Решение № 2-824/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-824/2019

Дело № 2-824/2019

УИД 19RS0002-01-2019-002437-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Ключиковой Ю.С.,

при секретаре Шапаревой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 04.12.2012 в сумме 68058 руб. 43 к., расходы по оплате госпошлины в сумме 2242 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.09.2013 между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** от 04.12.2012 на сумму 50000 руб. ( лимит овердрафта), ответчице была предоставлена кредитная карта. Согласно выписке по счету банк выполнил свои обязательства, тогда как заемщик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая составляет : основной долг 49964,32 руб., проценты за пользование кредитом 8735 руб. комиссии 897 руб., штрафы 8500 руб. ООО «Хоум кредит энед финанс банк» заключило 12.05.2015г. договор уступки права требования (цессии) в соответствии с которым права требования банка, в том числе и по договору с ответчицей перешли к ООО «АФК», так как в приложении к договору № 1 указана задолженность ответчицы в сумме 68096 руб. 58 к. по договору *** от 04.12.2012.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и его представитель ФИО2, действующая на основании ходатайства в судебном заседании, возражали против удовлетворения исковых требований. Просили применить срок исковой давности и ст. 333 ГК РФ при расчете штрафных санкций.

Представитель третьего лица ООО «Хоум кредит энед финанс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд, руководствуясь ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «АФК».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 809 ч. 1 ч. 3 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

04.12.2012 между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании кредитной карты *** от 04.12.2012 с лимитом овердрафта 50000 руб., ставка по кредиту - 34,90 % годовых в случае снятия наличных, 34,90% годовых - при оплате в магазинах, 0% при оплате в магазинах в льготный период, минимальный платеж 5% от задолженности по договору с 20 по 25 число включительно.

Согласно действующих тарифов банка ООО «ХКФ» на момент заключения договор льготный период составлял 51 день, была предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств в сумме 299 руб. и компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода, расчетный период отставлял с 25 числа по 25 число следующего месяца. Штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше двух календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку больше 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требований о полном гашении задолженности – 500 руб.

Как следует из выписки по счету истица воспользовалась кредитной картой, неоднократно в течении срока с 10.12.2012 по 14.08.2013 снимала денежные средства и перечисляла денежные средства на другие счета. Последний платеж ответчицей по договору кредитной карты был произведен 17.07.2013.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в части в иске по данному основанию.

Согласно пункту 1.2.3 типовых условий договора (далее Условия) срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты представления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Кроме того, по условиям указанного договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог и обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика

12 мая 2015 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору от 04.12.2012, заключенному с ФИО1, было передано цессионарию

Согласно договору цессии просроченная задолженность ФИО1 перед банком на 12 мая 2015 года составила 68096 руб. 58 к.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с 5 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 5 числа включительно.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела последняя операция по кредитной карте осуществлена ответчицей 14.08.2013, а настоящий иск направлен истцом в суд 18.10.2018.

При этом, также следует учитывать, что ООО "АФК" были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена ответчиком 14.08.2013, иных платежей в течение платежного период, который начинается с 5 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 5 числа включительно не поступало.

Суду представлено истцом определение от 27.08.2018 об отмене судебного приказа, вынесенного 02.07.2018 мировым судьей судебного участка N 4 Петропавловска-Камчатского судебного района по кредитному договору от 21.07.2014. То есть по иному кредитному договору. Доказательств обращения в суд за защитой нарушенного права по кредитному договору от 04.12.2012, до 18.10.2018 - суду не представлено.

Доказательств уважительной причины пропуска срока исковой давности, не представлено. В связи с чем, исковые требования ООО «АФК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от 04.12.2012 удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, и.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 04.12.2012 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Ключикова

Справка: мотивированное решение составлено 27.05.2019