Решение № 2-1174/2025 2-1174/2025~М-1059/2025 М-1059/2025 от 29 декабря 2025 г. по делу № 2-1174/2025

№

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующей судьи ШЛВ

при секретаре судебного заседания ЕАЗ,

с участием:

представителя истца МГВ - адвоката ДКБ,

представителя ответчика <адрес>» ШБР,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МГВ к <адрес>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МГВ обратилась в Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики с вышеуказанным исковым заявлением, с учетом уточнений, в котором просит:

- признать смерть МСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Полису страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № (С) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с <адрес>»,

- обязать ответчика, <адрес>», исполнить обязательства, предусмотренные договором страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и перечислись в пользу <адрес>» денежные средства в размере <данные изъяты>. ссудной задолженности и следуемых процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ дату наступления с МСВ страхового случая, а также начисленные на ссудную задолженность проценты и пени со ДД.ММ.ГГГГ по дату перечисления страховой суммы,

- взыскать с ответчика <адрес>» в пользу МГВ денежные средства в размере <данные изъяты>) руб., в счет компенсации морального вреда, вызванного нарушением прав потребителя,

- в соответствии со ст. 89 ГПК РФ и ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. по требованию неимущественного характера, по требованию об обязании совершить действие имущественного характера, не подлежащее оценке, и по требованию неимущественного характера освобождена в связи с подачей иска о защите прав потребителя.

В обосновании исковых требований указала, ДД.ММ.ГГГГ МГВ и МСВ был заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По предварительному договору купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ ее супруг МСВ обязался приобрести у БЕА квартиру общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: <адрес>, уплатив за нее <данные изъяты> руб.

По договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ МСВ приобрел у БЕА квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, уплатив за нее <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. выплатил продавцу за счет собственных средств, а оставшуюся сумму в размере <данные изъяты> руб. обязался оплатить за счет кредитных средств банка в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день, для оплаты стоимости вышеуказанной квартиры между МСВ и <адрес>» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым МСВ был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита по истечении <данные изъяты> с даты фактического предоставления кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за время пользования кредитом <данные изъяты>, что также подтверждается справкой о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ МСВ через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет на официальном сайте ответчика <адрес>» по адресу www.skpari.ru было подано заявление о заключении договора страхования, после чего ему на почту был выслан в электронном виде Полис страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №(С) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному Полису, он подтверждает факт заключения договора страхования ее супруга от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является <адрес>», страховая сумма составляет <данные изъяты> руб., страховая премия в размере <данные изъяты>. уплачена единовременно, срок действия полиса составляет с ДД.ММ.ГГГГ минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве страховых случаев в полисе были установлены такие случаи, как:

1) смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования;

2) смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования,

3) установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования,

4) установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования, наступившие в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшего наступление страхового случая.

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия вышеуказанного договора страхования, МСВ умер, о чем Специализированным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти <адрес> ЗАГС <адрес> была составлена запись акта о смерти за №, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти МСВ явилась <данные изъяты> новообразование злокачественное вторичное брюшины № печеночно-клеточный <данные изъяты><данные изъяты> камень желчного пузыря с острым холециститом №

В связи с наступлением страхового случая истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о наступившем страховом случае, на которое получила ответ за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик сообщил об отсутствии у нее полномочий на получение информации по полису страхования №(С) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с МСВ, предложив подать повторное заявление после вступления в наследство.

После получения свидетельства о праве на наследство, истец повторно обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в котором потребовала исполнить принятые на себя обязательства и произвести страховые выплаты банку.

Однако, уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №.№ ответчиком истцу МГВ было отказано в предоставлении страховой выплаты в связи с тем, как указал ответчик, что при заключении договора страхования МСВ не указал каких-либо отклонений в здоровье, тогда как до заключения договора страхования согласно выписке из амбулаторной карты:

- ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ посещал инфекциониста с диагнозом «№

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил амбулаторное лечение с диагнозом «хронический №

- ДД.ММ.ГГГГ обращался к терапевту с диагнозом «цирроз печени, доброкачественное новообразование брюшины»,

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил лечение у терапевта с диагнозом «цирроз печени»,

- ДД.ММ.ГГГГ консультировался с онкологом с диагнозом «доброкачественное новообразование печени»,

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил лечение у невролога с диагнозом «вегето-сосудистая дистония»,

- ДД.ММ.ГГГГ обращался к неврологу с диагнозом «вегето-сосудистая дистония».

Как указано ответчиком, поскольку из посмертного эпикриза <адрес> № им. ПСВ Очаповского» усматривается, что основным заболеванием является злокачественное образование печени, фоновым указано хронический вирусный гепатит С с исходом в цирром печени, поскольку согласно выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ эпикриза <адрес> № им. ПСВ Очаповского» выставлен патолого-анатомический диагноз <данные изъяты>», основным заболеванием указан «мультицентрический рост гепатоцеллюлярной карциномы <данные изъяты> фоне крупноузлового церроза печени в исходе <данные изъяты>-анатомический эпикриз указан «первоначальной причиной смерти больного следует считать прогрессирование основного заболевания – умереннодифференцированный гепатоцеллюлярной карциномы<данные изъяты>, резвившейся на фоне крупноузлового цирроза печени в <данные изъяты>, по мнению ответчика, между заболеванием, диагностированным до заключения договора страхования и установленной причиной смерти имеется прямая связь.

Сославшись на пункт 3 Условий-страхования, согласно которому не являются страховыми случаями события, наступившие в результате заболеваний, указанных в Перечне социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе: <данные изъяты>, цирроз печени, диагностированных до заключения договора, в отношении которых страхователь при Заключении договора страхования сообщил ложные сведения, ввиду предоставления МСВ при заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ заведомо недостоверной информации в части, что страхователь не страдает циррозом и у него не было диагностировано социально значимое заболевание в виде <данные изъяты> ответчик отказал ей в осуществлении страховой выплаты, в связи с наступлением смерти МСВ

Между тем, поскольку при заполнении на сайте ответчика заявления о заключении договора от ее супруга никто не требовал сообщать об имеющихся заболеваниях, то отказ страховой компании в добровольном удовлетворении ее требований являются основанием для обращения в суд.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором событий (страхового случая).

Право на Получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного Страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме Договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

По правилам пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении, договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Ссылаясь на записи за ДД.ММ.ГГГГ годов в документах из медицинских организаций страховая компания ошибочно полагает о предоставлении МСВ заведомо недостоверной информации при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Действительно, как указано в пункте 3 Условий страхования, с которыми она ознакомилась только в настоящее время, после отказа ответчика в выплате страховой суммы, и с которыми не был ознакомлен ее супруг, не являются страховыми случаями события, если они наступили в результате следующих событий (заболеваний):

- находящихся в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного лица,

- заболеваний, указанных в перечне социально значимых заболеваний в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «<адрес>, представляющих опасность для окружающих», а именно: туберкулез, гепатит В, гепатит С, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, а также цирроза печени, сердечно-сосудистых заболеваний, диагностированных до заключения настоящего полиса, в отношении которых страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Однако, при подписании МСВ заявления-анкеты на страхование второй лист с вопросами о заболеваниях отсутствовал, страховщик не проинформировал страхователя о необходимости предоставления информации о перенесенных им ранее болезнях, в момент заключения договора страхования, в том числе предоставления информации об излеченных заболеваниях, что также подтверждается отсутствием подписей ее мужа.

Более того, ответчик не ознакомил МСВ с Условиями страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, как не ознакомил и с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих», что также подтверждается отсутствием подписей ее мужа.

Кроме того, согласно выписки, предоставленной <адрес> и <адрес> из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях следует, что хотя ДД.ММ.ГГГГ МСВ и был поставлен диагноз <данные изъяты> вирусный гепатит С, но только по прошествии трех лет, а именно ДД.ММ.ГГГГ (после заключения договора страхования) появились подозрения на злокачественное новообразование неизвестной первичности, в связи с чем МСВ для установления диагноза ДД.ММ.ГГГГ был направлен в <данные изъяты> где проходил обследование и находился на лечении по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты> Новообразование печени неясного генеза.

Решением консилиума с целью верификации процесса рекомендовано было проведение трепан биопсию образования печени, что также подтверждается выпиской из истории болезни №, вследствие выявления <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года МСВ был установлен диагноз № другой и неуточненный цирроз печени.

