Решение № 2-3069/2026 2-3069/2026~М-1051/2026 М-1051/2026 от 22 апреля 2026 г. по делу № 2-3069/2026

УИД: 52RS0001-02-2026-001354-32

Дело № 2-3069/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2026 года г.Н.Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Дом.РФ» о возложении обязанности принять договор страхования, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с настоящим иском к ответчику, указав, что 13.01.2023г. между ФИО1 и АО «Банк Дом.РФ» был заключен кредитный договор №0067-00009/ИКР-23РБ на сумму кредита в размере 5000000 рублей, сроком на 300 месяцев на приобретение недвижимости – предмет ипотеки (залог в пользу кредитора в силу закона) (земельного участка площадью 989кв.м. и дома общей площадью 110,8кв.м., расположенных по адресу: [Адрес]) стоимость 6532500 рублей путем заключения между заемщиком и продавцом (ИП [ФИО]1) договора купли-продажи земельного участка и жилого дома.

В соответствии со ст. 31,77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», приобретенные за счет кредитных средств объекты недвижимости считаются находящимися в залоге у кредитора (Банка) и подлежат обязательному страхованию в соответствии со ст. 343 ГК РФ.

Таким образом, у истца возникла обязанность заключить договор страхования к кредитному договору, поскольку кредитные обязательства обеспечены залогом недвижимости(ипотекой).

18.12.2024г. в целях исполнения своего обязательства по страхованию истец заключил многолетний договор страхования с АО СК «Астро-Волга» №6131-014-14601-000016-2024/1 от 18.12.2024г. (страхование имущества), что подтверждается договором страхования и кассовым чеком об уплате страховой премии.

Кроме того, заемщик заключила с АО «СК «Астро-Волга» многолетний договор страхования от несчастных случаев и болезней №6132-014-14601-000016-2024/001 от 18.12.2024г., что подтверждается договором страхования и кассовым чеком об уплате страховой премии.

Срок действия договоров указан в договорах страхования: «Вступает в силу (возникают права и обязанности сторон) при условии уплаты первого страхового взноса с 14.01.2024г. Договор (полис) действует до 13.01.2048г. (включительно). Дата окончания полиса определяется как дата окончания действия денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии с п. 6.3. правил. Срок страхования делится на период страхования в соответствии с п. 6.4.2. правил. Даты начала и даты окончания очередных периодов страхования (кроме первого) указываются в сертификате. Первый период страхования с 14.01.2024г. по 13.01.2025г.

Уплата страховой премии (взноса) осуществляется в порядке и в сроки, установленные п. 5.7 Правил страхования. Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, указанного в договоре страхования. Размер страховой премии за первый период страхования указывается в договоре страхования. Размер страховой премии на очередной период указывается в сертификате.

05.12.2025г. в целях исполнения своего обязательства по страхованию на следующий период по многолетним договорам страхования от 18.12.2024г. заемщик направил в банк документы в подтверждение уплаты страхового взноса за период с 14.01.2026г. по 13.01.2027г., что подтверждается сертификатами АО «СК «Астро-Волга» по договорам оферты и кассовыми чеками об уплате страховой премии.

В ответ на обращение заемщика 05.12.2025г. поступил ответ от Банка, что в связи с изменением законодательства(отмена Постановления Правительства от 18.01.2023г. №39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страхованиями организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта Правительства РФ) предоставленная пролонгация полиса страхования не может быть принята Банком. С 01.10.2025г. Банк вправе принимать договоры страхования, заключенные клиентами только с аккредитованными страховыми компаниями. С перечнем аккредитованных компаний и новыми требованиями банка к условиям предоставления страховых услуг можно ознакомиться на сайте Банка. При заключении нового договора страхования необходимо направить документы в банк.

11.12.2025г. заемщиком у банка был запрошен официальный отказ.

12.12.2025г. Банк сообщил заемщику, что у АО «Банк Дом.РФ» утвержден перечень аккредитованных страховых компаний, в которых заемщики могут заключать полисы ипотечного страхования. АО «СК «Астро-Волга» не входит в указанный перечень.

Банк не принимает документы заемщика об оплате следующих периодов страхования по ранее заключенным многолетним договорам страхования без разъяснения, каким условиям и требованиям Банка ранее принятые многолетние договоры страхования вдруг перестали соответствовать требованиям банка и в связи с какими нарушениями не обеспечивают права и интересы банка. Из ответа банка неясно, какое отношение имеет отмена Постановления Правительства РФ от 18.01.2023г. №39 к ранее принятым договорам страхования, ведь заемщиком были предоставлены не новые договоры страхования, а лишь подтверждение оплаты следующих периодов страхования.

При этом АО «СК Астро-Волга» имеет кредитный рейтинг А+(RU), Стабильный.

