Решение № 2-308/2025 2-308/2025(2-4205/2024;)~М-3392/2024 2-4205/2024 М-3392/2024 от 6 февраля 2025 г. по делу № 2-308/2025

УИД 63RS0025-01-2024-003407-07


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.,

при секретаре Рахманкуловой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-308/2025 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» по кредитному договору № *** от <дата> проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 455 402,06 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 41 086,45 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 74 799,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда, почтовые расходы в размере 99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 426 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от <дата>. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № *** от <дата>, в соответствии с которым право требования по договору № *** от <дата> было передано ООО «АФК» в размере задолженности 171 346,45 руб. Задолженность по судебному постановлению, вынесенному Радищевским районным судом <дата>, исполнена <дата> в полном объеме в размере 175 973,39 руб. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с <дата> по <дата> подлежат уплате в размере 455 402,06 руб. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств размер процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> составляет 41 086,45 руб. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных решением суда, начислены проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 74 799,23 руб.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, согласно заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против требований возражал, показал, что договор заключал, но взысканную задолженность п кредитному договору полностью погашена. Истом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление о вручении, возражений против иска не представили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело без участия представителя.

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809 ГК РФ ели иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты к его текущему счету № *** и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, лимит овердрафта составляет 160 000 руб., под 34,9 % годовых, при этом ФИО1 согласился быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному и поручил Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении.

Кредитному договору присвоен номер № ***.

По заявлению ФИО1 от <дата> ему была выдана и активирована карта.

Составными частями кредитного договора № *** являются заявление-анкета на кредит на активацию карты, Типовые Условия договора о предоставлении кредита, График платежей, а также Тарифы.

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, с ними согласился, что подтверждается подписью заемщика в анкете-заявлении.

Тарифами Банка, с которыми ФИО1 был ознакомлен, с ними согласился, о чем имеется его подпись, предусмотрены следующие условия: лимитный овердрафт до 200 000 руб., минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Тарифами Банка также предусмотрены и комиссии: комиссия расходов Банка по оплате страховых взносов 0,77 % от задолженности, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., также предусмотрены штрафы за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п. 1.2.3 Условий договора срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Согласно п. 2.3 Условий договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно Условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту, в том числе в форме овердрафта любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» условия кредитного договора выполнил надлежащим образом, однако ФИО1 погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по кредиту.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Также установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования № ***, в соответствии с которым ООО «Агентство Финансового Контроля» было уступлено право требования по кредитному договору № *** от <дата> в размере 171 346,45 руб.

<дата><адрес> районным судом <адрес> по гражданскому делу № *** вынесено заочное решение, которым с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» взыскана задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 171 346,45 руб., из которых: основной долг – 159 144,20 руб., проценты за пользование кредитом – 3 202,26 руб., штрафы – 9 000 руб., госпошлина – 4 626,93 руб.

В рамках исполнительного производства № ***-ИП, возбужденного <дата> судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> и <адрес>м УФССП России по <адрес> на основании исполнительного листа № № *** о взыскании задолженности в размере 175 973,39 руб. с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля», задолженность погашена в полном объеме <дата>, в связи с чем <дата> вынесено постановление об окончании исполнительного производства.

В обоснование заявленных требований истцом представлены расчеты:

- процентов в порядке ст. 809 ГК РФ по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 455 402,06 руб.

- процентов в порядке ст. 395 ГК РФ по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 41 086,45 руб.

- процентов в порядке ст. 395 ГК РФ по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 74 799,23 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об истечении сроков исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, п. 2 ст. 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и Т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего нрава.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения платежей, включающих в себя основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

С учетом условий заключенного кредитного договора № *** от <дата>, согласно которого проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно, а также с учетом того, что с исковым заявлением истец обратился <дата>, направив его почтовым отправлением, то срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженность по процентам за период с <дата> по <дата> (<дата> - 3 года = <дата>) истцом пропущен, уважительных причин пропуска срока не представлено, в связи с чем, в удовлетворении требований в части требований о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <дата> по <дата>, а также процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата>, суд считает необходимым отказать.

Вместе с тем, требования о взыскании задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ с учетом срока исковой давности и с учетом полного погашения основного долга <дата> подлежат удовлетворению в части, а именно за период с <дата> по <дата>, с учетом погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, взысканной решением <адрес> районного суда <адрес> от <дата> по гражданскому делу № 2-154/2017, в размере 150 731,17 руб. исходя из следующего расчета: 159 144,20х34,9 % х 223/365-830,23 х 34,9 % х 22/365- 4410,85 х 34,9 % х 33/365 – 4851,96 х 34,9 % х 27/365 – 4851,96 х 34,9 % х 32/365 – 4851,96 х 34,9 % х 31/365 – 4851,96 х 34,9 % х 30/365 – 4851,96 х 34,9 % х 35/365 – 4851,96 х 34,9 % х 29/365 – 4851,96 х 34,9 % х 35/365 – 5 084,86 х 34,9 % х 28/365 – 5 084,86 х 34,9 % х 27/365 – 5 084,86 х 34,9 % х 30/365 – 5 084,86 х 34,9 % х 31/365 – 5 084,86 х 34,9 % х 36/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 52/365 – 10,41 х 34,9 % х 3/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 0/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 2/365 – 472,60 х 34,9 % х 27/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 1/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 12/365 – 40,20 х 34,9 % х 16/365 – 4 768,46 х 34,9 % х 1/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 6/365 – 5,49 х 34,9 % х 26/365 – 219,59 х 34,9 % х 3/365- 4 806,27 х 34,9 % х 20/365 – 4 806,27 х 34,9 % х 11/365 х 34,9 % х 26/366 – 5 166,72 х 34,9 % х 32/366 – 5 166,72 х 34,9 % х 31/366 – 5 166,72 х 34,9 % х 28/366- 5 166,71 х 34,9 % х 45/366 = 150 731,17 руб.

Также суд считает, что подлежат удовлетворению требования о взыскании проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 30 252,23 руб.

При этом размер процентов определен судом в соответствии с правилами ст. 395 ГК РФ на непогашенный размер задолженности, и рассчитан с использованием общедоступного калькулятора на сайте 395gk.ru и приобщен к материалам дела.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на сумму долга, начиная с даты вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения обязательства, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку основной долг должником погашен в полном объеме <дата>, данные требования основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 429,50 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, а также почтовые расходы в размере 99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, * * *, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № *** от <дата>:

- проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 150 731,17 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 30 252,23 руб.,

- расходы по оплате госпошлины в размере 6 429,50 руб.,

- почтовые расходы в размере 99 руб.,

а всего взыскать 187 511,90 руб. (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот одиннадцать рублей девяносто копеек).

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 года.

Судья: Зинина А.Ю.