В соответствии с медицинской картой пациента №, выездной бригадой скорой медицинской помощи ДД.ММ.ГГГГ МСВ был доставлен в Отделение СМП, где ему был установлен клинический диагноз:- основное заболевание: Цирроз <данные изъяты>. Состояние после биопсии печени <данные изъяты>). Осложнения основного заболевания: Тромбоз воротной и селезеночной вен. Асцит, состояние после дренирования брюшной полости от ДД.ММ.ГГГГ, Острое ренальное повреждение <данные изъяты>

- сопутствующие заболевания: <данные изъяты>. Подкожная гематома передней брюшной стенки состояние дренирования ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты><данные изъяты>

Согласно выписке из <данные изъяты>

Согласно данной выписке клинико-патолого-анатомический <данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, вопреки позиции страховой компании, полагает, что наличие диагностированного у МСВ ДД.ММ.ГГГГ заболевания № вирусный гепатит, которое не беспокоило ее мужа в течении трех последующих лет, доказывает отсутствие причинно-следственной связи между наступившим ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, смертью ее мужа.

Кроме того, в соответствии с положениями п.2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В данном случае, не запросив предоставление медицинских документов после получения заявления МСВ о заключении договора страхования, страховщик не воспользовался предоставленным ему правом проверить состояние здоровья застрахованного лица, достаточность представленных страхователем сведений, в то время как МСВ не чинил страховщику препятствия в получении информации о состоянии его здоровья, и информации, имеющейся в его амбулаторной карте, в связи с чем, полагает, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия указанной информации.

С учетом вышеизложенного, поскольку МСВ в ввиду отсутствия медицинского образования не предполагал о возможности возникновения после заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, крупноузлового цирроза печени, диагностированного в ДД.ММ.ГГГГ, в исходе вирусного гепатита «ДД.ММ.ГГГГ беспокоящего его в течении трех последующих лет, то считает, что страховая компания обязана выплатить страховую сумму в размере фактической сумме непогашенного на день страхового случая кредита, включая проценты за пользование кредитом, штрафы и пени.

Таким образом, истец обратилась с вышеуказанным иском в суд.

Не согласившись с заявленными требованиями представитель ответчика представил в суд возражение из которого следует, что <адрес>» не согласно с предъявленными исковыми требованиями в полном объеме по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и МСВ был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (полис №(С)).

Договор страхования заключался на условиях, изложенных в страховом полисе и Условиях страхования к полису страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ года № (далее - Условия страхования).

В силу положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно договору страхования страховыми случаями являлись:

смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования;

смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования;

установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности <данные изъяты> в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования;

установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности <данные изъяты> связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Страховым случаем признается событие, наступившее в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшего наступление страхового случая.

Застрахованным лицом являлся МСВ.

Страховая сумма по договору установлена в размере <данные изъяты>.

Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателями назначены:

<адрес> (место нахождения: <адрес>) - в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а в случае уступки Банком прав по такому Кредитному договору/передачи прав по закладной - лицо, которому осуществлена такая уступка прав по Кредитному договору/передача прав по закладной;

застрахованное лицо - в части страховой выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ МСВ умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ № Специализированным отделом № Краснодара.

Причиной смерти согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ являются: I. а) недостаточность нескольких органов № новообразование злокачественное вторичное брюшины <адрес>

В ходе рассмотрения заявленного МГВ в <адрес>» события было установлено следующее.

Договор страхования заключался на основании заявления-анкеты, заполненного МСВ перед заключением договора.

В заявлении-анкете перед страхователем ставились вопросы о выявлении у него когда-либо перечисленных заболеваний или их симптомов, в частности: болезней органов пищеварения, в том числе гепатита и цирроза печени; онкологических заболеваний, в частности доброкачественных опухолей, а также ряда других заболеваний.

На все поставленные перед страхователем вопросы МСВ ответил отрицательно, то есть отверг выявление у него когда-либо перечисленных заболеваний или их симптомов.

Между тем, из медицинских документов, представленных в <адрес>» в ходе урегулирования заявленного события, следует, что до заключения договора страхования МСВ имел заболевания, о которых он умолчал при заполнении заявления-анкеты.