23.01.2026г. истец обратилась к ответчику с претензией, в ответ на которую истцу поступил ответчика от Банка от 09.02.2026г. №10-14691-ЕМ.

На основании изложенного истец просит: обязать АО «Банк Дом.РФ» принять заключенный истцом в целях обеспечения исполнения заемщиком по кредитному договору обязанности по страхованию предмета залога (ипотеки) сертификат АО «СК «Астро-Волга» по многолетнему договору-оферте №6131-014-14601-000016-2024/001 от 18.12.2024г.(страхование имущества) и по страхованию от несчастных случаев и болезней сертификат АО «СК «Астро-Волга» по многолетнему договору-оферте №6132-014-14601-000016-2024/001 от 18.12.2024г. (страхование от несчастных случаев и болезней) и кассовые чеки об уплате страховой премии (за очередной период страхования) и продолжить исполнение обязательств по кредитному договору. Взыскать с АО «Банк Дом.РФ» неустойку в размере 3000 рублей за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения судебного акта до фактического исполнения обязательства. Признать исполненными обязательства истца (заемщик) по кредитному договору с сохранением действующей процентной ставки по кредитному договору. Взыскать с АО «Банк Дом.РФ» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить, дали пояснения по иску.

Представитель ответчика АО «Банк Дом.РФ» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился и просил отказать, поддержал приобщенный к материалам дела письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с первым абзацем статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пунктов 1,2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Дом.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0067-00009/ИКР-23РБ, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 5000000 рублей. Согласно п. 2 кредитный договор заключен сроком на 300 месяцев. Согласно п. 7.8 кредитного договора – 13 число является датой платежа по кредитному договору. Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета залога, а именно на приобретение земельного участка площадью 989кв.м. и жилого дома общей площадью 110,8кв.м., расположенных по адресу: [Адрес] (п. 11.1, п. 11.2) стоимостью 6532500 рублей, путем заключения между залогодателем и продавцом договора купли-продажи земельного участка и жилого дома, заключенного между ИП [ФИО]1 и ФИО1(п. 12.1).

Согласно п. 4.1 кредитного договора, процентной ставкой по кредитному договору является 7,5% годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств(включительно), но не более предельного размера процентной ставки. Процентная ставка увеличивается на 0,8%, но не более предельного размера процентной ставки об увеличении/уменьшении процентной ставки при выполнении /не выполнении указанных в договоре о предоставлении денежных средств условий, в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по договору личного страхования/ о заключении нового договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик не предоставил кредитору новый договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное. В случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования или его расторжения( при наличии в договоре о предоставлении денежных средств обязательства заемщика по заключению договора личного страхования) до фактического предоставления заемных средств процентная ставка на дату предоставления заемных средств устанавливается с учетом увеличения на числовое значение процентного (ых) пунктов(ов), указанное в предыдущем абзаце, но не более предельного размера процентной ставки об увеличении/уменьшении процентной ставки при выполнении /не выполнении указанных в договоре о предоставлении денежных средств условий (п. 4.2) Предельный размер процентной ставки – размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, увеличенной на 2,5 % пункта (п. 4.3).

Размер ежемесячного платежа составляет на дату заключения договора – 37 034 рубля (п. 7.1).

18.12.2024г. между [ФИО]2 и АО «СК «Астро-Волга» был заключен договор страхования №6131-014-14601-000016-2024 от 06.01.2024г. В соответствии с условиями договора страхования, он вступает в силу при условии уплаты первого страхового взноса с 14.01.2024г. и действует до 13.01.2048г. (включительно). Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Дом.РФ» в пределах размера денежного обязательства по кредитному договору №0067-00039/ИКР-23РБ от 13.01.2023г. Дата окончания полиса определяется как дата окончания действия денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии с п. 6.3. правил. Срок страхования делится на период страхования в соответствии с п. 6.4.2. правил. Даты начала и даты окончания очередных периодов страхования (кроме первого) указываются в сертификате. Первый период страхования с 14.01.2024г. по 13.01.2025г. (л.д. 23-28).

Уплата страховой премии (взноса) осуществляется в порядке и в сроки, установленные п. 5.7 Правил страхования. Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, указанного в договоре страхования. Размер страховой премии за первый период страхования указывается в договоре страхования. Размер страховой премии на очередной период указывается в сертификате.

05.12.2025г. в целях исполнения своего обязательства по страхованию на следующий период по договорам страхования от 18.12.2024г. ФИО1 направила в банк документы в подтверждение уплаты страхового взноса за период с 14.01.2026г. по 13.01.2027г., что подтверждается сертификатами АО «СК «Астро-Волга» по договорам оферты и кассовыми чеками об уплате страховой премии (л.д. 21-22,29).

