Решение № 2-604/2020 2-604/2020~М-428/2020 М-428/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-604/2020

Дело №2-604/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Юсуповой Ф.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 202 856, 59 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 14.12.2012 между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30 000 руб., под 29 % годовых, с включение в программу страховой защиты заемщиков. Ответчик не исполняет должным образом взятые на себя обязательства. Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На 11.03.2020 возникла задолженность в размере 202 856,59 руб., из которых: просроченная ссуда 29 851, 28 руб., просроченные проценты- 5 764,79 руб., неустойказа просрочку уплаты кредита - 133 297,61 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 26 682,91 руб., страховая премия - 6 360,00 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900,00 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 202 856, 59 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5228, 57 руб.

В судебном заседании представитель банка не участвовал, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще по адресу : <адрес>, который согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является местом регистрации.

Дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 14.12.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом задолженности 30 000 руб., под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев, с включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно условиям договора (раздел Б) ФИО1 должна была в счет погашения кредита вносить минимальный обязательный платеж в сумме 3000 руб. ежемесячно до даты (числа ) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца за расчетным периодом, а банк в силу условий договора (раздел В) должен был открыть банковский счет, открыть лимит задолженности и выдать расчетную карту.

Кроме того, согласно разделу Б кредитного договора ответчик обязалась ежемесячно вносить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 0,40 % от первоначальной суммы кредита ( 120 руб. ежемесячно), ежегодно выплачивать комиссию за оформление и обслуживание расчетной карты в размере 900 руб.

В разделе Б договора о потребительском кредитовании № указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов.

В п.1 заявления-оферты заемщик указывает, что ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью заявления - оферты.

В п. 2 заявления - оферты указано, что ответчик принимает порядок осуществления платежей и обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

Каждая страница заявления-оферты подписана ответчиком лично, как следует из текста данного заявления, заемщик в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания заявления-оферты, была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними (страница 5 заявления-оферты), а также согласна на включение в программу страховой защиты заемщиков, ознакомлена с условиями данного продукта, о чем также имеются отдельные подписи ответчик.

Кроме того, ответчиком было подписано и подано отдельное заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, из которого следует, что она понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО», а также понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность, что осознает свое право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «АЛИКО» без участия банка.

Согласно разделу 1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), с которыми предварительно была ознакомлена истица, договором добровольного страхования является договор, заключенный между Банком и ЗАО «АЛИКО». Участие заемщика в Программе добровольного страхования осуществляется по желанию заемщика на основании заявления-оферты. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - это вознаграждение, уплачиваемое заемщиком Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно договору добровольного страхования. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ( л.д. 9-14), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.15-18),договором кредитования ( л.д.57-63), заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы ( л.д.64).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, ответчик же гашение задолженности осуществлял нерегулярно.

Задолженность по кредиту на 11.03.2020 составила 202 856,59 руб., из которых: просроченная ссуда 29 851, 28 руб., просроченные проценты- 5 764,79 руб., неустойказа просрочку уплаты кредита - 133 297,61 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 26 682,91 руб., страховая премия - 6 360,00 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900,00 руб.

Размер задолженности исчислен правильно, в нем отражены произведенные ФИО1 платежи в счет погашения указанного кредита, неустойка исчислена с учетом периода просрочки, расчет не оспорен, альтернативный расчет задолженности суду не представлен (л.д.34-39), доказательств наступления страхового случая не имеется.

Судебный приказ, выданный 30.10.2019 мировым судьей судебного участка № 3 г.Троицка Челябинской области, отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 г.Троицка Челябинской области 25.11.2019 (л.д.40).

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказалась в одностороннем порядке от надлежащего выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с изложенным требования истца являются обоснованным.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Проанализировав размер задолженности, период просрочки, а также размер неустойки, суд считает, что сумма неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, ее размер многократно превышает сумму задолженности по основному долгу и процентам,поэтому суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер пени по основному долгу до 3000 руб., по процентам до 1000 руб., именно этот размер восстановит баланс интересов сторон.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в дальнейшем на основании решения № 8 от 08.10.2014 г. название определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании изложенного, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 11.03.2020 : просроченная ссуда 29 851, 28 руб., просроченные проценты- 5 764,79 руб., неустойказа просрочку уплаты кредита - 3 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 1 000 руб., страховая премия - 6 360,00 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900,00 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 5 228, 57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 14 декабря 2012 г. просроченную задолженность, образовавшуюся по состоянию на 11 марта 2020 г. в размере 46 876 рублей 07 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 29 851 рубль 28 копеек, просроченные проценты- 5 764 рубля 79 копеек, неустойказа просрочку уплаты кредита - 3 000 рублей 00 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 1 000 рублей 00 копеек, страховая премия - 6 360 рублей 00 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей 00 копеек, возврат расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 228 рублей 57 копеек.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 неустойкиза просрочку уплаты кредита в размере 130297,61 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 25682,91 руб., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Ж.Фролова