Так, из Выписки из амбулаторной карты <адрес> что МСВ:

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ посещал инфекциониста с диагнозом <адрес>

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил амбулаторное лечение с диагнозом <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ обращался к терапевту с диагнозом <адрес>

<адрес>

- ДД.ММ.ГГГГ консультировался у онколога с диагнозом <данные изъяты>

Из Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в стационарных условиях, в условиях дневного стационара № (листы карты №, что вплоть до смерти МСВ основным диагнозом страхователя числился <данные изъяты>Гепатоцеллюлярная карцинома печени (также известна как печеночно-клеточный рак)).

Из Посмертного эпикриза <адрес> № им. ПСВ Очаповского» следует, что основным заболеванием является: злокачественное новообразование печени; фоновым заболеванием указано <данные изъяты>

Согласно Выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> № им. ПСВ <адрес>. Основное заболевание: мультицентрический рост гепатоцеллюлярной карциномы, <данные изъяты> на фоне крупноузлового цирроза печени в исходе вирусного гепатита С.

Клинико-патолого-анатомический эпикриз: первоначальной причиной смерти больного следует считать прогрессирование основного заболевания умереннодифференцированный гепатоцеллюлярной карциномы, <данные изъяты> развившейся на фоне крупноузлового цирроза печени в исходе вирусного гепатита «С».

Таким образом, до заключения договора страхования МСВ продолжительное время болел гепатитом «С», циррозом печени, однако не указал на это при заполнении заявления-анкеты. Данные заболевания явились причиной его смерти, трансформировавшись в Гепатоцеллюлярную карциному печени (печеночно-клеточный рак).

Согласно условиям договора страхования (<адрес> №(С<данные изъяты>) страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования. Не является страховым случаем смерть в результате заболеваний, указанных в перечне социально значимых заболеваний в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» в редакции, действующей на дату заключения полиса, а именно: туберкулез, гепатит В, гепатит С, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (<адрес>), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, а также цирроза печени, сердечно-сосудистых заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования, в отношении которых страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Поскольку до заключения договора страхования МСВ страдал заболеванием, послужившим причиной его смерти, о наличии которого он не сообщил при заключении договора, наступление смерти при таких обстоятельствах не может быть признано страховым случаем.

Утверждение истца о том, что при подписании МСВ заявления-анкеты на страхование второй лист с вопросами о заболеваниях, якобы, отсутствовал, является необоснованным предположением. Более того, в связи с тем, что договор страхования заключался через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет, страхователь, не заполнив соответствующий раздел заявления-анкеты, не мог перейти к следующему этапу заключения договора страхования, поскольку установленные страховщиком технические ограничения не позволяют перейти к заключению договора без заполнения всех данных в заявлении-анкете.

Заявление-анкета была заполнена страхователем, ответы на поставленные вопросы были даны, заявление-анкета подписана простой электронной подписью страхователя с использованием кода из СМС, о чем имеется информация в заявлении-анкете.На необходимость предоставления запрошенной информации и о важности её значения указано в первом абзаце заявления-анкеты, а также в п. 6.2 Условий страхования.

Кроме того, заявление-анкета является приложением к договору страхования, то есть его составной частью, что отражено в разделе «Приложения» страхового полиса.

Содержащиеся в заявлении-анкете вопросы изложены в доступной форме, ответы на них не требуют наличия медицинского образования. Истцом не представлено доказательств того, что МСВ в силу своих индивидуальных особенностей не имел возможности правильно воспринимать поставленные перед ним вопросы, был ограничен в дееспособности.

Также, является необоснованным утверждение истца, о том, что МСВ не был ознакомлен с Условиями страхования.

В преамбуле страхового полиса указано, что договор страхования заключается на основании Условий страхования к Полису, сами условия являются составной частью договора, изложены последовательно сразу после полиса на листах № договора, отражены в разделе «Приложения» страхового полиса. Кроме того, полис содержит ссылку на страницу сайта страховщика, содержащую данные условия. Также страхователю выдан предписанный Банком России к обязательной выдаче страховщиком КИД (ключевой информационный документ), содержащий основную информацию о договоре страхования.

Относительно информирования о социально значимых заболеваниях: во-первых, перечень данных заболеваний содержится в Постановлении Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, являющемся общедоступным документом; во-вторых, несмотря на общедоступность Постановления, заболевания перечислены в п. 3 Условий страхования, в котором и указана ссылка на Постановление Правительства Российской Федераци от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заявление истца о не использовании ответчиком предоставленного ему ст. 945 ГК РФ права на предстраховое обследование страхуемого лица не указывает на наличие злоупотребления правом или иного недобросовестного поведения ответчика.

