Решение № 2-2845/2024 2-2845/2024~М-1805/2024 М-1805/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-2845/2024

Дело № 2-2845/2024

УИД: 42RS0009-01-2024-003807-83


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «02 июля 2024 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

помощника судьи Фроловой А.С., осуществляющего по поручению председательствующего ведение протокола судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор ### (далее по тексту также - Договор). В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте ... Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 1208827, 19 рублей, из которых: 1132251,20 рублей - сумма основного долга, 76575,99 рублей сумма –штрафов.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.**** включительно в размере 1208827, 19 рублей, из которых: 1132251,20 рублей - сумма основного долга, 76575,99 рублей сумма – штрафов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12244,14 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой, направленной в адрес регистрации истца, в судебное заседание не явился. Конверт возвращен в адрес суда с отметкой «по истечению срока хранения».

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые заявления подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой на заключение с ним договора кредитный договор ### и предоставить Кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых обязался предоставить Банку посредством каналов Дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях: сумма кредита 1440000 рублей, срок 36 месяцев, тариф Автокредит КНА 7.0 RUB, путем его зачисления на Картсчет ### открытый в АО «Тинькофф Банк».

В своем заявлении ответчик выразил согласие с тем, что срок и сумма кредита являются предварительными. Окончательные условия согласовываются с в порядке, предусмотренном УКБО, уведомлен, что процентная ставка составляет 7.9% годовых.

**.**.**** между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ### ###, сумма кредита 1440 000 рублей, срок - 60 месяцев, процентная ставка 7,9 % годовых.

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте ... Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

ФИО2 принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов на условиях предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 52 500 рублей, кроме последнего платежа, который указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер Регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер Регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка ...

Согласно Графику регулярных платежей, количество платежей по договору – 36, платежная дата 11 число каждого календарного месяца, последний платеж – **.**.**** в сумме 46252,99 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

Из п. 17 Индивидуальных условий усматривается, что прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям.

Согласно тарифному плану Автокредит КНА7.0 RUB, штраф занеоплату Регулярного платежа 0,5% отпервоначальной суммы кредита, ноне более 1500 рублей, плата завключение вПрограмму страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно всоставе Регулярных платежей вдату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается взависимости отсуммы первоначально выданного кредита исоставляет: 0,79% отсуммы вразмере до150000 рублей (невключительно); 0,69% отсуммы вразмере от150 000 рублей до300 тыс. рублей (невключительно); 0,5% отсуммы вразмере от300 000 рублей. Плата увеличивается досуммы, кратной одному рублю. Часть данной платы взимается всчет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение вПрограмму возможно пожеланию Клиента.

Из "Общих условий кредитования" УКБО усматривается, что ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет (счет) (п. 3.2). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п. 3.5). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п. 4.3.5).

Из Общих условий кредитования УКБО усматривается, что ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет (счет) (п. 3.2). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п. 3.5). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п. 4.3.5)

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в сумме 1440000 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии ###.

В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Между тем, с условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласился с ними, использовал денежные средства, производил частичное погашение задолженности.

**.**.**** Банк на основании п. 5.3 Общих условий кредитования выставил ответчику заключительный счет, которым уведомил ответчика о расторжении договора, а также об истребовании всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на **.**.**** составляет 1223404,96 рублей, из них: кредитная задолженность – 1105866,55 рублей, проценты – 10304,76 рублей, иные платы и штрафы – 107233,65 рублей.

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии ###, а также справке о размере задолженности по состоянию на **.**.****, задолженность составляет 1208827,19 рублей, из них: основной долг – 1132251,20 рублей, проценты – 76575,99 рублей, комиссии и штрафы – 0,0 рублей.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 1208827,19 рублей, из которых 1132251,20 рублей - основной долг, 76575,99 рублей – иные платы и штрафы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В материалы дела представлено платежное поручение от **.**.**** ###, согласно которому истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 14244,14 рублей.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14244,14 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 1208827,19 рублей, из которых 1132251,20 рублей - основной долг, 76575,99 рублей – иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14244,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Судья Р.А. Пахирко

В мотивированной форме решение изготовлено 08.07.2024.

.