В ответ на обращение заемщика 05.12.2025г. поступил ответ от Банка о том, что в связи с изменением законодательства(отмена Постановления Правительства от 18.01.2023г. №39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страхованиями организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта Правительства РФ) предоставленная пролонгация полиса страхования не может быть принята Банком. С 01.10.2025г. Банк вправе принимать договоры страхования, заключенные клиентами только с аккредитованными страховыми компаниями. С перечнем аккредитованных компаний и новыми требованиями банка к условиям предоставления страховых услуг можно ознакомиться на сайте Банка. При заключении нового договора страхования необходимо направить документы в банк.

Как указано в исковом заявлении, 11.12.2025г. заемщиком у банка был запрошен официальный ответ. 12.12.2025г. Банк сообщил заемщику, что у АО «Банк Дом.РФ» утвержден перечень аккредитованных страховых компаний, в которых заемщики могут заключать полисы ипотечного страхования. АО «СК «Астро-Волга» не входит в указанный перечень. Банк не принимает документы заемщика об оплате следующих периодов страхования по ранее заключенным многолетним договорам страхования без разъяснения, каким условиям и требованиям Банка ранее принятые многолетние договоры страхования вдруг перестали соответствовать требованиям банка и в связи с какими нарушениями не обеспечивают права и интересы банка. При этом АО «СК Астро-Волга» имеет кредитный рейтинг А+(RU), Стабильный.

23.01.2026г. истец обратилась к ответчику с претензией, в ответ на которую истцу поступил ответчика от Банка от 09.02.2026г. №10-14691-ЕМ.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Из приведенных норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Как установлено, ФИО1 на период с 14.01.2026г. по 13.01.2027г., выполнила все требования Банка, согласно условиям кредитного договора, а именно выполнила условия страхования и направила в банк подтверждение уплаты страхового взноса, что подтверждается сертификатами АО «СК «Астро-Волга» по договорам оферты и кассовыми чеками об уплате страховой премии.

В ответ на обращение заемщика 05.12.2025г. поступил ответ от Банка, что в связи с изменением законодательства(отмена Постановления Правительства от 18.01.2023г. №39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страхованиями организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта Правительства РФ) предоставленная пролонгация полиса страхования не может быть принята Банком. С 01.10.2025г. Банк вправе принимать договоры страхования, заключенные клиентами только с аккредитованными страховыми компаниями. С перечнем аккредитованных компаний и новыми требованиями банка к условиям предоставления страховых услуг можно ознакомиться на сайте Банка. При заключении нового договора страхования необходимо направить документы в банк.

При этом данное условие о перечне определенных страховых организациях не согласуется с положениями Закона о потребительском кредите, ограничивают свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

Согласно информационному письму ФАС России N АК/80481/23, Банка России N ИН-018-59/54 от 3 октября 2023 г. "О порядке реализации страховых услуг, необходимых для получения кредита (займа)" отказы в принятии полисов страхования страховых организаций, имеющих кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня "A-", при кредитовании заемщиков - физических лиц в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также изменение условий кредитования при условии обеспечения заемщиком - физическим лицом непрерывности страхования, недопустимы, равно как и изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) в зависимости от наименования страховой организации.

Согласно последовательной позиции ФАС и ЦБ РФ вновь обозначили для банков рекомендации о взаимодействии с контрагентами по поводу страхования в информационном письме ФАС России N АТ/13934/26, Банка России N ИН-018-59/4 от 20.02.2026. Банки информированы, что соответствие страховой компании их требованиям предполагается, если у нее есть определенный кредитный рейтинг по национальной шкале. Его лучше устанавливать на уровне не выше третьей ступени кредитного качества (обозначение "A-"). При этом ФАС считает недопустимым закреплять в соглашении между банком и страховщиком обязанность последнего иметь рейтинг. По мнению регуляторов, недопустимо: - отказывать потребителям в принятии договоров с теми, кто отвечает требованиям банка к страховщикам и условиям оказания их услуг; - устанавливать разные ставки по кредиту в зависимости от конкретного страховщика, который соответствует данным требованиям и условиям; - давать заемщику преимущества по кредиту под условием заключения договора, например, со страховой - партнером банка.

Суд считает, что поскольку заемщик воспользовался своим право и самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье в пользу Банка в АО «СК «Астро-Волга, законных оснований для отказа в принятии сертификатов у банка не имелось.

Судом не установлено, что заключенный договор страхования между ФИО1 и АО «Астро-Волга» не соответствует Требованиям к условиям предоставления страховых услуг по программам ипотечного кредитования лиц в АО «Банк Дом.РФ» с обеспечением в виде имущества страхования, личного страхования, титульного страхования. Указанным договором выполнено условие п.2.2 в соответствии с которым договором страхования должно быть предусмотрено страхование предмета ипотеки в части риска утраты(гибели) или повреждения застрахованного имущества. Осуществляется страхование по следующим страховым основаниям: пожар, стихийные бедствия, взрыв, залив, падение на застрахованное имущество летальных аппаратов или их частей, конструктивные дефекты, о которых на момент заключения договора не было известно страхователю и/или выгодоприобретателю, наезд, противоправных действия третьих лиц; Указанным договором выполнено условие п.3.1, в соответствии с которым договором страхования должно быть предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней. Страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного лица, установление инвалидности I и II группы.

Доводы ответчика, что ФИО1 не была лишена возможности обратиться в банк с целью соблюдения процедуры проверки данного страховщика на предмет соответствия требованиям банка отклоняются судом, поскольку в данном случае ответчиком не учтено, что, исходя из распределения бремени доказывания, именно банк должен доказать, каким критериям, предъявляемым им к страховым организациям, не соответствовало АО «СК «Астро-Волга», однако таких доказательств не представлено. АО «СК «Астро-Волга» имеет лицензии на осуществление страхования СЛ№2619, СИ№2619, ОС №2619-ОЗ, выданные 22.01.2018г., ПС №2619- перестрахование, выданная 15.12.2022г., ОС №2619-04, ОС №2619-04, ОС №269-05, выданные 02.11.2023г. При этом АО «СК Астро-Волга» имеет кредитный рейтинг А+(RU), с прогнозом «Стабильный».

Договор страхования, заключенный заемщиком самостоятельно, должен соответствовать не какому-либо иному договору страхования (программе страхования), а критериям, установленным кредитором согласно законодательству Российской Федерации.

Суд считает, что заключенный ФИО1 с АО «СК Астро-Волга» договор страхования соответствует требованиям, определенным в Положении по предоставлению и сопровождению потребительских кредитов физических лиц, отсутствие аккредитации данной страховой компании в Банке само по себе не означает, что представленные договоры страхования не обеспечивают исполнения обязательств истца.

На основании изложенного требование истца подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 308.3 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.

В пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения определенных действий, а также к исполнению судебного акта, предусматривающего устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением владения (статья 304 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора-взыскателя.

Согласно пункту 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила пункта 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяются на случаи неисполнения денежных обязательств.

Поскольку данным решением понуждение к исполнению обязательства в натуре на ответчика не возлагается, основания для присуждения судебной неустойки отсутствуют.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав (статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором. Компенсация морального вреда, причиненного гражданину изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), нарушением иных принадлежащих ему прав или нематериальных благ, в том числе допущенным одновременно с нарушением прав потребителей (например, при отказе продавца удовлетворить требование потребителя о замене товара в случае обнаружения недостатков товара, совершенном в оскорбительной форме, унижающей честь и достоинство потребителя), может быть взыскана судом по общим правилам, то есть при доказанности факта нарушения его личных неимущественных прав либо посягательства на принадлежащие гражданину нематериальные блага.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, учитывая конкретный характер причиненных истцу действиями ответчика нравственных переживаний, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 3000 рублей.

Кроме того, согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1 500 (3000/2) рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, госпошлина уплачивается ответчиком, не освобожденным от уплаты государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с изложенным, взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит государственная пошлина в размере 3 000 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Банк Дом.РФ» о возложении обязанности принять договор страхования, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Обязать АО «Банк Дом.РФ»(ИНН <***>) принять заключенный ФИО1(дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ].р., ИНН [Номер]) в целях обеспечения исполнения заемщика по кредитному договору по страхованию предмета залога (ипотеки) сертификат АО «СК «Астро-Волга» по многолетнему договору-оферте №6131-014-14601-000016-2024/001 от 18.12.2024г.(страхование имущества) и по страхованию от несчастных случаев и болезней сертификат АО «СК «Астро-Волга» по многолетнему договору-оферте №6132-014-14601-000016-2024/001 от 18.12.2024г. (страхование от несчастных случаев и болезней) и кассовые чеки об уплате страховой премии (за очередной период страхования) и продолжить исполнение обязательств по кредитному договору.

Признать исполненными обязательства ФИО1 в части страхования по кредитному договору с сохранением действующей процентной ставки по кредитному договору.

Взыскать с АО «Банк Дом.РФ»(ИНН <***>) в пользу ФИО1(дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ].р., ИНН [Номер]) компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда в большем объеме – отказать.

Взыскать с АО «Банк Дом.РФ»(ИНН <***>) государственную пошлину в доход местного в сумме 3 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина

Мотивированное решение составлено 23 апреля 2026 года