Решение № 2-295/2025 2-295/2025~М-463/2012220/2025 М-463/2012220/2025 от 12 сентября 2025 г. по делу № 2-295/2025

Дело № 2-295/2025

УИД № 26RS0027-01-2025-000419-09

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2025 г. с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Скрипкиной А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдуллаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новоселицкого районного суда Ставропольского края гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «ТБАНК» (далее по тексту АО «ТБАНК) ФИО3 по доверенности обратился в Новоселицкий районный суд Ставропольского края с иском к ФИО2 Б.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 067 000,00 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 833 300,00 рублей; просроченные проценты – 0,0 рублей; плата за кредит (проценты) – 119 700,0 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 114 000,0 рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 670,0 рублей по доводам, изложенным в иске.

Представитель истца АО «ТБАНК», надлежащим образом и заблаговременно извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступило. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без их участия, а также в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотрении в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 Б.Г.К. на досудебную подготовку по делу ДД.ММ.ГГГГ и судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась. О дате, времени и месте проведения досудебной подготовки и судебного заседания извещалась заблаговременно по актуальному адресу регистрации: <адрес>. Судебное извещение в судебное заседание ответчиком получено. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступило. Об уважительности причин неявки суд заблаговременно в известность ответчик не поставила, доказательств уважительности причин своего отсутствия не представила, возражений по существу предъявленных исковых требований в суд не поступило.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения в отсутствие надлежащим образом извещенного, но не явившегося в суд ответчика (ст. 233 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 Б.Г.К. и АО «ТБАНК» заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит, а Заемщик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит задолженности) – 833 300,00 рублей (п.1 Заявки);

- проценты за пользование Кредитом в соответствии с тарифным планом.

Составными частями Кредитного договора являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания юридических лиц), размещенные на сайте на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора, а также Заявление – Анкета (Заявка), Кредитный договор, заключенный с ответчиком, является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой (заявкой) кредит предоставлен на предпринимательские цели.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по зачислению денежных средств на текущий счет ответчика, указанный в заявлении-анкете (заявке), а также их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил всю информацию для исполнения обязательств по кредитному договору; о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате начисляемых процентов, не обеспечил возврат денежных средств соответствии с Договором.

Ответчик допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор) привели к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительное требование (Заключительный счет), которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заемщик обязан оплатить Заключительный счет в течение 5 дней. Стороны установили, что добровольный срок оплаты задолженности составляет 5 (пять) дней с момента отправки настоящего Заключительного счета.

Вопреки Договору кредитования в установленные сроки ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил.

До настоящего времени ответчиком не погашена задолженность в размере 1 067 000,00 рублей.

Истцом в материалы дела представлен расчет, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 1 067 000,00 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 833 300,00 рублей; просроченные проценты – 0,0 рублей; плата за кредит (проценты) – 119 700,0 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 114 000,0 рублей.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»: ФИО: ФИО2 ФИО1, ключ электронной подписи: №, дата ДД.ММ.ГГГГ. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, который проверен судом, признан арифметически верным, поскольку он содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы. Принимая во внимание, что сторона ответчика не оспорила произведенный истцом расчет задолженности и не предоставила обоснованных возражений по расчету, либо контррасчет, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика пени суд отмечает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями явной несоразмерности могут быть, в частности, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Таким образом, ГК РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее явной несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая размер основного долга и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также принимая во внимание, что стороной ответчика не заявлено о необходимости применения положений статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения ответчиком обязательств. С учетом изложенного, оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБАНК» подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из ЕГРИП ИП ФИО2 Б.Г.К. прекратила деятельность в связи с принятием соответствующего решения ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 25 670,00 рублей согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> Азербайджанской ССР, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, в пользу Акционерного общества «ТБАНК» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 067 000,00 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 833 300,00 рублей; просроченные проценты – 0,0 рублей; плата за кредит (проценты) – 119 700,0 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 114 000,0 рублей.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> Азербайджанской ССР, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> № в пользу Акционерного общества «ТБАНК» ОГРН <***>, ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 374,0 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Скрипкина