При этом, ст. 944 ГК РФ устанавливает безусловную обязанность страхователя сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения страхового риска, к числу которых во всяком случае относятся обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, в связи с чем, у <адрес> основания и необходимость для проверки сообщенных страхователем сведений.

В связи с вышеизложенным, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Истец МГВ, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, ее интересы в судебном заседании представляет адвокат ДКБ

Представитель истца МГВ – ДКБ в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования в полном объеме и просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика <адрес> ШБР в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как требования являются незаконными и не обоснованными, поддержал доводы изложенные им в возражении.

Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета, <адрес>» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не направил своего представителя, ходатайств об отложении рассмотрения дела, письменной позиции по делу, либо возражений по заявленным требованиям не направил.

Суд, с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Суд, заслушав участников процесса, изучив позиции сторон, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу пунктов 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст. 1, ч.3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ) а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ МСВ приобрел у БЕА квартиру общей площадью <данные изъяты>., с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, уплатив за нее <данные изъяты> руб. выплатил продавцу за счет собственных средств, а оставшуюся сумму в размере <данные изъяты> руб. обязался оплатить за счет кредитных средств банка.

ДД.ММ.ГГГГ для оплаты стоимости вышеуказанной квартиры между МСВ, МГВ и <адрес> был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ в соответствии с которым МСВ был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. со сроком возврата кредита по истечении <данные изъяты> с даты фактического предоставления кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за время пользования кредитом <данные изъяты>, что также подтверждается справкой о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ МСВ через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет на официальном сайте ответчика <адрес> по адресу www.skpari.ru было подано заявление о заключении договора страхования, после чего ему на почту был выслан в электронном виде Полис страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №(С) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному Полису, он подтверждает факт заключения договора страхования МСВ с <данные изъяты>» от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является <данные изъяты>., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. уплачена единовременно, срок действия полиса составляет с <данные изъяты> минут ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№

В качестве страховых случаев в полисе были установлены такие случаи, как:

1). смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования;

2) смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования,

3) установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности <данные изъяты> в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования,

4) установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности <данные изъяты> в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования, наступившие в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшего наступление страхового случая.

Согласно указанного Полиса страхования, предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая), а именно: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование.

По условиям договора страхования страхователем являлся МСВ, выгодоприобретателем по данному договору в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является <адрес>», в части страховой выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору, является застрахованное лицо.

Срок страхования <данные изъяты>

В приложении № к заявлению-анкете на ипотечное страхование, которое является приложением к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном простой электронной подписью, последний в ответ на вопросы страховщика о возможных отклонениях в состоянии своего здоровья на момент заключения договора страхования, дал отрицательные ответы.

МСВ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о смерти № №.

Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ и представленных медицинских документов причиной смерти МСВ явилось:

а) недостаточность нескольких органов <данные изъяты>

б) новообразование злокачественное вторичное брюшины <данные изъяты>

в) рак печеночно-клеточный <данные изъяты> Камень желчного пузыря с острым холециститом <данные изъяты>

МГВ как супруга - наследник МСВ обратилась в <адрес>» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая - смерть МСВ, наступившая ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ответчиком ей было отказано в предоставлении страховой выплаты, на основании того, что при заключении договора страхования МСВ не указал каких-либо отклонений в здоровье, тогда как до заключения договора страхования согласно выписке из амбулаторной карты:

- ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ посещал инфекциониста с диагнозом «<адрес>

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил амбулаторное лечение с диагнозом «<адрес>

- ДД.ММ.ГГГГ обращался к терапевту с диагнозом «<адрес>

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил лечение у терапевта с диагнозом «<адрес>

- ДД.ММ.ГГГГ консультировался с онкологом с диагнозом «<адрес>

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил лечение у невролога с диагнозом <адрес>

- ДД.ММ.ГГГГ обращался к неврологу с диагнозом «№».

