Решение № 2-336/2024 2-336/2024~М-278/2024 М-278/2024 от 13 августа 2024 г. по делу № 2-336/2024

УИД – 11RS0017-01-2024-000614-22

Дело № 2-336/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при секретаре Стрепетовой Е.Н., с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 14 августа 2024 года, с учетом перерыва, объявленного в судебном заседании 13 августа 2024 года, дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.09.2013 в размере 215197,09 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5351,97 руб. В обоснование требований истец указал, что 03.09.2013 ФИО1 заключила кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 169 602 руб., в том числе 150000 руб. – сумма к выдаче, 19602 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 21,31% годовых с ежемесячными платежами 6407,56 руб. Денежные средства в размере 150000 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, сумма 19 602 руб. перечислена для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 07.06.2024 образовалась задолженность по договору, которая составила 215197,09 руб., из которых сумма основного долга – 159185,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7346,27 руб., неуплаченные проценты после 05.05.2014 - 38807 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 9858,73 руб. Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен мировым судьей. В связи с указанным выше истец обратился в суд с настоящим иском, понеся судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 5351,97 руб., которые просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», уведомленного надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о вынесении решения в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что кредитный договор подписала, так как думала, что является поручителем. Подписать велела дочь, которая после этого забрала договор себе. Мебель она не брала, платила 3-4 месяца, потом перестала. Дочь работала у ИП ФИО2. Ответчик также подтвердила, что подписи в договоре принадлежат ей.

Определением Сысольского районного суда Республики Коми от 30.07.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена индивидуальный предприниматель ФИО2

Третье лицо индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело Сысольского судебного участка Республики Коми № 2-1470/2020, приходит к следующему.

Согласно материалам дела, 03.09.2013 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 169602 руб. (п. 1 кредитного договора) под 21,31% годовых с ежемесячными платежами 6407,56 руб., начиная с 23.09.2013. Сумма кредита состоит из суммы на оплату товара в размере 150000 руб. (п. 1.1 кредитного договора) и страхового взноса на личное страхование в размере 19602 руб. (п. 1.2 кредитного договора). Дата перечисления каждого ежемесячного платежа – 23 числа каждого месяца. Ответчик ФИО1 своей подписью в заявке на открытие банковских счетов (составной части договора) подтвердила, что подписала заявку, значит, заключила с Банком Договор, и теперь является клиентом Банка; ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять. Кроме того, заемщик подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием, в том числе, следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Из Распоряжения клиента по кредитному договору <***> от 03.09.2013 следует, что ФИО1 просит Банк не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита, перечислить сумму кредита, указанную в поле 1.1 Заявки, для оплаты товара в торговую организацию; перечислить сумму, указанную в поле 1.2 Заявки для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования. Кроме того, в п. 2 Распоряжения ФИО1 поручает банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.

Согласно спецификации товара № 218059073101 к кредитному договору <***> от 03.09.2013, являющейся его неотъемлемой частью, ФИО1 по данному договору приобретает кухню из МДФ стоимостью 150000 руб. у торговой организации - ИП ФИО2.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 807, 808, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В подтверждение исполнения взятых на себя обязательств ООО «ХКФ Банк» представил выписку со счета №, открытого на имя ФИО1 03.09.2013, согласно которой 07.09.2013 ФИО1 выдан кредит двумя суммами на 19602 руб. и 150000 руб. 09.09.2013 сумма в размере 150000 руб. перечислена на транзитный счет магазина 321656, сумма в размере 19602 руб. перечислена на транзитный счет магазина 103158.

Согласно этой же выписке по счету, ФИО1 во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 03.09.2013 производила выплаты 03.10.2013 в размере 6500 руб., 07.10.2013 на сумму 6407,56 руб., 30.10.2013 на сумму 6410 руб., 06.11.2013 на сумму 6407,56 руб., 30.11.2013 на сумму 6410 руб., 06.12.2013 на сумму 6407,56 руб., 06.01.2014 на сумму 97,32 руб., 08.01.2014 на сумму 135,28 руб., 21.01.2021 на сумму 5023,51 руб., 22.01.2021 на суммы 195,88 руб. и 304,12 руб., 25.01.2021 на сумму 310,5 руб., 03.02.2021 на сумму 0,01 руб.

Ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 57 ГПК РФ суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства.

