Решение № 2-2108/2021 2-2108/2021~М-527/2021 М-527/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-2108/2021

Дело №

Уникальный идентификатор дела 59RS0№-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года Адрес

Дзержинский районный суд Адрес в составе:

председательствующего судьи Каробчевской К.В.,

при секретаре судебного заседания Вагановой К.О.,

с участием представителя ответчика О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.В. к Страховому Акционерному обществу «ВСК», о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

М.В. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о расторжении договора страхования, заключенного Дата с САО «ВСК» в виде присоединения к Программе по организации страхования заемщиков ООО «Фольксваген Банк Рус» от несчастных случаев и болезней; взыскании страховой премии, уплаченной за услугу по страхованию в размере 66 005,13 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа.

Требования обосновывает тем, что Дата служба финансового уполномоченного вынесла решение №... об отказе в удовлетворение требований. С данным решением не согласна, по следующим основаниям: Дата между ООО «Фольксваген Банк РУС» и Финансовой организацией заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Дата между ООО «Фольксваген Банк РУС» и заявителем заключен кредитный договор №. Дата путем подписания заявления на включение в список застрахованных лиц, заявитель выразила свое согласие на присоединение к условиям договора страхования, заключенного Дата между ООО «Фольксваген Банк РУС» и Финансовой организацией. Договор страхования заключен на условиях программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС». В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 99 007 рублей 65 копеек. Согласно справке, выданной ООО «Фольксваген Банк РУС», по состоянию на Дата, задолженность но кредитному договору была погашена в полном объеме. Дата заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования, вернуть сумму страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Дата финансовая организация уведомила заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. Дата заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией, в которой повторно просил расторгнуть договор страхования, произвести выплату страховой премии в размере 66 005 рублей 13 копеек.

Дата Финансовая организация уведомила Заявителя об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

Дата Заявитель обратилась к финансовому уполномоченному, где получила отказ в удовлетворении требований.

Истец кредит погасила, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В рассматриваемом споре, исполнение в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ для прекращения договорных правоотношений.

Ответчик не представил добровольности волеизъявления истца на заключение договора страхования на указанных условиях, при подписании договора страхователю не была предложена такая форма договора, при которой учитывалась возможность досрочного отказа от услуги страхования и возврата части страховой премии за неиспользованный период, в случае досрочного погашения кредита. Доводы ответчика о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, является несостоятельным, поскольку основанием обращения истца с явлением об отказе от участия в программе страхования послужило досрочное погашение последним кредита, то есть прекратилось существование страхового риска.

Поскольку кредит погашен в полном объеме, то утрачен интерес в страховании, поскольку при наступлении страхового случая размер страхового возмещения будет равен нулю, что исключает возможность обеспечения возврата кредита.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования.

При этом очевидно, что после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования его жизни и здоровья лишь на остаток кредитной задолженности, при отсутствии таковой, может утратить интерес. Условия договоров страхования о размере страховой выплаты после досрочного погашения кредитных обязательств в соответствии с вышеназванными положениями является существенным условием и подлежит обязательному согласованию сторонами при его заключении, отсутствие такого соглашения свидетельствует о незаключенности договоров страхования в указанной части и применению не подлежит.

Договоры страхования фактически имели целевое назначение - обеспечение надлежащего исполнение заемщиком обязательств перед Банком при наступлении страхового случая, поэтому прекратили свое действие. Возможность получения страхового возмещения после досрочного погашения кредитных обязательств самим заемщиком утрачена, поскольку стороны не согласовали размер страховой выплаты, причитающейся самому заемщику при наступлении страхового случая после досрочного погашения кредитных обязательств. Поскольку необходимость в сохранении страховых обязательств отпала, страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату.

Кроме того, договор страхования в данном случае обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя в результате наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика), и не возможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, прекращается и существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства за неиспользованный период. Также, учитывая положения статей 13, 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», фактические обстоятельства дела, характер физических и нравственных страданий, принцип разумности и справедливости, с ответчика в пользу с истца подлежит взыскание компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. и штраф в размере 50 процентов от взысканной суммы.

Истец М.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена по месту проживания и регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «за истечением срока хранения». Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от Дата N 234 и положениям ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначная отказу от ее получения. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона Дата № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда Адрес в сети Интернет, и истец имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Также, в исковом заявлении имеется ссылка истца на рассмотрение дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживет.

