Решение № 2-240/2025 2-240/2025~М-180/2025 М-180/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-240/2025

Гражданское дело № 2-240/2025

УИД 65RS0015-01-2025-000326-46


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года

Тымовский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующегоЗаборской А.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик ФИО1, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 216644 рубля 77 копеек.

ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ уступило ООО «П.Р.Е.С.К.О» право требования задолженности по договору, заключенному с ФИО1 В свою очередь ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступило права требования задолженности с ответчика ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 216644 рубля 77 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7499 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ПАО «Совкомбанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О», АО «Совкомбанк Страхование».

Истец, будучи извещенным о месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице генерального директора ООО ПКО «Феникс» ФИО5 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие такового, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем представила заявление, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока давности обращения в суд в рассматриваемыми требованиями.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ПАО «Совкомбанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О», АО «Совкомбанк Страхование», будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного разбирательства, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, возражений не представлено.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают, в том числе из договоров.

Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерациисовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

Согласно Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (пункт 1.8).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из положений статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно частям 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно справке генерального директора ООО ПКО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору № составляет 216644 рубля 77 копеек, из которых 119376 рублей 59 копеек – основной долг, 23349 рублей 69 копеек – проценты за пользованием кредитом, 73 918 рублей 59 копеек – комиссии.

В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлены подписанные ФИО1 анкета заявителя на получение кредита (вид кредитования – кредитная карта) от ДД.ММ.ГГГГ; заявление от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс Банк» на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета и Правил выпуска и обслуживания банковских карт, в котором ФИО1 просит Банк произвести акцепт сделанной в данном заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), установить лимит кредитования ТБС в рамках установленного лимита, выдать ей неперсонифицированную кредитную карту для осуществления операций по ТБС; тарифы по тарифному плану «Альтернативный»; типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета; Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс Банк» уступил ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права требования задолженности, в том числе по кредитному договору № заемщика ФИО1 на общую сумму 156 292 рубля 16 копеек.

Из представленного договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №-П, заключенного между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цедент) и ООО ПКО «Феникс» (цессионарий) следует, что права требования задолженности по кредитному договору заемщика ФИО2 на общую сумму 216644 рубля 77 копеек перешли к истцу.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 216644 рубля 77 копеек, судебных расходов, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО ПКО «Феникс» с настоящим иском в суд.

Оценивая обоснованность иска, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Следовательно, цессионарий для реализации уступленного ему права должен располагать доказательствами, подтверждающими это право, в том числе документами о выдаче кредита.

Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу закона кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно анкете заявителя ФИО1, заявлению о заключении соглашения о кредитовании счета, ответчик дала согласие на заключение смешанного договора, содержащего в себе элементы кредитного договора (о предоставлении и обслуживании карты) и договора банковского счета.

Однако, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены по предложению судаисходящие от кредитора и подтвержденные надлежащими доказательствами сведения о принятии кредитором решения о выпуске кредитной карты и вручении ее заемщику, активации кредитной карты заемщиком, а равнокакие-либо объективные и достоверные доказательства, подтверждающие факт выдачи кредита и движение денежных средств в его погашение, что является юридически значимыми обстоятельствами. В том числе, к заявлению не приложена выписка по банковскому счету с отражением по ней движения денежных средств, как при выдаче кредита, так и в счет его погашения.

Вместе с тем, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.).

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование денежных средств, поступивших на счет.

Между тем, фактическое поступление денежных средств на расчетные счета заемщика в рамках именно кредитного договора, своего подтверждения не нашло.

Следовательно, из имеющихся в материалах дела документов не представляется возможным установить факт заключения кредитного договора, проверить правильность заявленной ко взысканию суммы задолженности и бесспорно установить размер долга ФИО1

Непредставление истцом доказательств, подтверждающих заключение кредитором кредитного договора с заемщиком, его существенные условия, а также обстоятельства исполнения (неисполнения) условий кредитного договора кредитором и заемщиком, не позволяют установить имеющие значение для дела обстоятельства.

По указанным основаниям не влечет последствий заявление ответчика о применении срока исковой давности, поскольку представленные истцом доказательства не позволяют установить даты возникновения обстоятельств, свидетельствующих о начале течения срока исковой давности.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленного иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс», предъявленных к \ФИО1 о взыскании задолженности по договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 216644 рубля 77 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7499 рублей, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 30 июня 2025 года.

Судья А.Г. Заборская