Решение № 2-191/2017 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-191/2017

К делу 2-191/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2017 года ст. Тбилисская

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего ЖУКОВА О.В.,

при секретаре БАННИКОВОЙ О.Н.,

с участием представителя ответчика – ФИО1, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Гута-Банк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, суд

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Гута-Банк» обратилось в Тбилисский районный суд с иском к ФИО2 ФИО8, в котором просило расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО2, путем присоединения ФИО2, в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления №К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению№К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды; взыскать с ФИО2. в пользу АО «Гута-банк» задолженность в размере 424 149 руб., 95 коп., в том числе 8 283 руб. 21 коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга; 573 руб. 26 коп – текущие проценты за пользование кредитом; 36 780 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 12 959 руб. 04 коп. – просроченный основной долг; 351 448 руб. 01 коп. – срочный основной долг; 6 083 руб. 12 коп., - штрафы за несвоевременную оплату процентов; 8 022 руб., 44 коп., - комиссия за организацию страхования, а также расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 7 441 руб. 50 коп.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 24 сентября 2013 года между истцом и ФИО2, был заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика - ФИО2, в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления №К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению№К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере 700 000 руб., на срок до 24 сентября 2018 года с взиманием за пользованием кредитом 19,9 % годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере 700 000 руб., были перечислены Банком на счет Заемщика №, открытый в ОАО «Гута-банк». В нарушении условий указанных в Кредитном договоре Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом. В адрес Заемщика со стороны Банка было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. По состоянию на 27.10.2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет 424 149 руб., 95 коп., в том числе 8 283 руб. 21 коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга; 573 руб. 26 коп – текущие проценты за пользование кредитом; 36 780 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 12 959 руб. 04 коп. – просроченный основной долг; 351 448 руб. 01 коп. – срочный основной долг; 6 083 руб. 12 коп., - штрафы за несвоевременную оплату процентов; 8 022 руб., 44 коп., - комиссия за организацию страхования, а также расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 7 441 руб. 50 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал. Против рассмотрения данного искового заявления в порядке заочного производства и вынесении заочного решения суда не возражал.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился. О дне и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. О разбирательстве дела в его отсутствие или об отложении разбирательства дела суд не просил, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, просил в иске отказать, поскольку согласно заявления <***> кредит заемщику ФИО2, был предоставлен с условием обязательного страхования от несчастных случаев и болезней в течение всего срока кредита. Страхование жизни и здоровья было оформлено в ЗАО «Гута-Страхование» при оформлении вышеуказанного кредита. В соответствии с заявлением на организацию страхования от несчастных случаев и болезней от 24.09.2013 года в ЗАО «Гута-Страхование» при наступлении страхового случая «смерть» и «установлении инвалидности» страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю – ОАО «Гута-Банк» Оплата комиссии по страхованию жизни и здоровья по договору <***> от 24.09.2013 года осуществлялась ФИО2, в установленные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету№. В период действия договора страхования, а именно 09.06.2016 г., ФИО2, присвоена третья группа инвалидности, в связи с заболеванием ФИО2, оказывалась неотложная медицинская помощь. Данное обстоятельство является наступлением страхового случая как заболевание застрахованного в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи. При наступлении инвалидности страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю – АО «Гута-Банк», то задолженность по кредиту, в размере, равном страховой выплате по договору страхования, подлежит взысканию с ЗАО «Гута-Страхование», а не с ФИО2 При наступлении страховой выплаты в погашение существующей задолженности правомерно говорить о надлежащем исполнении обязательств заемщика, то есть о прекращении обязательств по кредиту. Кроме того, в спорный период времени ряд платежей в адрес истца ответчик не имел возможности осуществить в связи с изменением банковских реквизитов истца. При получении кредита ФИО2, были выданы реквизиты филиала ОАО «Гута-Банк» в г. Краснодаре выдавшего кредит. При этом один из банковских реквизитов – БИК значился под номером 0403497582. По указанному номеру БИК ФИО2, осуществлял платежи в погашение кредита. С 10.04.2015 года филиал ОАО «Гута-Банк» в г. Краснодаре был закрыт и БИК банка был изменен на номер 044583911. Однако истец об изменении банковских реквизитов ФИО2 ответчик узнал из информации, размещенной на официальном сайте банка. Не смотря на фактическое изменение банковских реквизитов истец и в требовании от 25.07.2016 года просит погасить задолженность, указывая для перечисления свои недействующие реквизиты. При вышеуказанных обстоятельствах обстоятельствах основания для досрочного расторжения кредитного договора <***> отсутствуют.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление АО «Гута-Банк», подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что 24 сентября 2013 года между истцом и ФИО2, был заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика - ФИО2, в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления №К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению№К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере 700 000 руб., на срок до 24 сентября 2018 года с взиманием за пользованием кредитом 19,9 % годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере 700 000 руб., были перечислены Банком на счет Заемщика №, открытый в ОАО «Гута-банк».

Согласно п.3.7 Правил возврата Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. На основании п.3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств, в размере ежемесячного аннуитетного платежа на Счете. В нарушении условий Кредитного договора ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. Согласно п.3.9 Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору в установленные сроки платежей. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Судом установлено, что ответчик ФИО2, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 27.10.2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет 424 149 руб., 95 коп., в том числе 8 283 руб. 21 коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга; 573 руб. 26 коп – текущие проценты за пользование кредитом; 36 780 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 12 959 руб. 04 коп. – просроченный основной долг; 351 448 руб. 01 коп. – срочный основной долг; 6 083 руб. 12 коп., - штрафы за несвоевременную оплату процентов; 8 022 руб., 44 коп., - комиссия за организацию страхования.

Нарушение заемщиком ФИО2, обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела. Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

Основанием для предъявления иска Банком к ФИО2, как следует из исковых требований, явилось неисполнение им обязательств по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита.

Банк, предъявив иск к ФИО2, фактически применил одностороннее расторжение договора, что соответствует требованиям ст. 450 ГК РФ. По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО2, не исполнил обязательства по уплате основного долга и процентов по кредитам, истец в соответствии с кредитным договором вправе требовать от заемщика уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту, до даты фактического погашения (возврата) кредита, а также – требовать уплаты неустойки за несвоевременный возврат кредита.

Суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия заключенного кредитного договора, в связи с чем, признает законным требование Банка в части досрочного расторжения указанного договора.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком не предоставлено ни возражений, относительно заявленных исковых требований, ни доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредиту, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 7 441 рубль 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 280 от 28 октября 2016 года и №853 от 26 сентября 2016 года. Суд взыскивает данные расходы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Гута-Банк» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу АО «Гута-банк» задолженность в размере 424 149 руб., 95 коп., в том числе 8 283 руб. 21 коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга; 573 руб. 26 коп – текущие проценты за пользование кредитом; 36 780 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 12 959 руб. 04 коп. – просроченный основной долг; 351 448 руб. 01 коп. – срочный основной долг; 6 083 руб. 12 коп., - штрафы за несвоевременную оплату процентов; 8 022 руб., 44 коп., - комиссия за организацию страхования, а также расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 7 441 руб. 50 коп., а всего взыскать 431 591 рубль 45 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 24 сентября 2013 года, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО2 ФИО11 путем присоединения Заемщика - ФИО2 ФИО12 в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления №К0000342535/0021-Ф-19 на предоставление кредита на потребительские нужды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий -