Решение № 2-3163/2017 2-3163/2017~М-2917/2017 М-2917/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-3163/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нальчик 16 августа 2017 года

Нальчикский городской суд КБР в составе: председательствующего - Маржохова А.В., при секретаре - Тамазовой М.С., с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Жигуновой Д.У., действующей по ордеру за № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенности ха № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Связной Банк «АО» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, УСТАНОВИЛ:

Связной Банк АО (далее по тексту Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 646 858,95 рублей, из которых: 367 068,47 рублей - сумма просроченных платежей по основному долгу, 276 790,48 рублей - сумма просроченных платежей по процентам, 3 000 - сумма штрафов, пеней, неустоек; а также судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 9 668,59 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец сослался на то, что между Банком и ответчиком заключен договор специального карточного счета (далее по тексту СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетному кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства с процентной ставкой 36% годовых и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик, в свою очередь, в нарушение условий кредитного договора не исполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего было допущено 27 просрочек продолжительностью более 781 дня. В связи с этим задолженность ответчика перед Банком составила 646 858,95 рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь на ст. 309,310,810,811,819,851 ГК РФ, истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В ходе производства по делу от ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором она просит отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. В связи с затруднительным материальным положением ею в ДД.ММ.ГГГГ году было подано много заявлений в различные банковские организации, одни из которых отказали ей в выдаче кредита, а другие удовлетворили, предоставив заемные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ в связи со стихийным бедствием у нее в доме произошел потом, и практически все документы были испорчены и потеряны. Поскольку истцом не представлен кредитный договор, заключенный между ней и Банком, считает, что несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность в соответствии со ст.820 ГК РФ.

Извещенный надлежащим образом представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Извещенная надлежащим образом ответчик в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия, с участием представителя Жигуновой Д.У.

Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика Жигунова Д.У. поддержала доводы, изложенные в ранее поданных возражениях на исковое заявление, и просила отказать в удовлетворении иска по изложенным в них обстоятельствам. Также пояснила суду, что ответчик не помнит, брала она денежные средства с предоставленной карты или нет.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно статей 845, 850 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и "Связной Банк" (ЗАО) заключен договор специального карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №.

В соответствии с заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение персонального кредита ответчик сделала оферту Банку заключить договор на персональный кредит в соответствии с условиями заявления и Общими условиями Банка обслуживания физических лиц. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Ей был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка Текущий счет Персональный кредит со следующими условиями кредитования: сумма кредита - 430 000 рублей на срок 36 месяцев, под 36% годовых, с предпочтительной датой ежемесячного платежа - 30 число каждого месяца. Заключенный между сторонами договор является по своей правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Обязанности по договору Банк исполнил надлежащим образом и в срок, установленный договором, факт предоставления кредита подтверждается отчетом о начисленных денежных средствах и выпиской по счету ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик воспользовалась кредитными средствами по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив 27 просрочек, в связи с чем Банк начислил соответствующие проценты на срочную ссудную задолженность и на просроченную ссудную задолженность в каждом случае за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 781 дня.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочное погашение задолженности по договору в полном объеме, при этом за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами (п. 5.22 Общих условий).

Задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору составляет 646 858,95 рублей, из которых: 367 068,47 рублей - сумма просроченных платежей по основному долгу, 276 790,48 рублей - сумма просроченных платежей по процентам, 3 000 - сумма штрафов, пеней, неустоек.

Суд не может согласиться с доводами изложенными ответчиком в возражениях на исковое заявление, и ее представителем в судебном заседании, поскольку они противоречат материалам дела. Так, в представленном самой же ФИО1 заявлении в Банк от ДД.ММ.ГГГГ ответчик, указывая на приобретение ею карты Банка с кредитным лимитом в 430 000 рублей под 36% годовых, просит реструктурировать образовавшуюся задолженность в связи с тяжелым материальным положением. Таким образом, ответчик подтвердила наличие договорных отношений между ней и Банком, а также факта нарушения ею условий кредитного договора и наличия задолженности по договору. При этом ответчик не представила доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед банком в соответствии с условиями договора.

Правильность представленного истцом расчета ответчиком не опровергнута, он соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора, в связи чем принимается судом.

В связи с вышеизложенным, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска на сумму 9 668,59 рублей. Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу Банка в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Связной Банк АО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Связной Банк АО задолженность по кредиту в размере 646 858,95 рублей, из которых: 367 068,47 рублей - сумма просроченных платежей по основному долгу, 276 790,48 рублей - сумма просроченных платежей по процентам, 3 000 - сумма штрафов, пеней, неустоек;

Взыскать с ФИО1 в пользу Связной Банк АО судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 9 668,59 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2017 года.

Председательствующий А.В.Маржохов

Копия верна:

Судья Нальчикского городского суда А.В.Маржохов