Определением суда от 30.07.2024 третьему лицу ИП ФИО2 предлагалось представить: сведения о заключении и исполнении договора на покупку мебели (кухни) с ФИО1 в 2013 году на сумму 150 000 руб.; копию договора купли-продажи, доказательства получения оплаты по данному договору.

Указанные доказательства суду не представлены, равно как и доказательства, свидетельствующие о незаключении истцом указанного договора купли-продажи мебели, кредитного договора <***> от 03.09.2013 либо неполучении суммы кредита.

Поскольку ФИО1 во исполнение условий кредитного договора <***> от 03.09.2013 производила частичное исполнение по нему, т.е. частично выплатила сумму кредита, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях, со стороны истца ООО «ХКФ Банк» денежные средства были направлены по распоряжению клиента ФИО1 в счет оплаты по договору купли-продажи с ИП ФИО2, и в счет уплаты страхового взноса на личное страхование. Факт заключения кредитного договора, факт получения денежных средств, сумма займа, а также суммы начисленных процентов не оспаривались ответчиком. Более того, ответчик неоднократно предпринимал меры по исполнению условий договора, внося указанные выше платежи.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору <***> оплата по кредитному договору должна была производиться ежемесячными платежами в размере 6407,56 руб., начиная с 07.10.2013, с последним платежом в размере 6363,06 руб. 22.08.2016.

Из представленных истцом ООО «ХКФ Банк» сведений следует, что ФИО1 произвела последний платеж по кредиту 03.02.2021 в размере 0,01 руб.

Из представленных истцом ООО «ХКФ Банк» сведений также следует, что с ФИО1 производились удержания задолженности по судебному приказу мирового судьи Сысольского судебного участка Республики Коми № 2-1470/2020 от 09.09.2020, который был отменен определением мирового судьи от 17.11.2020 в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, ФИО1 выплачено по основному долгу 10416,91 руб., по состоянию на 07.06.2024 задолженность по сумме основного долга составляет 159185,09 руб.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета истца следует, что сумма процентов за пользование кредитом, исходя из размера процентной ставки 21,31%, за период с 07.10.2913 по 05.05.2014, по состоянию на 07.06.2024 составляет 7346,27 руб. (22218,66 руб. – 14872,39 руб.).

Проверив расчет, суд соглашается с расчетом истца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Исходя из графика погашения по кредиту <***> последний платеж должен быть произведен 22.08.2016. Проценты за пользование кредитом банком не получены с 05.05.2014 по 22.08.2016 в размере 38807 руб., которые также должны быть взысканы в пользу истца.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору ООО «ХКФ Банк», действующими с 26.11.2012, пунктом 4.2 установлен штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Поскольку платеж в январе 2014 года был произведен ФИО1 в сумме, меньшей, чем установлено графиком платежей по кредитному договору, то ООО «ХКФ Банк» с 21.01.2014 начислялся штраф, который составил 9858,73 руб.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме суду не представлено, возражений относительно размера задолженности ответчиком не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.09.2013 в полном объеме.

Исходя из изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 03.09.2013, состоящая из суммы основного долга в размере 159185,09 руб., процентов за пользование кредитом в размере 7346,27 руб., неоплаченных процентов за период с 05.05.2014 по 22.08.2016 в размере 38807 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 9858,73 руб., всего в размере 215197,09 руб.

В соответствии с пунктом 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

В связи с удовлетворением требований банка в полном объеме, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию судебные расходы в размере 5351,97 руб., понесенные истцом на оплату государственной пошлины, по платежному поручению № 6860 от 17.06.2024.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, (дата) года рождения, ИНН №, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 03.09.2013 в размере 215197 (двести пятнадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 09 копеек, в том числе: основной долг в размере 159185 (сто пятьдесят девять тысяч сто восемьдесят пять) рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7346 (семь тысяч триста сорок шесть) рублей 27 копеек, неоплаченные проценты за период с 05.05.2014 по 22.08.2016 в размере 38807 (тридцать восемь тысяч восемьсот семь) рублей 00 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9858 (девять тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5351 (пять тысяч триста пятьдесят один) рубль 97 копеек, а всего взыскать 220549 (двести двадцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 06 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сысольский районный суд Республики Коми.

Судья Устюжанинова Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 14 августа 2024 года.