Решение № 2-1055/2017 2-1055/2017~М-1042/2017 М-1042/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-1055/2017

Дело № 2-1055/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

13 декабря 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Истец Акционерное общество «Райффайзенбанк» (Далее – банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 152 646 рублей 84 копейки по договору целевого кредита №, заключенному между сторонами по делу 22 марта 2013 года. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что на основании приведенного договора ответчику ФИО1 истцом был выдан кредит в размере 563 957 рублей сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых, на приобретение транспортного средства № стоимостью 768 960 рублей. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил путем зачисления суммы кредита на счет ФИО1 №. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ответчиком ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В обеспечение обязательств заемщик передал банку в качестве залога указанный автомобиль. Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. По состоянию на 04 октября 2017 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: основной долг – 78 349 рублей 61 копейка, проценты – 740 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 60 591 рубль 93 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 7 181 рубль 51 копейка, пеня за просроченные выплаты основного долга по кредиту – 5 132 рубля 97 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов по кредиту – 650 рублей 26 копеек. 25 июля 2017 года банк направил в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы пеней, и о проведении проверки фактического наличия авто. Требования банка ответчик не исполнил. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога – указанное транспортное средство, стоимостью 504 000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 252 рубля 94 копейки.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, стороны надлежаще извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, своего отношения к иску не выразил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в порядке, установленном Главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, 13 марта 2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с анкетой-заявлением на кредит для покупки транспортного средства и оплату страховой премии по программе КАСКО, которое является офертой о заключении с ним кредитного договора. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита ФИО1 просил банк открыть ему текущий счет и заключить с ним договор об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (Далее – Общие условия), Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическими лицами на приобретение транспортного средства (Далее – Правила), Тарифами и процентными ставками по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» и Тарифами по обслуживанию банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» (в случае выпуска банковской карты) (Далее – Тарифы) (л.д. 36-38, 44-50).

Согласно п. 1.5 Правил предоставления кредитов датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

22 марта 2013 года ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д.39-40). Между сторонами по делу был согласован предварительный расчет по кредиту и предварительный график платежей (л.д.41-43)

Таким образом, между сторонами по делу 22 марта 2013 года был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в размере 563 957 рублей сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых (полная стоимость кредита 23,91%), на приобретение транспортного средства №, стоимостью 768 960 рублей. Ответчик ФИО1 обязался вносить оплату в погашение кредита и уплачивать проценты в соответствии с п.3 Правил, п.п.1.8, 2 заявления, в соответствии с графиком платежей, первый платеж внести до 10 апреля 2013 года в сумме 3 708 рублей 21 копейка, начиная с 10 мая 2013 года не позднее 10 числа каждого месяца вносить по 13 569 рублей 70 копеек, а последний платеж произвести 10 марта 2018 года в сумме 13 814 рублей 31 копейка (л.д.51-52).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 обязался передать транспортное средство в залог банку (п.6 Правил) и не позднее 30 календарных дней с даты предоставления кредита проинформировать банк о постановке предмета залога на регистрационный учет путем предоставления копии транспортного средства (п.7.2.1 Правил).

13 марта 2013 года между ООО «Сибтрансавто-Новосибирск» (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи автомобиля №, по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять автомобиль № (п.1.1) и оплатить его стоимость в сумме 768 960 рублей (п.2.1). Согласно пунктам 2.2-2.4 договора оставшуюся часть стоимости автомобиля 518 960 рублей, в т.ч. НДС 79 163 рубля 39 копеек, покупатель производит продавцу путем безналичного перечисления за счет кредитных средств ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.56-62).

21 марта 2013 года между ФИО1 и ОСАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования КАСКО № на срок с 21 марта 2013 года по 20 марта 2014 года и дополнительное соглашение к договору. Страховая премия по договору имущественного страхования составила 44 997 рублей (л.д. 66-67).

Согласно счету № от 21 марта 2013 года, платежному поручению № от 22 марта 2013 года банк перечислил 518 960 рублей ООО «Сибтрансавто-Новосибирск» в счет оплаты транспортного средства по договору купли-продажи № от 13 марта 2013 года плательщика ФИО1 (л.д.54,55).

Страховая премия по полису № в сумме 44 997 рублей перечислена банком в пользу ОСАО «Ингосстрах» 22 марта 2013 года, что следует из счета № и платежного поручения № (л.д.65).

