Решение № 2-84/2017 2-84/2017~М-15/2017 М-15/2017 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-84/2017

2-84/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2017 года г.Починок

Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Панкратовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в общей сумме ----- и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме -----.

В обоснование своих требований в заявлении представитель истца открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сослался на то, что решением Арбитражного суда ... от ** ** ** ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен до ** ** **. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ** ** ** между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере -----, с процентной ставкой за пользование кредитом -----% годовых, с ежемесячным платежом -----, с датой полного возврата кредита ** ** **, с датой ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом ----- числа каждого месяца. ** ** ** в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО2 заключен договор поручительства. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. В адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 направлялось требование о возврате кредита, уплаты сумм начисленных процентов и штрафа за просрочку очередного платежа. На момент подачи искового заявления требование банка не исполнено. По состоянию на ** ** ** общая задолженность составляет -----. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредиту в сумме -----, задолженность по неуплаченным процентам в сумме -----, штраф за просрочку исполнения обязательств в сумме -----, в возврат госпошлину, уплаченную при подаче иска в сумме -----. В судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д.82), просит рассмотреть дело без его участия (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с требованиями банка согласен, однако, кредит брал на развитие предпринимательской деятельности и после закрытия банка, в течении ----- платил кредит по реквизитам, указанным в отделе Смоленского банка, затем в связи с кризисом перестал оплачивать кредит.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания (л.д.71-72, 80-81), не сообщила об уважительных причинах неявки, доказательств в обоснование своих возражений не представила.

Суд, заслушав ответчика, обсудив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

** ** ** между открытым акционерным обществом «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** путем подписания Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита и Информационного графика платежей, в которых определены условия данного кредитного договора.

Согласно п.3.1., 3.2., 3.3., 3.6. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Сумма платы за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей. Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Согласно расходного кассового ордера № ** от ** ** ** (л.д.8) ФИО1 выдано -----.

В соответствии с заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.13), Информационным графиком платежей (л.д.14) сумма кредита составляет -----; порядок погашения кредита – аннуитентные платежи; сумма очередного платежа - -----; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом - ----- числа каждого месяца; срок кредита - -----; дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом – ** ** **; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; цель кредита - потребительские цели.

ФИО1 в нарушение условий Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7), из которого следует, что по состоянию на ** ** ** задолженность по основному долгу составляет -----, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет -----, штраф за просрочку внесения очередного платежа составляет -----.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.7. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней. Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан уплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании банка. Указанное требование может быть направлено заемщику посредством почтовой связи по адресам, указанным в заявлении о предоставлении кредита, либо путем вручения заемщику на руки.

В адрес ФИО1 и ФИО2 направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ** ** ** (л.д.22-27).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выплата заемщиком штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки предусмотрена п.3.5 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) и заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.13).

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что исполнение заемщиком ФИО1 принятых по договору обязательств гарантировал поручитель ФИО2, с которой ** ** ** ОАО «Смоленский Банк» заключил договор поручительства, согласно которого поручитель обязуется отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, уплату штрафов, комиссий, платы за пользование кредитом, погашение основного долга (л.д.20-21).

Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.31) ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО «Смоленский Банк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год; конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.32) срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до ** ** **.

При таких обстоятельствах, суд находит требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Так как судом бесспорно установлено, что погашение кредита было предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей. Заемщик и поручитель отказываются от погашения кредита, процентов, штрафа. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами.

Ссылку ответчика ФИО1 на тяжелое материальное положение, из-за чего он не имеет возможности оплачивать кредит, суд не принимает во внимание, поскольку ухудшение финансового положения заемщика и другие жизненные обстоятельства не предусмотрены законом в качестве основания для освобождения заемщика от взятых на себя обязательств и прекращения выполнения условий кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд взыскивает с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме -----.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредиту в сумме -----, задолженность по неуплаченным процентам в сумме -----, штраф за просрочку исполнения обязательств в сумме ----- - а всего взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме -----.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме -----.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме -----.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А.Шабанова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20 марта 2017 года.