Решение № 2-1397/2019 2-1397/2019~М-951/2019 М-951/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-1397/2019

Дело № 2-1397/2019

УИД 32RS0033-01-2019-001462-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2019 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Подгало Т.А.,

при секретаре Храмковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом <...> рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 общих условий выставил заключительный счет в адрес ответчика.

<дата> по предложению АО «Тинькофф Банк» ФИО1 заключил договор реструктуризации задолженности №, путем акцепта оферты банка.

В связи с нарушением обязательств, <дата> АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации и направил в адрес ответчика заключительный счет.

<дата> АО «Тинькофф Банк» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Ответчик надлежащим образом уведомлен о переходе к истцу права требования задолженности.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет <...>, что подтверждается актом приема-передачи прав, расчетом задолженности.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в размере <...>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель ООО «Феникс» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерацииполагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласност. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основаниист. 810 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии сост. 434 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Определением мирового судьи судебного участка №20 Фокинского судебного района г.Брянска от <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом <...>.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета от <дата>, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 2.3 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.3 общих условий).

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее, обязался в счет погашения кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, производить платежи.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика.

Ответчик воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету.

В силуст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В нарушение своих обязательств, предусмотренных п. 5.6 общих условий банковского обслуживания, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк в праве в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору, Банк выставил в адрес ответчика заключительный счет о погашении задолженности по состоянию на <дата> в размере <...>

<дата> АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлена оферта с предложением заключить договор реструктуризации задолженности на условиях предоставления кредита для погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, с внесением минимального платежа в размере 5000 рублей в течение 16 месяцев, 17-го числа каждого месяца, под 12% годовых, с установлением единовременного штрафа за пропуск внесения минимального платежа без повышения процентной ставки по кредиту в размере 50 рублей. Для заключения договора реструктуризации было предложено осуществить платеж по новым реквизитам: договор №, что будет означать согласие с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

Согласно выписке по договору №, ответчик акцептовал указанное предложение, произвел пополнение счета <дата> на сумму <...>. АО «Тинькофф Банк» произвел реструктуризацию задолженности, погасив задолженность по договору кредитной карты №.

В период с мая 2016 года по июль 2016 года ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности в установленном договором реструктуризации минимальном платеже в размере <...>.

В дальнейшем ответчик принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору надлежащим образом не исполнял.

Доказательств обратного, в соответствии сост.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик не представил.

<дата> АО «Тинькофф Банк» расторг кредитный договор от <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как усматривается из п.п.13.7, 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента.

Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Из буквального толкования вышеуказанных пунктов усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, как имеющим, так и не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата> между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от <дата>).

Пунктом 1 договора установлено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающие из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1-А (реестра).

В соответствии с актом приема-передачи прав требования (реестр №-А) к договору уступки прав № от <дата>, права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, переданы ООО «Феникс».

На дату уступки прав (требований), задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет <...>.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

ФИО1 в соответствии со ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации извещался о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права требования № от <дата>.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение указанной правовой нормы ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил.

Судом установлено, что до настоящего момента задолженность по кредитному договору № от <дата> ФИО1 не погашена.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требовани истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере <...> подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере <...>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Подгало