В силу п. 12.3 заявления-анкеты на кредит, договор залога транспортного средства №, считается заключенным с даты предоставления кредита, а право залога на это транспортное средство возникает у банка с момента перехода к залогодателю права собственности на него (п.6 ст.340 ГК РФ). Залоговая стоимость транспортного средства – 768 960 рублей (п.9.12, п.9.10 заявления-анкеты).

Исполнение своих обязательств ЗАО «Райффайзенбанк» подтверждается также выпиской по счету ФИО1 № (л.д.17-29).

Ответчиком данные обстоятельства не опровергнуты.

ЗАО «Райффайзенбанк» изменил свое наименование на АО «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года УФНС по г. Москве в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (учредительных документов в новой редакции) кредитной организации за номером 2157700041850 (л.д.89-94).

Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно расчету истца, ответчик возвратил банку 425 015 рублей 46 копеек, после 17 апреля 2017 года платежи в погашение кредита не производил. Последний платеж по оплате процентов от ответчика поступил 10 мая 2017 года (л.д.13-16).

Задолженность по состоянию на 04 октября 2017 года составила: остаток основного долга по кредиту – 78 349 рублей 61 копейка, плановые проценты за пользование кредитом – 740 рублей 56 копеек, общая сумма просрочки основного долга 60 591 рубль 93 копейки, остаток неоплаченных процентов 7 181 рубль 51 копейка.

Согласно п. 14.2 Правил, при нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в заявлении. С даты начала начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в заявлении, на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Размер неустойки (пеня, штраф) в соответствии с п. 14.2 Правил – 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п.6.11 заявления).

Согласно расчету истца по состоянию на 04 октября 2017 года, неустойка (пеня) за просроченные выплаты основного долга по кредиту составила 5 132 рубля 97 копеек, неустойка (пеня) за просроченные выплаты процентов по кредиту – 650 рублей 26 копеек (л.д.16).

Расчеты истца проверены судом, ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать взыскания с ответчика оставшейся части задолженности с причитающимися процентами и неустойкой.

Доказательства погашения задолженности ответчиком в суд не предоставлены.

Требование истца о полном досрочном возврате кредита и о проведении проверки фактического наличия автомобиля, направленные в адрес ответчика 25 июля 2017 года, оставлены без удовлетворения (л.д. 68,69).

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования в сумме 152 646 рублей 84 копейки (основной долг – 78 349 рублей 61 копейка, проценты – 740 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 60 591 рубль 93 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 7 181 рубль 51 копейка, пеня за просроченные выплаты основного долга по кредиту – 5 132 рубля 97 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов по кредиту – 650 рублей 26 копеек), являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей, взыскание задолженности следует обратить на заложенный автомобиль ответчика.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела видно, что стоимость предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, на дату заключения договора составила 768 960 рублей (п. 9.12, п. 9.10 заявления).

Согласно предоставленному истцом заключению об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от 29 сентября 2017 года, актуальная рыночная стоимость указанного автомобиля (с учетом НДС) составляет 504 000 рублей (л.д.30-34).

Ответчик данных об иной стоимости заложенного автомобиля не предоставил.

Таким образом, заложенный автомобиль подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 504 000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 10 252 рубля 94 копейки из расчета: 3 200 руб. + 2% от (152 646,84 руб. - 100 000 руб.) + 6000 руб., понесенные истцом судебные расходы подтверждаются платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 152 646 (Сто пятьдесят две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 84 копейки, в том числе: основной долг – 78 349 (Семьдесят восемь тысяч триста сорок девять) рублей 61 копейка, проценты – 740 (Семьсот сорок) рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 60 591 (Шестьдесят тысяч пятьсот девяносто один) рубль 93 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 7 181 (Семь тысяч сто восемьдесят один) рубль 51 копейка, пеня за просроченные выплаты основного долга по кредиту – 5 132 (Пять тысяч сто тридцать два) рубля 97 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов по кредиту – 650 (Шестьсот пятьдесят) рублей 26 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 10 252 (Десять тысяч двести пятьдесят два) рубля 94 копейки, всего – 162 899 (Сто шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто девять) рублей 78 копеек.

Обратить взыскание указанной задолженности на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 504 000 (Пятьсот четыре тысячи) рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)