Как указано ответчиком в возражениях, поскольку из посмертного эпикриза <адрес> № им. ПСВ Очаповского» усматривается, что основным заболеванием является злокачественное образование печени, фоновым указано хронический вирусный гепатит <данные изъяты> исходом в циррозом печени, поскольку согласно выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ эпикриза <адрес> № им. ПСВ Очаповского» выставлен патолого-анатомический диагноз «<адрес> основным заболеванием указан «мультицентрический рост гепатоцеллюлярной карциномы <данные изъяты> фоне крупноузлового церроза печени в исходе вирусного гепатита С», клинико-патолого-анатомический эпикриз указан «первоначальной причиной смерти больного, следует считать прогрессирование основного заболевания - умереннодифференцированный гепатоцеллюлярной карциномы, <данные изъяты> резвившейся на фоне крупноузлового цирроза <адрес> то, по мнению ответчика, между заболеванием, диагностированным до заключения договора страхования и установленной причиной смерти имеется прямая связь.

Сославшись на пункт 3 Условий-страхования, ответчик считает, что данный случай не является страховым случаем и события, наступившие в результате заболеваний, указанных в Перечне социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе: гепатит С, цирроз печени, диагностированных до заключения договора, в отношении которых страхователь при Заключении договора страхования сообщил ложные сведения, ввиду предоставления МСВ при заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ заведомо недостоверной информации в части, что страхователь не страдает циррозом и у него не было диагностировано социально значимое заболевание в виде гепатита С, в связи с чем, отказал истцу в осуществлении страховой выплаты, в связи с наступлением смерти МСВ и просил на основании данных обстоятельств отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме Договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя, на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

По правилам пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении, договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Ссылаясь на записи за ДД.ММ.ГГГГ в документах из медицинских организаций страховая компания ошибочно полагает о предоставлении МСВ заведомо недостоверной информации при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в пункте 3 Условий страхования, не являются страховыми случаями события, если они наступили в результате следующих событий (заболеваний):

- находящихся в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного лица,

- заболеваний, указанных в перечне социально значимых заболеваний в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих», а именно: <данные изъяты>, передающиеся преимущественно половым путем, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, а также цирроза печени, сердечно-сосудистых заболеваний, диагностированных до заключения настоящего полиса, в отношении которых страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Однако, в представленных в материалах дела выписок, предоставленной <адрес> и <адрес> из медицинской карты пациента, следует, что хотя ДД.ММ.ГГГГ МСВ и был поставлен диагноз <данные изъяты><данные изъяты> но только по прошествии трех лет, а именно ДД.ММ.ГГГГ (после заключения договора страхования) появились подозрения на злокачественное новообразование неизвестной первичности, в связи с чем, МСВ для установления диагноза ДД.ММ.ГГГГ был направлен в <адрес>», где проходил обследование и находился на лечении по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты><адрес>

Далее, решением консилиума с целью верификации процесса рекомендовано было проведение трепан биопсию образования печени, что также подтверждается выпиской из истории болезни №, вследствие выявления <адрес> ДД.ММ.ГГГГ МСВ был установлен диагноз <данные изъяты> другой и неуточнённый цирроз печени.

В соответствии с медицинской картой пациента №, выездной бригадой скорой медицинской помощи ДД.ММ.ГГГГ МСВ был доставлен в <адрес>, где ему был установлен клинический диагноз:

- основное заболевание: <адрес> Злокачественное новообразование печени <данные изъяты>. Состояние после биопсии печени (<адрес>

- осложнения основного заболевания: Тромбоз воротной и селезеночной вен. Асцит, состояние после дренирования брюшной полости от ДД.ММ.ГГГГ. Острое ренальное повреждение <данные изъяты>

- сопутствующие заболевания: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> Микролиты левой почки камни мочевого пузыря.

Таким образом, согласно выписки из патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ и выписке клинико-патолого-анатомического эпикриза установлено, что первоначальной причиной смерти больного МСВ, наступившей на вторые сутки пребывания больного в стационаре, следует считать прогрессирование основного заболевания – умереннодифференцированной гепатоцеллюлярной карциномы, <данные изъяты> резвившейся на фоне крупноузлового цирроза печени в исходе вирусного гепатита "С". Опухолевый процесс осложнился канцероматозом брюшной полости, паранеопластическим гиперкоагуляционным синдромом (обтурирующие тромбы в просветах воротной и селезеночных вен), опухолевой интоксикацией, полиорганной недостаточностью, морфологически подтвержденной некронефрозом, фокальными некрозами ткани надпочечников.