Таким образом, судом были предприняты все возможные меры к извещению истца о времени и месте слушания дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд признает истца надлежаще извещенным о времени и дате рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, по доводам, изложенным в письменном отзыве, дополнив тем, что САО ВСК не является лицом, ответственным за возврат страховой премии. Договор был заключен между САО «ВСК» и ООО «Фольксваген банк РУС». Истец страховую премию переводила ООО «Фольксваген банк РУС», а не САО «ВСК». Для того чтобы расторгнуть договор и вернуть премию необходимо обратиться в ООО «Фольксваген банк РУС». Истец обратилась к финансовому уполномоченному, его решением было отказано истцу в возврате страховой премии, т.к. ненадлежащий ответчик.

Представители третьих лиц АНО «СОДФУ», ООО «Фольксваген Банк РУС» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 7 Федерального закона от Дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 указанного Закона РФ запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от Дата N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от Дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В абзаце 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от Дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано N 3854-У от Дата «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России Дата № и вступило в законную силу.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 957 названного кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Правоотношения, возникающие в связи с досрочным прекращением договора страхования, урегулированы положениями статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что Дата между М.В. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен договор потребительского кредита N ... которому истцу предоставлен кредит в сумме 1 222 316,65 рублей на срок 36 месяцев, срок возврата – Дата цель использования: приобретение автомобиля (п. 11).

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого транспортного средства, договор страхования приобретаемого автотранспортного средства.

Во исполнение условия договора Дата М.В. написано заявление, в котором она дала согласие на заключение с ООО «Фольксваген Банк РУС» от имени банка договор страхования, по которому застрахованы риски по программе «... на условиях и в порядке, определенных в Условиях участия в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО Фольксваген Банк РУС, действующих на дату заполнения настоящего заявления, с которыми клиент ознакомлен и согласен. Риски: смерть застрахованного лица в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Как следует из материалов дела, в заявление на страхование № от Дата, в котором определены условия трехстороннего Договора страхования между сторонами, отражено, что страховая сумма и страховая выплата по программе страхования определяются в отношении выбранной программы страхования, по Программе страхования Премиум «А»: страховая сумма по рискам «...» определяется в размере остатка ссудной задолженности по кредиту, указанной в первоначальном графике платежей увеличенной на сумму начисленных, но не уплаченных процентов, штрафов и пени, но не более ... % от суммы задолженности на дату наступления страхового случая и не более первоначальной страховой суммы, указанной в списке застрахованных лиц.

М.В. с тарифами банка ознакомлена и согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 99 007,65 руб. включая НДС 15 566,20 за весь срок страхования единовременно. Просила страхователя включить суммы платы за подключение к программе страхования за весь срок страхования в сумму кредита по заключаемому между ней и банком кредитному договору.

На основании данного заявления сумма компенсации страховой премии была перечислена Банку, что стороны не оспаривают, подтверждено платежным поручением № от Дата.

Таким образом, согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования вступает в силу Дата, в момент уплаты страховой премии.

Материалами дела подтверждено, что Дата истец досрочно погасил обязательство по возврату банку суммы полученного кредита, о чем свидетельствует справка ООО «Фольксваген Банк РУС» от Дата

М.В. Дата полностью погасила задолженность по кредиту, в связи с чем, обратилась к САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии, которое удовлетворено не было. Дата истцом в адрес САО «ВСК» направлено заявление о расторжении договора страхования возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитного договора. Ответом САО «ВСК» указало истцу на необходимость обращения с аналогичным заявлением к ООО «Фольксваген Банк РУС».

Истец обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с обращением о возврате страховой премии в сумме 66 005,13 рублей.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от Дата № ... в удовлетворении требований М.В. о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования отказано.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от Дата N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Однако, как разъяснено в п. 8 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ от Дата, если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Согласно п. 4. 1 условий участия в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС» срок участия клиента в Программе страхования соответствует первоначальному сроку кредита. Участие клиента в Программе страхования автомоатически прекращается в следующих случаях: 4.1.1 в случае смерти, 4.1.2 при отказе клиента от участия в Программе страхования в порядке, определенном п. 4.2 условий страхования.

Согласно п. 4.2 клиент вправе отказаться от участия в программе страхования обратившись в банк с письменным заявлением.

