Решение № 2-3227/2017 2-3227/2017~М-2896/2017 М-2896/2017 от 31 октября 2017 г. по делу № 2-3227/2017

Дело № 2-3227/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года <адрес> край

Ачинский городской суд <адрес>,

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Куркиной Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в размере № рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере № рубля. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме № руб. под 26% годовых сроком 37 месяцев. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, допускает просрочки сроком более двух месяцев, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет № руб., в том числе, по основному долгу № руб., по процентам за пользование кредитом № руб. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, при подаче иска в суд просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.3). В представленных суду письменных пояснениях представитель истца в ответ на возражения ответчика ФИО1 указал, что предоставление кредита ответчику не было обусловлено обязательным заключением договора на страхование, ответчик была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие или отсутствие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Кроме того, в адрес ответчика Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией об отправке корреспонденции.

Как следует из п.2.1 ч.2, ч.4 ст. 113 ГПК РФ лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены (л.д.61,62), об отложении судебного заседания ответчик не ходатайствовала, о наличии каких-либо уважительных причин, препятствующих явке в суд не сообщала. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика и его представителя в порядке заочного производства, предусмотренного

Ранее участвуя в судебных заседаниях ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 поясняли и указали в письменном отзыве, что ФИО1 исковые требования банка признает частично, что по по кредитному договору из суммы предоставленного кредита в размере № рублей ответчик фактически получила кредит только в сумме № рублей. Считают, что Банком № рублей удержаны на оплату страховой премии незаконно, поскольку ответчик никаких поручений о списании денежных средств с заемных кредитных средств Банку не давала. Согласно п.12 договора «Потребительского кредита» Банк обязан был до обращения в суд направить ей письменное требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, чего банком сделано не было. Ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1, путем подписания индивидуальных условий договора «потребительский кредит», содержащего элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящего из Индивидуальных условий и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО, заключено кредитное соглашение №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме № № рубль под 26 % в год до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19-27).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью (л.д. 19-26).

В силу п.4.4.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитными договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.29 оборот).

Денежные средства по кредитному договору были получены ответчиком в сумме № руб., что подтверждается представленными суду документами, в том числе, выпиской по счету (л.д.9-13). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно выписки по счету, заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита на основании заключенного между ней и банком договора о кредитовании и, кроме того, первоначально вносила суммы в погашение задолженности по кредиту, но в настоящее время, с августа № года, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д.9-13).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено пунктами 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из представленных в материалах дела Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления на предоставление потребительского кредита, подписанных ответчиком, выписки по счету ответчика, сумма кредита составляет № коп. (л.д.9-13,15-17,19-26). Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, подписанных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. она была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита (л.д. 22).

В пункте 6 Индивидуальных условий указана и сумма основного долга, и сумма процентов по кредиту, и общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора, которая составляет № рублей (л.д. 19,27).

Пунктом 8 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение обязательств заемщиком производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике (л.д. 27).

Согласно графику платежей, ФИО1 должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере № коп., а сумма последнего платежа должна была быть № коп. (л.д. 27). Однако, установленный график платежей заемщик нарушала, платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производила не в полном объеме, допускала просрочки, произведя гашение кредитной задолженности основного долга на сумму № рублей и начисленных процентов на сумму № рублей за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 7-8).

Пунктом 4.4.3 общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.29 оборот).

Всего ответчиком было оплачено № руб., которые, как было указано выше, были направлены на частичное погашение основного долга и частичное погашение процентов по кредиту.

Заявленная истцом задолженность ФИО1 по кредиту, составляет № рублей, которая состоит из:

- задолженность по основному долгу – № руб.;

- задолженность по оплате процентов – № руб. (№ руб. начислено – № руб. уплачено).

Доводы ответчика и ее представителя о том, что сумма из предоставленного кредитного договора в размере № рублей была удержана Банком в счет оплаты страховой премии без разрешения ответчика, являются необоснованными по следующим основаниям.

В заявлении ФИО1 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ указано, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие или отсутствие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ей кредита. Кроме того, в заявлении ФИО1 указала, что согласна с оплатой страховой премии в размере № рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (ОАО) (л.д.79).

Согласно полиса №№ страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 проинформирована о сумме страховой премии в размере № рублей, что подтверждается ее подписью в указанном полисе страхования (л.д. 78).

Кроме того, в материалы дела представлен договор-распоряжение на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует распоряжение ФИО1 на перечисление с ее текущего банковского счета денежных средств в сумме № копеек (л.д.80). На основании вышеизложенного, плата за включение в программу страхования была осуществлена за счет кредитных средств (л.д. 9).

Доказательств понуждения ответчика к заключению кредитного договора на указанных условиях, и доказательств наличия у заемщика стремления внести изменения в условия договора, суду не представлено.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик в письменном отзыве указала, что в нарушение п.12 договора потребительского кредита, Банком ей не было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентам.

Однако, из материалов дела следует (л.д.14), что в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банком в адрес ФИО1 заказной корреспонденцией было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, что подтверждается реестром заказных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком за отправку заказной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.40, 40оборот). Однако, требование о возврате денежных средств заемщиком ФИО1 исполнено не было.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушила обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании суммы основного долга – № рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере № руб., а всего № руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере № рублей (л.д. 4,5), сумма которой подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 233- 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредиту № копейку, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом № копейки, расходы по госпошлине в размере № копейки, а всего № копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Дорофеева

Решение не вступило в законную силу.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: