Решение № 2-1564/2018 2-1564/2018~М-1435/2018 М-1435/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-1564/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2018 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Нестеровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1564/2018 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых для целевого использования, приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом данной квартиры, а также Банком в этот же день заключены договор поручительства № с ФИО2 на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчики принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняют, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а именно: основной долг в размере <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование Кредитом в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась. Согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд в порядке ст. 233 ГПК РФ счел возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 10 ноября 2017 г. и решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 7 ноября 2017 г. № 02/17 ВТБ24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО).

1 января 2018 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом банка ВТБ (ПАО).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 86 месяцев с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно : для приобретения предмета ипотеки – квартиры ( п.3.1 договора)

Из п.3.4 договора следует, что размер аннуитетного платежа по кредиту – <данные изъяты> руб.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки ( п.3.8 договора)

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплатите процентов: 01, % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки ( п.3.9 договора).

Из раздела 4 договора следует, что предметом ипотеки является квартира, площадью 45,10 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>. ФИО4 совместно с ФИО2 являются собственниками предмета ипотеки.

Обеспечением кредита является залог (ипотека) предмет ипотеки, приобретаемый за счет кредитных средств, а также солидарное поручительство ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ (раздел 5 договора).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока при выполнении условий, предусмотренных разделом 7 индивидуальный условий кредита ( п.4.1 общих условий).

За получение кредита заемщик уплачивает кредитору проценты ( п.5.1. общих условий).

Из п.5.3 общих условий следует, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей в порядке указанном в общих условиях и кредитном договоре.

Заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты и сумму основного долга согласно общим условиям кредитного договора ( п.5.3.9 общих условий).

В случае наличия просрочки при исполнении обязательств заемщиком по договору размер платежа увеличивается на сумму пени ( п.5.3.15 общих условий).

Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями договора. Надлежащим образом исполнять свои обязательства ( п.7.1 общих условий).

Кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных общими условиями кредитного договора (п. 7.4.1 общих условий).

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств пор договору в течение 15 дней обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечении исполнения обязательств заемщика ( п.7.4.3 общих условий).

Из п.7.4.4 общих условий кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случаях предусмотренных договором и общими условиями.

Разделом 8 общих условий установлена ответственность сторон по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно, в случае не исполнения или не надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору№. С условиями договора поручитель был ознакомлен и принял на себя обязательство по их выполнению.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками ФИО1, ФИО2 и ФИО4 заключен договор купли-продажи квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о государственной регистрации права в виде совместной собственности по на квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45,1 кв.м по адресу: <адрес>.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, общими условиями кредитного договора, уведомлением о полной стоимости кредита, договором поручительства, графиком платежей, заверенными копиями паспортов ответчиков, анкетой-заявлением на получение Кредита, анкетой поручителя, приложениями к заявлениям, договором купли-продажи объекта недвижимости использование кредитных средств.

Общие условия кредитного договора, уведомление о полной стоимости кредита, договор поручительств, график платежей, копии паспортов ответчиков, анкеты-заявления на получение Кредита, анкета поручителя, приложения к заявлениям, договор купли-продажи объекта недвижимости использование кредитных средств являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Ответчики ознакомлены с полной стоимостью кредита, о чем имеется их собственноручные подписи в банковских документах.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав истцу денежные средства в размере 700000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиками не оспорено.

В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету.

В силу ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Однако заемщиками не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств, полученных у Банка на условиях кредитного договора.

В адрес заемщиков направлялись требования о полном досрочном погашении долга, согласно которым для погашения задолженности предложено использовать приведенные в письме реквизиты. Истец потребовал от ответчика добровольно досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сообщив о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду представлено не было.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщики длительное время не исполняют обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и пени.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: основной долг в размере <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование Кредитом в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу в размере 1179,37 руб.

Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Истцом представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, подготовленный <данные изъяты> согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Ответчики указанный отчет не оспаривали, ходатайств о назначении экспертизы не заявлялось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчикам, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.)

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат солидарному взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10672,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173632,45 руб., из которых:

основной долг в размере 161220,87 руб.,

просроченные проценты в размере 10483,92 руб.,

пени в размере 748,26 руб.,

пени по просроченному долгу – 1179,37 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10672,70 руб., а всего 184305,15 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1, ФИО2, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 805600 руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2 вправе подать в Новомосковский городской суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2018 г.

Председательствующий С.А. Кончакова