Таким образом, в силу названных условий Договора страхования между сторонами, размер страховой суммы по названным рискам поставлен в прямую зависимость от суммы фактической задолженности по договору кредита на дату наступления страхового случая. При этом, при досрочном погашении кредитного договора, сумма страховой выплаты при наступлении страхового случая составит «0», поскольку остатка ссудной задолженности нет. Поэтому, согласно вышеприведенным разъяснениям Верховного Суда РФ, погашение истцом кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

С учетом того обстоятельства, что в связи с досрочным погашением истцом суммы кредита, договора страхования с САО «ВСК» подлежит досрочному прекращению, в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, исходя из суммы страховой премии, уплаченной истцом САО «ВСК» – 99 007,65 рублей, за период, на который договор страхования досрочно прекратился, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия пропорционально периоду в течение которого действовало страхование, в размере 64 528,59 рублей, исходя из расчета:

Дата была произведена оплата страховой премии, соответственно был заключен договор страхования. Дата задолженность по кредитному договору была погашена. Соответственно срок действия договора страхования действовал с Дата по Дата – всего ... дня.

За период действия договора страхования истцом было оплачена страховая премия в сумме 99007,65 руб. за период с Дата по Дата – всего 1074 дня. (99007, 65 / 1074= 92,19 руб. в день.)

374 х 92,19 руб. = 34479, 06 руб.

99007, 65 – 34479, 06 = 64528, 59 руб.

Довод ответчика о том, что данные требования необходимо предъявлять к банку несостоятелен, поскольку страховая премия была перечислена в адрес страховой компании за счет денежных средств истца, которые были включены в сумму кредита и которая истцом погашена в полном объеме, страховщиком по договору страхования является страховая компания, заявление клиента о возврате страховой премии банком было направлено в страховую компанию, со стороны которой было принято решение об отказе в возврате страховой премии, страховщиком по договору страхования является страховая компания, а истец является застрахованным лицом, поскольку банк получателем денежных средств за страхование не является, следовательно, страховая премия должна быть взыскана со страховой компании.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку часть страховой премии ответчик истцу не возвратил, чем нарушил права истца как потребителя, ответчик обязан компенсировать моральный вред истцу. Согласно действующему законодательству о защите прав потребителей, причинение морального вреда потребителю предполагается если было установлено нарушение его прав, что в данном случае судом установлено. Предоставление каких – либо дополнительных доказательств морального вреда не требуется.

С ответчика САО «ВСК» в пользу истца подлежит взысканию компенсация причиненного ему морального вреда в связи с нарушением его прав как потребителя, в соответствии с положениями ст. 15 названного Закона, размер которой, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени тяжести нарушений прав истца со стороны ответчика, наступивших для истца в результате неудовлетворения его требования последствий, полагает необходимым определить в 2000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом размера присужденных истцу сумм, с ответчика в пользу М.В. подлежит взысканию штраф в сумме 33 264,30 рублей из расчета: 64528,59 + 2000 х 50%. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств. Каких – либо доказательств того, что не исполнение обязательств со стороны ответчика носили исключительный характер, суду не представлено.

Довод ответчика о пропуске 14 дневного срока установленного договором страхования для отказа от договора страхования применению не подлежит, поскольку истцом заявлены исковые требования на иных основаниях для расторжения договора страхования, которые нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Требование о расторжении договора страхования, заключенного Дата между истцом и САО «ВСК» в виде присоединения к программе по т организации страхования заемщиков ООО «Фольксваген Банк Рус» от несчастных случаев и болезни удовлетворению не подлежит поскольку в силу вышеназванного положения закона (958 ч.1 ГК РФ), действие договора прекращено по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика госпошлину в местный бюджет в размере 2 131,32 рублей исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера. С учетом правила пропорциональности размеру удовлетворенных требований, расчет пропорции следующий: (64 528,59 * 100% / 66 005,13 = 97,76%; 2 180,15 * 97,76% = 2 131,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования М.В. к Страховому Акционерному обществу «ВСК», о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового Акционерного Общества «ВСК» в пользу М.В. часть страховой премии в размере 64528, 59 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб., штраф в сумме 33264,30 руб.

Взыскать со Страхового Акционерного Общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2131,32 рублей.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Адресвой суд через Дзержинский районный суд Адрес.

Мотивированное решение изготовлено Дата года

Судья – К.В. Каробчевская

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела 2-2108/2021 г.