Решение № 2-368/2017 2-368/2017~М-234/2017 М-234/2017 от 8 июня 2017 г. по делу № 2-368/2017

Дело № 2-368/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2017 года п. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего - судьи А.К. Абазалиева, при секретаре судебного заседания Ханановой А.Б, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № № от дата ,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Прикубанский районный суд КЧР с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № № от дата года с дата года, взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № № от дата года в размере 00.00 рублей 00.00 копеек.

В иске указывается, что дата года АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - кредитор) и ФИО1, ФИО4 (далее - заемщики) заключили кредитный договор № №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 00.00 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 00.00 % годовых (п.1.2., 1.3. кредитного договора). Согласно п. 1.5. кредитного договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении № 1 к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита дата . Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.3. договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. Таким образом, по состоянию на дата . задолженность по кредитному договору № № от дата года составляет 00.00 руб. 00.00 коп., в том числе,: просроченный основной долг – 00.00 руб. 00.00 коп., проценты за пользование кредитом – 00.00 руб. 00.00 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору кредитор и ФИО2 заключили договор поручительства физического лица № № от дата года, кредитор и ФИО3 заключили договор поручительства физического лица № от дата года. По условиям договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщика и поручителей по кредитному договору направлены уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости её погашения.

В судебном заседании ответчик ФИО4 не возражал против удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк». Он пояснил, что им и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому была получена сумма кредита в размере 00.00 рублей. В настоящее время, в связи с тяжелым финансовым положением, он не может выплачивать сумму задолженности по кредитному договору.

Истец - АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3

Выслушав пояснения ответчика ФИО4, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

По условиям кредитного договора № от дата года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 и ФИО4 (заемщиками), кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства кредит в размере 00.00 рублей, а заемщики – солидарно обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 00.00 % годовых (п.1.1. - 1.3. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен дата года (п. 1.5. кредитного договора).

Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств на текущий счет представителя заемщиков № №, открытый у кредитора (п. 3.1. кредитного договора). Погашение кредита производится равными долями полугодовыми платежами в сумме 00.00 рублей в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору, начиная с дата года (п. 4.2.1 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 кредитного договора). Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемому на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Согласно банковскому ордеру № № от дата года и выписки из лицевого счета № № от дата . на счет заемщика ФИО4 перечислена денежная сумма 00.00 рублей – сумма кредита по кредитному договору № №.

Как следует из уведомления-требования № № от дата года, оно направлено АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО4 и ФИО1, в нем указывается, что в связи с невыполнением обязательств по кредитному договору № № от № года, по состоянию на дата года возникла задолженность в размере: 00.00 руб. – просроченный основной долг; 00.00 руб. – проценты за пользование денежными средствами; 00.00 руб. – пеня за просроченные заемные средства и просроченные проценты. В требовании предлагается погасить указанную задолженность. Также предлагается расторгнуть кредитный договор.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № № от 08 ноября 2011 года по состоянию на дата года образовалась задолженность в размере 00.00 руб. 00.00 коп., из них,: просроченная задолженность по основному долгу 00.00 00 коп..; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 00.00 руб. 00.00 коп.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиками указанный расчет задолженности по существу не оспорен. Обстоятельств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиками не представлено и судом не установлено.

Из исследованных доказательств судом установлено, что заемщики ФИО4 и ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняют надлежащим образом, а потому имеются правовые основания для взыскания с них солидарно в пользу истца задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Истец просит взыскать всю сумму задолженности по кредитному договору солидарно с заемщиков ФИО4 и ФИО1 и поручителей ФИО2 и ФИО3

дата года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица № №. Также между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор поручительства физического лица №№ от дата года.

Согласно пунктам 1.1., 1.2. указанных договоров поручительства ФИО2 и ФИО3 обязуются отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО1 и ФИО4 своих обязательств по кредитному договору № № от дата года, поручительство обеспечивает исполнение ФИО1 и ФИО4 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещению расходов по взысканию задолженности.

В соответствии с пунктами 2.1., 2.2 договоров поручительства поручители ФИО2 и ФИО3 и должники ФИО1 и ФИО4 отвечают перед кредитором солидарно. При ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед АО «Россельхозбанк» в том же объеме, что и заемщики, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных ненадлежащим исполнением ФИО1 и ФИО4 условий кредитного договора.

Разрешая исковые требования, заявленные к поручителям, суд приходит к выводу о том, что к требованиям АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности с поручителей подлежит применению срок, установленный п. 4 ст. 367 ГК РФ, а задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей ФИО2 и ФИО3 за годичный период, предшествующий подаче иска АО «Россельхозбанк».

Так, согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства и возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Аналогичные положения содержатся в п. 6 ст. 367 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, действующей с 01 июня 2015года.

Указанная норма закона в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенных АО «Россельхозбанк» с ФИО2 и ФИО3 договоров поручительства, их срок, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлен не был.

В частности, согласно п. 2.4. указанных договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2. договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4. договора поручительства.

Указание в договоре (пункт 4.2.) на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору (пункт 2.4.), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства, в порядке, предусмотренном статьей 190 ГК РФ, определен не был.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно согласно соответствующему графику погашения процентов. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Поскольку договоры поручительства, заключенные с ФИО2 и ФИО3 не содержат положений относительно срока своего действия, то срок, на который дано поручительство в договоре, считается не установленным, а потому поручительство может быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителю. При этом, учитывая, что кредитное обязательство подлежало исполнению по частям, указанный срок должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как уже указывалось выше, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязывается погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиками погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (пункты 4.2.1. и 4.2.2. договора).

Следовательно, течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета задолженности по кредитному договору представленного банком, следует, что заемщики перестали исполнять обязательства по кредитному договору после дата года, задолженность по уплате основного долга и процентам у них возникла, по меньшей мере, с дата года, когда заемщиками не был внесён очередной платёж по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита.

Поскольку очередной платеж должен был поступить до дата года включительно, заемщики обязательства по уплате соответствующей суммы по графику до этой даты не исполнили, то уже после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Между тем, Банк предъявил в суд иск лишь дата года, более чем через один год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, то есть с пропуском срока, предусмотренного п. 4 ст. 367 ГК РФ.

Соответственно, действие договора поручительства в части возврата денежных средств за период до дата года прекратилось. Просроченная задолженность до указанной даты не может быть взыскана с поручителей, поскольку поручительство в данной части обязательства прекратилось.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, истцом суду не представлено.

При таких условиях к требованиям АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности с поручителей подлежит применению срок, установленный п. 4 ст. 367 ГК РФ, а задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей ФИО2 и ФИО3 за годичный период, предшествующий подаче иска в суд.

Исходя из графика платежей и расчёта задолженности, представленного истцом, сумма задолженности за годичный срок, предшествующий подаче иска, составляет 00.00 рублей 00.00 копеек, из них основной долг – 00.00 рублей, проценты за пользование кредитом –00.00 рублей 00.00 копеек.

Следовательно, задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период до дата года, в размере 00.00 рублей 00.00 копеек подлежит взысканию только с заемщиков ФИО1 и ФИО4, а задолженность, образовавшаяся после этой даты, в размере 00.00 рублей 00.00 копеек подлежит взысканию с заемщиков и поручителей ФИО2 и ФИО3 солидарно.

Обсуждая требование истца о расторжении кредитного договора № № от дата года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО4, суд приходит к следующим выводам:

дата года АО «Россельхозбанк» направило ФИО1 и ФИО4 письменное уведомление-требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с указанием на намерение расторгнуть договор.

Согласно пункту 7.1. кредитного договора, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в уведомлении от дата года №, кредитном договоре № № от дата года.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиками ФИО1 и ФИО4 своих обязательств по возврату суммы выданного кредита и уплате начисленных процентов, АО «Россельхозбанк» обратился к ФИО1 и ФИО4 с требованием о расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ст. 452 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора является существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора и возникновения у кредитора АО «Россельхозбанк» права требования с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Исходя из указанного требования истца в части расторжения кредитного договора № № от дата года подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд полагает, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № № от дата года – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от дата года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО4, с дата года.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № № от дата года в размере 00.00 рублей 00.00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № дата от дата года в размере 00.00 рублей 00.00 копеек.

В удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 и ФИО4 солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 00.00 рубля 00.00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 00.00 рублей 00.00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 14 июня 2017 года.

Судья А.К. Абазалиев