Решение № 2-3571/2018 2-381/2019 2-381/2019(2-3571/2018;)~М-3450/2018 М-3450/2018 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-3571/2018

№

УИД 61RS0№-46


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года

Азовский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Карпенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям ФИО2 ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс банк», Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» (ЗАО «МАКС») о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась ФИО2 с иском к ПАО «Восточный Экспресс банк», ЗАО «МАКС» о взыскании страховой премии. В обоснование исковых требований указала, что между ответчиком ПАО «Восточный Экспресс банк» и ею был заключен договор страхования, который являлся мерой по надлежащему исполнению ею обязательств по кредитному договору, заключенному с банком. Страховая премия по договору страхования перечислена в пользу страховой компании в день получения кредита. Договор страхования был заключен без ее согласия. На момент заключения договора страхования она являлась инвалидом первой группы, что исключало возможность заключения договора страхования. Просила взыскать с ответчика ПАО «Восточный Экспресс банк» страховую премию в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО2 в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ПАО «Восточный Экспресс банк», извещенный о дне и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором просил заявленные исковые требования оставить без удовлетворения.

Представитель ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, приобщенным к материалам дела.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при такой явке.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Следовательно, договор страхования жизни физического лица - заемщика, выгодоприобретателем по которому выступает банк, является договором личного страхования.

В силу п. 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как усматривается из материалов дела, в период ДД.ММ.ГГГГ годы между истцом и банком были заключены несколько договоров кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №. В этот же день между истцом и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. По указанному договору с расчетного счета истца взыскана страховая премия в пользу страховой компании ЗАО СК «Макс» в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному кредитному договору задолженность отсутствует, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №. В этот же день между истцом и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. По указанному договору с расчетного счета истца взыскана страховая премия в пользу страховой компании ЗАО СК «Резерв» в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному кредитному договору задолженность отсутствует, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №. В этот же день между истцом и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. По указанному договору с расчетного счета истца взыскана страховая премия в пользу страховой компании ЗАО СК «Резерв» в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному кредитному договору задолженность отсутствует, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №. В этот же день между истцом и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. По указанному договору с расчетного счета истца взыскана страховая премия в пользу страховой компании ЗАО СК «Резерв» в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору имеется задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №. В этот же день между истцом и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. По указанному договору с расчетного счета истца взыскана страховая премия в пользу страховой компании ЗАО СК «Резерв» в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору имеется задолженность.

Копии договоров приобщены к материалам дела, все они подписаны истцом лично, то есть при заключении договора страхования истец имела всю необходимую информацию об условиях заключения, условиях договоров.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи.

В силу абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам статьи 200 Гражданского кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

О нарушении своего прав истец узнала в день подписания кредитных договора ДД.ММ.ГГГГ и, соответственно, договора страхования с СК «Макс». Исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока исковой давности.

Доводы истца о том, что в момент обращения в банк за кредитом имела 1 группу инвалидности, не влияют на действительность договора страхования, заключенного с ЗАО «Макс». Из материалов дела не видно, что наряду с документами необходимыми для получения и оформления кредита истцом были представлены документы, подтверждающие у нее наличие I группы инвалидности. Напротив, в заявлении о заключении договора страхования истец уведомила банк об отсутствии у нее инвалидности, а также направления на медико-социальную экспертизу. Кроме того, риск "Инвалидность" может быть признан страховым случаем, если болезнь, следствием которой явилась инвалидность, была диагностирована впервые в период действия договора страхования. Согласно имеющейся в материалах дела справке об инвалидности II степень инвалидности установлена повторно с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Кроме того, на момент рассмотрения дела действие договора страхования прекращено в связи исполнением кредитных обязательств, в связи с чем, отсутствует возможность взыскания страховой премии (договор исполнен). Договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии при прекращении действия в связи с погашением кредитной задолженности.

При указанных обстоятельствах исковые требования ФИО2 о взыскании с ПАО «Восточный Экспресс банк», ЗАО «МАКС» страховой премии не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс банк», Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» (ЗАО «МАКС») о взыскании страховой премии.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