созаемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, путем ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно договору купли-продажи с ипотекой в силу закона от 00.00.0000, заключенного между ФИО4/продавец/, и ФИО3 /покупатель/, последними приобретен в собственность квартира, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес), по цене 1 770 000 руб., за счет собственных средств в размере 270000 руб., переданных покупателем продавцу, а также кредитными средствами в размере 1500000 руб. согласно кредитного договора ... от 00.00.0000 года /л.д.71/.

Перечисление указанной в договоре суммы истцом на счет продавца ФИО4 в счет исполнения указанного договора купли-продажи сторонами не оспорено в судебном заседании, подтверждается материалами дела.

Согласно Условиям Кредитного договора своевременное и полное исполнение обязательств по договору созаемщиков обеспечивается залогом предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, что закреплено условиями кредитного договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Доводы истца, что в нарушение условий кредитного договора созаемщиками платежи производились с нарушением графика платежей и в недостаточном для погашения суммы задолженности размере, подтверждается расчетами задолженности по договору, выпиской по лицевому счету, в судебном заседании не опровергнуты.

Общая сумма задолженности за период с 00.00.0000. по 00.00.0000. составила 1 584 566,46 руб., в том числе просроченные проценты - 145 742,27 руб., просроченный основной долг - 1 438 824,19 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В адрес ответчиков истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 00.00.0000. с требованием досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 00.00.0000, и расторжении кредитного договора.

Требование истца о погашении суммы задолженности по платежам и внесении суммы задолженности по договору ответчиками не исполнено до настоящего времени, выплаты в счет погашения задолженности не произведены.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке /залоге недвижимости/», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, допускается обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя, который, согласно положений ст. 334 ГК РФ, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Квартира по адресу: (адрес), принадлежат на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, ограничения права: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права /л.д.22-23/

Учитывая изложенное, отсутствие мирового соглашения, суд пришел к выводу, что основания для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – спорную квартиру, в том числе, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке /залоге недвижимости/» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно заключению эксперта ... от 00.00.0000, выполненному ООО "Центр независимых экспертиз "Суд-информ" на основании определения суда, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес) составляет 1 293 000 руб.

На основании ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание произведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы. При этом, заключение эксперта для суда необязательно и оценивается по общим правилам оценки доказательств, то есть объективно, всесторонне, с учетом всех доказательств по делу в их совокупности.

Суд считает экспертное заключение ... от 00.00.0000, выполненное ООО "Центр независимых экспертиз "Суд-информ" допустимым доказательством по делу и должно быть принято во внимание, поскольку является допустимым и относимым, соответствует совокупности исследованных судом доказательствам, составлено квалифицированным специалистом, имеющим специальные познания в данной области, и имеющим право на составление данного заключения, отвод эксперту не был заявлен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представлять доказательства в обоснование своих доводов. Других доказательств, сторонами суду не представлено, требований иного характера не заявлено.

Между тем, определяя начальную продажную стоимость залогового имущества, суд исходит из установленной в п.10 кредитного договора, связи с чем, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 1 344 800 руб., т.е. в пределах заявленных требований, т.е. в пределах заявленных требований истца /ст. 195 ГПК РФ/.

Таким образом, подлежит установлению начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 1 344 800 руб.

При данных обстоятельствах, учитывая неисполнение ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором длительное время, размер задолженности, суд считает, что с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000. в размере: 1 344 800 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 123 руб., обратив взыскание на квартиру, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес), определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 344 800 руб., способ реализации имущества – публичные торги.

Взыскать солидарно ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.- за требования неимущественного характера.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, систематическое неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору, учитывая, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным, суд приходит к выводу о том, что указанные обстоятельства являются достаточными основаниями для расторжения кредитного договора.

Также в пользу эксперта подлежат взысканию расходы в размере 10 000 руб. за проведение экспертизы, возложенной определением суда и при отсутствии доказательств оплаты и оснований для освобождения ответчиков от указанных расходов, учитывая удовлетворения исковых требований взыскав с ответчиков 10 000 руб., т.е. по 5000 руб. с каждого в пользу ООО "Центр независимых экспертиз "Суд-информ".

Руководствуясь ст.ст.56, 59, 60, 67, 68, 98,100,113,167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО9 (паспорт (данные изъяты).), ФИО1 ФИО10 (паспорт (данные изъяты).) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от 00.00.0000. за период с 00.00.0000. по 00.00.0000 (включительно) в размере 1 584 566,46 руб., в том числе просроченные проценты - 145 742,27 руб., просроченный основной долг - 1 438 824,19 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере в сумме 28 123 руб.

Расторгнуть кредитный договор ... от 00.00.0000 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14, объект: квартира, общая площадь 55,9 кв.м., кадастровый номер ... по адресу: (адрес) определив способ реализации имущества - публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества установить равной залоговой стоимости, определенной в п.10 договора в размере 1 344 800 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 (паспорт (данные изъяты).), ФИО1 ФИО16 (паспорт (данные изъяты).) в пользу ООО "Центр независимых экспертиз "Суд-информ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по проведению судебной экспертизы по 5 000 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме 25.07.2023г.

Судья п/п Л.М.Халилова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.07.2023г.

Верно: судья Л.М.Халилова

Решение не вступило в законную силу 25.07.2023г. секретарь___________

Решение вступило в законную силу_____________ секретарь___________

Судья __________________ Л.М.Халилова

Подлинник решения подшит в материалы дела № 2-1625/2023 Салаватского городского суда РБ.