Заключительный клинический диагноз на вскрытии был подтвержден.

В связи с представленными медицинскими документами следует, что наличие диагностированного у МСВ в ДД.ММ.ГГГГ заболевания <данные изъяты>, от которого МСВ проходил лечение, также у врача терапевта лечение по поводу диагноза цирроза печени и консультаций онколога по поводу диагноза доброкачественное новообразование печени, доказывает "отсутствие причинно-следственной связи между наступившим ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, смертью МСВ, причиной которой явилось заболевание злокачественного новообразования вторичное брюшины <данные изъяты>0, так как данный случай не подпадает под пункт 3 Условий страхования полиса № (С).

Судом установлено, что в период срока действия вышеуказанного Полиса страхования МСВ впервые диагностировано заболевание с диагнозом злокачественное новообразование в ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 11.2 Условий страхования страховщик имеет право проводить собственное расследование, проверять сообщенную страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) информацию, обращаться в компетентные органы с запросом об обстоятельствах смерти или несчастного случая, направлять застрахованное лицо на медицинское обследование, проводить независимую экспертизу.

Также, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска.

Страхователь письменно выразил согласие на проведение в отношении него проверки, предусмотренной данным пунктом Условий. Однако страховщик не усмотрел такой необходимости.

Вручение страхового полиса страховщиком страхователю, отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных страхователем сведений и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Оценив по правилам ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что ответчиком страховщиком не представлено каких – либо доказательств наличия причинно – следственной связи между заболеваниями, послужившими причиной смерти МСВ и заболеваниями, диагностированными (заподозренными) у застрахованного до заключения договора страхования и о которых он не сообщил страховщику при заключении договора, суд приходит к выводу о признании смерти МСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Полису страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № (С) от ДД.ММ.ГГГГ и считает подлежащим удовлетворению исковые требования в части признания смерти МСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Полису страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № (С) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному <адрес> и обязании ответчика, <адрес>», исполнить обязательства, предусмотренные договором страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив в пользу <данные изъяты>. ссудной задолженности и следуемых процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату наступления с МСВ страхового случая, а также начисленные на ссудную задолженность проценты и пени со ДД.ММ.ГГГГ по дату перечисления страховой суммы.

Что касается исковых требований истца о взыскании с ответчика <адрес>», в пользу МГВ денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда, вызванного нарушением прав потребителя, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона <адрес>", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с ч.2 ст.1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

С учетом изложенного требования истца в части взыскания с ответчика в его пользу компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично, поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя. Факт причинения нравственных страданий в данном случае не нуждается в подтверждении дополнительными доказательствами.

Вместе с тем истцом не представлены доказательства, обосновывающие истребуемый размер компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>

С учетом изложенного, исходя из требований разумности и справедливости, обстоятельств дела, в том числе и непредставления истцом ответчику при заключении договора страхования при составлении заявления-анкеты всех сведений, отражающих его состояние здоровья в целях определения степени риска, учитывая срок и объем нарушения прав истца и его индивидуальные особенности, суд полагает снизить истребуемый размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., взыскав с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., отказав в остальной части.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 14 751 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования МГВ к <адрес>» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать смерть МСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по Полису страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № (С) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с <адрес>

Обязать <адрес>», исполнить обязательства, предусмотренные договором страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и перечислись в пользу <адрес>» денежные средства в размере <данные изъяты> ссудной задолженности и следуемых процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - дату наступления с МСВ страхового случая, а также начисленные на ссудную задолженность проценты и пени со ДД.ММ.ГГГГ по дату перечисления страховой суммы.

Взыскать с <адрес>» в пользу МГВ денежные средства в размере <данные изъяты>) руб., в счет компенсации морального вреда, вызванного нарушением прав потребителя.

Отказать в остальной части исковых требований о взыскании с <адрес> в пользу МГВ денежных средств в размере <адрес>) руб., в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с <адрес>» в доход Местного бюджета городского округа <адрес> Кабардино-Балкарской Республики государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение <данные изъяты> со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Судья Прохладненского районного суда

Кабардино-Балкарской Республики ЛВШ