Решение № 2-4938/2019 2-4938/2019~М-4421/2019 М-4421/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-4938/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.... ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд .... края в составе:

Председательствующего Колесникова Д.Ю.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АРОО «....вая служба защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

АРОО «....вая служба защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №.Выпуск карты подтверждается предоставлением реквизитов карты, выдача материального носителя не производится. Платеж за выпуск карты составляет 31000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» в котором отказалась от исполнения договора текущего банковского счета, в том числе от выпуска банковской карты без материального носителя. Бездействие банка по принятию отказа является незаконным и причиняет нравственные страдания.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований просит признать отсутствующей задолженность ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс банк» за выпуск банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя в размере 31000 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.

В судебном заседании представитель процессуального истца ФИО4 на удовлетворении требований настаивал по основаниям, изложенным в уточненном иске, требования в части взыскания платы за выпуск, неустойки не поддерживает.

Материальный истец, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд с учетом мнения сторон полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя процессуального истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заказчика оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В силу п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Статьей 32 Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" также предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (статья 7).

Так, в соответствии с пп. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Согласно п.п. 1, 5, 6 и 10 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания (п. 7 Указания ЦБ РФ).

В силу п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п. 2 и 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (п. 2 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные Банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне Банка неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей, п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право заказчика как потребителя в любое время отказаться от исполнения договора корреспондирует его обязанность возместить исполнителю расходы, понесенные в связи с исполнением обязательств по договору.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № на условиях тарифа «Суперзащита», в рамках которого возможно:

использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA;

бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка;

бесплатное снятие денежных средств от 3 тысяч рублей в кассах и банкоматах сторонних банков;

страхование жизни и трудоспособности на сумму 180000 руб.;

возможность подключения услуги Интернет - Банк;

возможность подкл ючения услуги SMS - Банк;

предоставление 1,5% бонуса CashBack за безналичные операции;

возможность оформления карта по тарифному плану «Карта № Детская»;

Платеж за выпуск карты составляет 31000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» в котором отказалась от исполнения договора текущего банковского счета, в том числе от выпуска банковской карты без материального носителя.

Также из материалов дела следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и СК «ВТБ Страхование» заключен коллективный договор страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, на присоединении к которому укзано в заявлении клиента.

Учитывая вышеприведенные положения закона, суд приходит к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» при обращении истца в Банк с заявлением о расторжении договора обязан был расторгнуть договор текущего банковского счета, «Тарифный план «Суперзащита» пакет №», включая коллективный договор страхования в отношении с удержанием с него фактически понесенных расходов, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на Банк.

Ответчиком не представлено документов из которых бы следовало из чего складывается плата за выпуск карты стоимостью 31000 руб., какие услуги оказаны истцу в рамках указанного договора, каков размер фактически понесенных Банком расходов в связи с исполнением обязательств по данному договору.

Доказательств несения Банком расходов в связи с выпуском карты без материального носителя стоимостью 31 000 руб. ответчик не представил.

Оценив представленные доказательства, приняв во внимание обстоятельства заключения договора, суд приходит к выводу о том, что услуга фактически не была оказана банком, доказательств несения им расходов не представлено.

В связи с этим суд полагает необходимым признать отсутствующей задолженность за выпуск банковской карты в размере 31000 рублей.

Поскольку действиями Банка, связанными с отказом в реализации предоставленного истцу ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" права на отказ от договора оказания услуг и выставлением задолженности за выпуск карты с пакетом услуг были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с Банка в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости судебная коллегия определяет в размере 2 000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке с Банка подлежит взысканию штраф в размере 1000 рублей, из них 500 рублей в пользу истца ФИО1, 500 рублей в пользу АРОО «....вая служба защиты прав потребителей»

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 600 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать отсутствующей задолженность ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс банк» за выпуск банковской карты <данные изъяты> без материального носителя в размере 31000 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 2000 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО1 штраф 500 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс банк» в пользу АРОО «....вая служба защиты прав потребителей» штраф 500 руб.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования городской округ – .... государственную пошлину 600 руб.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников