Решение № 2-3401/2024 2-3401/2024~М-3405/2024 М-3405/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-3401/2024

61RS0005-01-2024-005305-79

2-3401/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи: Соломахиной Е.А.

при секретаре: Вурц Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

Установил:

Представитель ПАО Сбербанк обратился с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, по тем основаниям, что 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 6 000 000 руб. на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке по адресу: <...>, с процентной ставкой в размере 7,3 процентов годовых на срок 276 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств стороны договорились, что земельный участок, с кадастровым номером 61:45:0000414:1381, расположенный по адресу: <...>, юго-западная часть города в районе <...>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по основному договору.

Истец указал, что заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства, в связи с чем, за период с 22.01.2024г. по 29.07.2024г. задолженность по кредитному договору № от 19.09.2023г. составила 6 248 674,31 руб. из которых: 5 974 273,26 руб. – основной долг, 263 386,94 руб. – проценты, 2 119,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 8 913 руб. - неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, представитель истца просил суд расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2023г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность в размере 6 248 674,31 руб. из которых: 5 974 273,26 руб. – основной долг, 263 386,94 руб. – проценты, 2 119,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 8 913 руб. - неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 45 443,37 руб., обратить взыскание на земельный участок, с кадастровым номером 61:45:0000414:1381, расположенный по адресу: <...>, юго-западная часть города в районе <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 156 800 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № от 12.03.2024г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещались судом посредством почтовой связи по адресу регистрации, однако в адрес суда возвращены почтовые конверты с отметкой об истечении сроков хранения.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий п. 63 постановления Пленума N 25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй п. 67 постановления Пленума N 25).

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Октябрьского районного суда <...>. с учетом изложенного, руководствуясь статьей 117 ГПК РФ, суд определил о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчиков.

Суд, рассмотрев материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено в судебном заседании, 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 6 000 000 руб. на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке по адресу: <...>, с процентной ставкой в размере 7,3 процентов годовых на срок 276 месяцев.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.12 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящегося (ихся) по адресу (ам): <...>.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 13% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по основному договору.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 3 ст. 361 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Таким образом, договоры поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителя по обязательствам заемщика по договору потребительского кредита. Объем поручительства включает в себя: размер суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренную Общими условиями потребительского кредита.

Судом установлено, что заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства, в связи с чем за период с 22.01.2024г. по 29.07.2024г. по кредитному договору № от 19.09.2023г.образовалась задолженность в размере 6 248 674,31 руб. из которых: 5 974 273,26 руб. – основной долг, 263 386,94 руб. – проценты, 2 119,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 8 913 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В целях досудебного урегулирования спора 26.06.2024г. кредитор направил заемщикам требование о досрочном расторжении кредитного договора и погашении задолженности, однако денежные средства кредитору до настоящего времени не уплачены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойка кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений статей 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, когда заемщики в течение длительного времени систематически не исполняют обязательства по условиям рассматриваемого договора, когда эти же их действия, бесспорно, свидетельствуют о существенном нарушении заключенного договора, и когда ими по письменному требованию Банка в срок, значительно превышающий месячный, также не было предпринято никаких действий по погашению образовавшейся просроченной задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, тогда и требования истца о досрочном расторжении кредитного договора с одновременным взысканием образовавшейся задолженности суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиками не представлено суду доказательств оплаты суммы задолженности по кредитному договору за спорный период ни в каким размере, иных заслуживающих внимания суда доказательств не представлено.

Размер суммы задолженности судом определяется на основании расчета истца по состоянию за период с 22.01.2024г. по 29.07.2024г. задолженность по кредитному договору № от 19.09.2023г. составила 6 248 674,31 руб. из которых: 5 974 273,26 руб. – основной долг, 263 386,94 руб. – проценты, 2 119,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 8 913 руб. - неустойка за просроченные проценты, который проверен и признается судом правильным и математически верным, а потому считает возможным положить его в основу решения суда.

Учитывая, что со стороны ответчиков имело место нарушение условий кредитного договора, при котором им нарушены сроки внесения платежей по кредитному обязательству, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, и с учетом положения пункта 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" обратить взыскание на земельный участок, с кадастровым номером 61:45:0000414:1381, расположенный по адресу: <...>, юго-западная часть города в районе <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 176 400 руб. (90% от рыночной стоимости, п. 11 кредитного договора), исходя из выводов заключения о стоимости имущества № от 12.03.2024г., согласно которого рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 196 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать госпошлину уплаченную при подаче иска в размере 45 443,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2023г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт гражданина РФ ...), ФИО2 (... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт гражданина РФ ...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.09.2023г. в размере 6 248 674,31 руб. из которых: 5 974 273,26 руб. – основной долг, 263 386,94 руб. – проценты, 2 119,11 руб. - неустойкаА за просроченный основной долг, 8 913 руб. - неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 45 443,37 руб.

Обратить взыскание на земельный участок, с кадастровым номером 61:45:0000414:1381, расположенный по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 176 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2024 года.